一笔千万代偿款的艰难回家路。

2019年初，A公司为关联企业B公司向某银行上海分行的1000万元贷款提供连带责任保证担保。为强化担保措施，B公司实际控制人王某以其名下位于浦东的豪宅提供抵押反担保，并办理了不动产抵押登记。

2021年贷款到期后，B公司因经营困难无力偿还。银行依据保证合同直接扣划了A公司账户资金1000万元本金及利息。

代偿次日，A公司立即向B公司和王某发送《代偿通知函》，书面载明代偿事实及金额，并要求限期偿还。

多次协商未果后，A公司于2021年6月向王某发出《抵押房产处置告知函》，但王某以“经济困难”为由拒绝配合。2022年初，A公司委托专业的担保责任纠纷律师启动法律程序，向法院提起诉讼并主张对抵押房产的优先受偿权。

01 法院裁判结果

法院经审理后作出判决： 一、B公司于判决生效后十日内向A公司支付代偿款项1000万元及利息（利息以1000万元为基数，按LPR自代偿之日起计算至实际清偿之日止）； 二、A公司对王某名下抵押房产的处置款享有优先受偿权； 三、案件受理费、保全费由B公司与王某共同承担。

02 裁判核心理由

法院在判决书中阐明三项关键裁判理由：

代偿行为合法性：A公司提交的银行扣款凭证、贷款合同、保证合同等证据形成完整链条，足以证明代偿事实的真实性。

抵押反担保有效性：王某签署的《抵押反担保合同》合法有效，且已办理抵押登记，A公司依法享有抵押权。

追偿权法律依据：根据《民法典》第700条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利。

法院特别指出，反担保的主债权并非原借款债务，而是担保人履行保证责任后产生的追偿权，该权利自实际代偿时成立。

03 法律分析

上海君澜律师事务所俞强律师提示，千万级代偿款的追偿涉及复杂法律程序，需系统把握三个关键环节：

追偿权成立要件

根据《民法典》第700条，保证人追偿权成立需同时满足：

  • 保证人已实际履行保证责任（需提供银行转账凭证、代偿协议等核心证据）

  • 代偿行为使主债务归于消灭（需取得债权人出具的债务清偿证明）

  • 保证人履行保证责任时无过错（如未不当放弃主债务人的抗辩权）

俞强律师特别指出，在千万级代偿案件中，证据保留往往成为胜诉关键。建议在代偿同时即通过公证方式固定代偿凭证，并向债务人发送书面代偿通知。

追偿权实现路径

追偿程序的选择直接影响千万级债权的回收效率：

  • 协商追偿：代偿后立即与债务人协商制定还款计划，同步发送书面催告函

  • 直接执行：若原债权判决已明确保证人追偿权（常见于共同被告案件），可直接申请强制执行

  • 诉讼追偿：协商未果时，应在三年诉讼时效内提起诉讼，同时申请财产保全

俞强律师结合13年金融法律实务经验强调，对于大额代偿追偿，抵押权的及时行使至关重要。本案中A公司正是依托房产抵押的优先受偿权，有效锁定了债权实现路径。

时效风险防控

《民法典》第188条规定，追偿权诉讼时效为三年，自保证人承担保证责任之日起计算。

上海君澜律师事务所俞强律师提示特别风险点：分期代偿情形下，诉讼时效自最后一期代偿完成之日起整体计算。实践中常见保证人因分期代偿的时间跨度大而忽视时效管理，导致部分债权超出诉讼时效。

俞强律师建议，代偿过程中应通过书面催告中断时效，具体可采取发送律师函、签订还款协议、公证送达等方式，确保时效链条完整。

风险提示：具体案件需要咨询专业律师。

作者介绍：俞强律师执业机构：上海君澜律师事务所（高级合伙人）地址：上海市浦东新区世纪大道1198号世纪汇广场一座12楼教育背景：北京大学法律硕士，具有证券、基金、期货从业资格联系方式：通过君澜律所官网联系专业荣誉： 2020年上海律师协会“金融证券保险专业认证” 2024年“君澜专业领航奖” 上海政法学院刑事司法学院实习导师