今天有一位江苏省的朋友问，即将于8月份退休了，工龄是43年06个月，退休年龄为60岁02个月，由于过去养老保险缴费档次很高，目前个人账户余额有40万元，不知道其养老金能不能领到1万元？

说实话，其养老金水平能领超过1万元是板上钉钉的事情。比如说下面这位退休人员，2024年6月退休，还没有延迟退休，工龄也仅仅是43年05个月，个人账户余额仅仅不足27万元，最终计算出来的养老金之和是9147.3元。

具体养老金是这样计算的：

①基础养老金计算公式为：

退休当年的养老金计发基数×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

上面那位退休人员的养老金计发基数是8613元，使用的是2023年的养老金计发基数，实际上2024年的养老金计发基数是8785元。2025年养老金计发基数预计年底然后才能公布，但预计也涨幅不大。

养老保险个人账户的余额能够有效反映本人的缴费指数多少？如果选择较高档次缴费，对应的缴费指数就会更高，这时候养老保险个人账户的余额也会积累更多。养老保险个人账户余额是40万元，平均缴费指数预计能在2.2到2.3之间。

按照平均缴费指数2.2计算，缴费年限43.5年可以领取69.6%的养老金计发基数。养老金计发基数按照8785元计算，基础养老金是6114元。

②个人账户养老金等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

养老保险个人账户余额是40万元，60岁零2个月退休，年龄确定的计发月数是137.8个月，经计算每月个人账户养老金为2903元左右。

退休年龄越晚，计发月数越小，个人账户养老金会越高。

③过渡性养老金部分，江苏省目前是比较复杂的。2024年初，江苏省完善了其过渡性养老金计算办法。2024年以前按照推算个人账户的办法，2024年及以后退休要使用新的计算办法，而且采取三年过渡的方式，到2026年1月1日退休，使用100%。

过渡性养老金计算公式为养老金计发基数×1995年底前平均缴费指数×1995年底前缴费年限之和×过渡性系数1.2%。

过渡性养老金计算年限，这样算起来差不多有13年10个月的时间，继续按照平均缴费指数2.2计算，可以领取36.52%的养老金计发基数。

经计算，过渡性养老金是3208元左右。

基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分之和，养老金达到了12625元。

不过，2025年退休过渡性养老金只发放比原办法计算高出的70%，预计会少发七八百元，但养老金也能接近1.2万元了。

等到了2026年，这位退休人员的养老金将会迎来三次调整。2026年1月份会把少发的七八百元加上，2026年7月份前后的养老金调整也会再次增加养老金。另外2026年底以前，还会按照当年的养老金计算基数重算一次养老金。所以，养老金还是越来越高的。

说几句不当听的，即使领取养老金时间不久就去世了，养老保险个人账户的余额可以继承、还可以领取相应的丧葬费和抚恤金（这两部分2025年待遇一般在6.6至14.3万元之间）。

总体来说，我国的养老保险制度不仅仅是对个人的保障，也是对家庭的一种保障，是非常有必要参加的。