国家金融监管总局官网连续发布了7则银行解散的批复，这7家银行都是山东省内的村镇银行。半年内，正式退出的村镇银行数已超80家。
此外据报道，今年上半年约有2677家“商业银行”的线下网点获准退出，这一数字已经高于去年一整年的数据。
2025年下半年已经开始，未来银行业很可能迎来新一波小银行或网点退出潮。
“消失的银行网点”
国家金融监管总局官网“金融许可证信息”栏目列出的“商业银行”的“机构退出列表”的数据显示，2025年上半年（2025年1月1日——2025年6月30日），累计约有2677家商业银行的线下网点“关门停业”。
据报道，今年上半年“网点关停第一例”发生在1月2日——位于河南省三门峡市五原路西段商会大厦一楼的中原银行股份有限公司三门峡文博城支行（中原银行三门峡文博城支行）获准退出，其机构编码为B0615S341120010。
统计后发现，今年上半年获准退出的商业银行线下网点数量已经显著高于去年全年。
村镇银行大重组
据报道，2025年，我国村镇银行改革化险进程明显加速，数量瘦身现象越发显著。
青岛农商银行、苏州银行、广州农商银行等多家中小银行披露召开股东大会，审议推进村镇银行吸收合并等工作的议案。
6月30日，江苏常熟农商银行召开2025年第二次临时股东大会，审议通过了吸收合并江苏如东融兴村镇银行并设立分支机构的议案。
同日，江苏常熟农商银行发布公告称，该行吸收合并江苏江宁上银村镇银行、宿迁宿城兴福村镇银行、江苏宝应锦程村镇银行已于6月26日获监管批复。近日，吸收合并后新设立的南京江宁支行、宿迁宿城支行、扬州宝应支行相继揭牌开业。
监管数据显示，截至上半年末，全国已有89家村镇银行完成吸收合并重组，这一数字已接近2024年全年94家的总量，并且远超2023年仅11家的水平。
在整合模式方面，“村改支”和“村改分”成为主要方式。具体而言，村镇银行通过被主发起行吸收合并，转变为支行或分行。从合并主体来看，城商行和农商行是主要参与者，而国有大行也逐渐加入这一行列。
比如，工商银行获批收购重庆璧山工银村镇银行，并设立中央大街支行，全面承接该村镇银行清产核资后的资产、负债、业务及员工。这是国有大行首个“村改支”案例。
在讨论国有大行是否会持续参与“村改支”时，有分析指出，未来大型银行参与村镇银行改革的案例可能较为有限。原因在于，在村镇银行改革化险进程中，监管部门一直强调主发起行的主体责任。而大型银行设立的村镇银行数量占比相对较少，目前绝大多数村镇银行的主发起行是城商行或农商行。
除了吸收合并，股权增持也成为村镇银行主发起行强化责任落实的重要方式。2025年上半年，多家村镇银行的主发起行通过增持股权，进一步提升了对村镇银行的持股比例，其中多起增持完成后实现了全资控股。例如，廊坊银行通过受让自然人股东的股份，将其对滦平盛阳村镇银行的持股比例从43.74%提升至100%。
“倒逼下”的改革加速
当前村镇银行加速整合的背后，是政策驱动与自身风险倒逼的双重因素作用。
从村镇银行自身情况来看，其面临诸多风险和挑战。央行发布的《中国金融稳定报告（2024）》指出，部分农村中小金融机构存在一定风险隐患。从多家机构披露的数据来看，村镇银行的不良贷款率呈现上升趋势。与此同时，大型银行普惠金融业务的下沉，加剧了市场竞争，进一步挤压了村镇银行的生存空间。
从政策层面来看，国家金融监督管理总局将“加快推进中小金融机构改革化险”作为2025年的重点监管任务，明确聚焦于减量提质与风险出清，通过兼并重组等方式压降机构数量。2025年政府工作报告强调，按照市场化、法治化原则，统筹推进地方中小金融机构的风险处置与转型发展。此外，中央一号文件进一步明确要求，坚持农村中小银行支农支小的定位，实施“一省一策”加快农信社改革，稳妥有序推进村镇银行改革重组。
今年1月，中共中央、国务院印发《乡村全面振兴规划（2024—2027年）》，其中要求，加强农村中小金融机构支农支小定位，加快农村信用社改革化险，推动村镇银行结构性重组。
村镇银行的加速整合和改革化险，将带来风险化解与服务质量提升的双重积极效应。通过吸收合并，村镇银行的不良资产被纳入资本实力更强的母行风控体系，治理缺陷得以根治，运营成本降低，资源协同效应显现。同时，合并重组后的银行可以扩大业务范围，推出更多元化的金融产品，更好地满足农村地区不同客户群体的需求。
在推动村镇银行减量提质方面，银行业除了继续采用“村改支”“村改分”的方式吸收合并村镇银行外，还需要通过加强经验交流，特别是大型银行进行科技输出等支持村镇银行高质量发展，为县域经济发展提供高质量金融服务。
“消失”背后的提质之路
当前银行网点布局调整存在客观必然性，银行网点数量持续缩减已成为行业普遍趋势。
从需求端来看，我国人口总量增长已进入平台期，实体经济正处于转型升级阶段，这使得银行的客户规模和业务量都面临新的发展态势，与以往快速扩张时期形成明显差异。
从供给端来看，银行业"供给侧"结构性改革持续推进，促使线下网点加速整合。具体表现为大量村镇银行被兼并重组，同时部分重复设置的网点也被裁撤。需要补充说明的是，在优化网点布局过程中，部分大中型银行也在金融服务覆盖不足的区域新增设了服务网点。
另一个重要原因是，金融科技的迅猛发展使得大量传统银行业务实现了线上化迁移。如今贷款申请、资金划转等基础金融服务通过手机APP即可完成办理。"这客观上也会导致部分线下业务规模收缩。
《2024中国数字银行调查报告》指出，2024年个人手机银行用户使用比例达88%，成为金融服务主导渠道。同时，人工智能（AI）、大数据、云计算等技术在银行业的广泛应用，使得银行能够以更低成本、更高效率服务客户。
此外，出于提升经营效益的考虑，银行不得不对部分经营效益欠佳的网点进行优化整合。"
总之，在金融科技驱动下，银行网点的功能正从“业务办理中心”向“客户体验中心”转变。未来，银行网点不会完全消失，但数量将进一步精简，并更聚焦于高净值客户服务、复杂业务咨询和线下场景体验，而基础金融服务将全面由数字化渠道承接。
（据第一财经、财联社等）
来 源 | 九卦金融圈综合、银行青年
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/讲师团队/
本培训特邀三位业内资深专家，他们将结合自身丰富的实践经验，分享供应链票据领域的最新动态、前沿理念和创新实践，为您带来更多的启发和思考。
A老师：票据与供应链金融深度洞察者
专业履历深厚：
票交所外部专家讲师，曾供职于全国性股份制银行总行票据业务部和大型证券公司，参与标准化票据创新及首批产品创设，对票据市场和供应链金融理解深刻。
政策解读精准：
能精准剖析近期重要市场政策，如供应链新规、《保障中小企业款项支付条例》等，帮助企业把握政策导向，在合规前提下挖掘业务机会。
业务模式精通：
深入探讨低利率时代票据业务创利途径，对比不同类型银行同业票据业务模式，针对商业银行票据经营热点问题提供实用见解。并能结合典型案例，深入分析票据业务风险演化及防控要点，为企业构建完善的风险管理体系。
B老师：供应链票据科技平台带头人
业务创新先锋：
头部供应链票据科技平台负责人，参与全国首单供应链票据资产证券化业务落地，具有为5家不同类型的供应链票据直连接入机构提供综合服务的丰富经验，多次获邀在监管单位、政府部门以及票据基础设施组织的培训进行授课。
产融结合实践丰富：
探讨供应链票据对核心企业、链属企业和商业银行的价值，分享“供票 + 司库”实践及资产证券化模式，促进产融深度融合。
科技建设实操强：
分享供票直连接入系统建设、与金融机构系统联动及场景化应用科技建设实践，为企业提升科技应用水平提供建议。
C老师：金融机构视角供应链票据专家
跨领域经验丰富：
票交所外部专家讲师，先后供职于某大型证券公司、城商行总行票据业务部，有多年票据贴现及票据交易的经验，对供应链票据赋能企业具有深厚经验，积累了多项出色实践案例，将从金融机构角度提供开展业务的专业建议。
业务模式多样：
分享数字化赋能线上速贴、再贴现、资产证券化、质押融资等多种业务模式，并结合案例提供实操方法。
实践指导实用：
讲解企业开展供应链票据业务操作流程，通过示范银行案例解析，为企业提供可借鉴的经验和启示。
/课程大纲/
A老师
分享时长:一天半
培训内容及课程设置：
01 票据缘何出现“0”利率
1、票据利率走势分析框架
2、2025年票据市场利率前瞻
3、票据业务节奏安排与机会把握
02 近期重要市场政策分析与关注点
1、《关于规范供应链金融业务 引导供应链信息服务机构更好服务中小企业融资有关事宜的通知（征求意见稿）》（供应链新规）
2、《保障中小企业款项支付条例》（2025年）
3、《商业汇票承兑贴现业务真实交易材料审查指引(试行)》
03 当前市场环境下，票据业务经营模式探讨
1、低利率时代，票据业务如何创利
2、同业票据业务经营模式、特点与优势
1) 国有行
2) 股份制
3) 大城商
4）城农商
3、商业银行票据经营探讨
1) 何为“票据一体化运作
2)如何看待“票据低风险业务”
3) 与财务公司票据业务合作“新”方式
4) 与担保公司票据业务合作“新”方式
5）《商业汇票承兑/贴现业务真实交易材料审查指引（试行）》的亮点与机会点
04 供应链新规出台，票据、国内信用证、电子债权凭证如何布局
1、“中企云链”等电子债权凭证模式分析与展望
1) 电子债权凭证产生的特殊背景
2) 电子债权凭证的性质
3) 电子债权凭证VS.“票”：共性与区别
4) 电子债权凭证的应用场景
5）电子债权凭证的商业价值与展望
2、供应链票据
1) 供应链票据的性质
2) 供应链票据相关参与方：供应链票据平台、供应链平台、接入点与企业
3) 供应链票据VS.传统票据
4) 供应链票据VS.信
5) 供应链票据架构与流程
6) 如何参与供应链票据：企业、平台与金融机构
7) 供应链票据在企业司库建设中的机会
3、供应链票据资产证券化（ABN\ABCP）
1）供应链票据资产证券化的架构与角色
2）供票ABN\ABCP的核心价值
3）供票ABN\ABCP市场展望
05 如何用活票据，玩转商票
1、如何“票据关系通授信，置换贷款降低成本”
2、如何“企业融资缺授信，关联企业助东风”
3、 如何“信用提升灵活授信 负债义务表外体现”
4、 如何“上游强势难用票，贴现利息买方付”
5、 如何“贴现利息双方摊，票据流转更便捷”
6、如何“免除贴现或有负债，消除上游收票顾虑”
7、如何“贴现线上自动化，手续简便更高效”
8、如何“承贴一体化，上游无感收票”
9、如何“商票叠加银行信用，票据流转多渠道”
06 票据业务风险演化、典型案例与防控
B老师
分享时长:90分钟
培训内容及课程设置：
01 供应链票据有关政策演进分析
1.以“中国供应链金融规范发展元年文件”分析供票初心
2.从中央到地方的供票政策沿革及执行情况
3.“票据新规+资本新规”指引票据行业发展趋势
4.“信息披露+直接融资”建立新标准化金融市场
5. 2025年六部委规范供应链金融发展所带来的发展机遇
02 供应链票据的特征分析
1. 法定属性
2. 票据分类
3. 票据科技设施总格局
4. 供票的差异化产品特征
5. 供票的运营数据特点
03 供应链票据在产融结合领域的作用
1.供票对核心企业、链属企业的价值
2.供票对商业银行的价值
3.“供票+司库”的实践
04 供应链票据资产证券化实践分享
1.供票资产证券化的模式发展
2.间接模式下供票资产证券化实践情况
3.直接模式下供票资产证券化实践情况
05 供应链票据科技系统建设
1.供票直连接入系统科技建设实践
2.供票与金融机构系统的联动模式
3.供票在场景化应用时的科技建设
C老师
分享时长:90分钟
培训内容及课程设置：
01 供应链票据业务发展概述
1、供应链票据的概念
2、供应链票据的特点
3、供应链票据发展历程
4、供应链票据与中小企业的关系
02 供应链票据的功能和优势
1、供应链票据业务架构
2、供应链票据平台系统功能
3、供应链票据的优势
4、供应链票据与电子债权凭证的对比
03 供应链票据赋能企业的业务模式
1、数字化赋能线上速贴
2、再贴现赋能中小企业
3、资产证券化业务模式
4、质押融资业务模式
04 供应链票据赋能实体经济的创新探索
05 企业如何开展供应链票据业务
1、供应链票据业务操作流程
2、企业案例分析
06 供应链票据示范银行票据案例解析
/学员权益/
1、加入行业交流群
2、获赠第十一届中国产业数字金融年会门票1张
3、免费线上直播分享权益
4、优惠价获取会员服务
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【2025第二届中国司库年会】即将召开。本届年会旨在汇聚央国企、金融机构、学术界及政府机构杰出代表，共同探讨司库管理的新理念、新技术、新趋势，推动司库实践与创新的深度融合。通过分享成功经验、交流前沿观点、探讨解决方案，年会将为参会者提供一个学习交流、合作共赢的高端平台，共同推动中国司库管理体系向更高质量发展。省属企业不妨借助这一行业盛会，汲取更多先进经验，加速自身司库体系建设进程。
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