“三个月赚两百万，代价是当一辈子老赖”，来自粤西农村的许明（化名）对着记者说出这句话时，语气似乎很平静。他初中毕业后一直在工厂打工，收入微薄，当他在网上看到招募“白户”的广告时，觉得这是个改变命运的机会。他甚至这样想：“大不了就是坐不了高铁、飞机。这有点像我父母那一辈下岗的时候买断工龄。我去做这个，就是用两百万买断我的人生。”
许明口中的“白户”，指的是那些个人征信记录干净，名下没有房产、汽车或其他大额资产的人。正因为他们过往与银行几乎没有信贷往来，信用记录良好，反而成了信贷诈骗中介眼中的“优质材料”。近期，多地法院密集披露了相关案件，一条围绕“职业背债人”的灰色产业链浮出水面。这条链条上分工明确，有人在网上发帖招募像许明这样的“白户”，有人负责伪造全套资料，最终由“白户”出面，从银行骗取巨额贷款。
这些被招募来的背债人，不少是生活失意的普通人。曾在工地打零工的陶天（化名）因为收入不稳定，被“只要配合买房流程就能拿百万酬劳”的广告所吸引。很快，中介为他伪造了以假乱真的收入证明、社保记录，甚至重新办理了银行卡和电话卡。另一位孙玉（化名）则因为开餐厅失败，急需资金周转，最后决定“破罐子破摔”，答应替一家公司背上五百万的债务，以换取两百万的报酬。就这样，一群失业者或生意失败者，在中介的流水线操作下，被摇身一变成了有房、有稳定收入、有公积金的工业公司财务经理或是建设公司高管。
这些骗局背后往往是高度组织化的团伙在运作。从介绍人、渠道商到具体的操作团队，各司其职，有人专门负责物色合适的房产用于交易，有人精于伪造各类工作和资产记录，甚至还有人专门负责对接银行内部的人员，形成一条龙式的诈骗服务。上个月，湖北宜昌市秭归县检察院披露的一起案件中，一对夫妻表面上是背债人，背后却牵扯出一个九人组成的“包装贷”团伙。本月，上海市人民检察院也披露，翟某某等四名中介通过为多人伪造身份，成功从银行套取了超过千万元的贷款。而此前浙江绍兴检方揭露的一个团伙，累计骗取银行资金更是超过两亿元。
然而，背债人冒着巨大的风险，实际能拿到手的钱却少得可怜。根据上海披露的案例，中介通常会抽走贷款总额的六成左右，背债人最多只能分到不足四成。陶天就透露，他背上了两百多万元的债务，但七扣八扣之后，实际到手的现金还不到二十万元，中介承诺的“五五分成”成了一句空话，大部分钱都被他们想方设法套走了。
更严重的是，背债人不仅财富梦碎，还要承担沉重的法律责任。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，以欺骗手段取得银行贷款，数额较大的，即构成贷款诈骗罪，可判处五年以下有期徒刑；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，可处十年以上有期徒刑直至无期徒刑。在近期各地披露的判决中，组织骗局的中介大多被判处十年以上重刑，而像许明、陶天这样的背债人，也因参与其中，被判处了两年到三年不等的刑期。
天上不会掉馅饼，脚踏实地的奋斗才是实现个人价值的正道。任何试图走捷径、触碰法律红线的行为，最终只会落得人财两空的下场。在建设诚信社会的过程中，每个人都应珍惜自己的信用财富，共同维护公平有序的市场环境，用诚实劳动创造属于自己的美好未来。
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