共1821字 | 预计阅读时5分钟
澳洲人为了买房，已经失去理智。
殊不知，他们正进入巨大的危险中。
前几天，澳洲央行宣布了今年的第三次降息，将现金利率下调25个基点至3.6%，创两年多新低。
降息后，澳洲房价正迎来新一轮预期上涨潮。
越来越多城区突破200万澳元的房价门槛
很多澳洲人，急了，拼命涌入楼市。
但是，巨大的危险随之到来。
许多银行转嫁了 8 月份的降息，为借款人提供了自 2023 年以来最便宜的贷款。
虽然降低利率通常确实会降低抵押贷款压力，但这种影响可能只是短期的
因为进入市场的新买家能够借到更多的钱，获得更大的贷款进入市场，从而导致抵押贷款压力增加。
贷款压力增加，就会产生巨大风险。
降息的目的是刺激消费、缓解生活成本压力，但大量买家涌入房地产市场。
他们不顾一切去借更多的钱，许多澳大利亚人的预算比以往任何时候都更加紧张。
在今年连续三次降息之后，平均抵押贷款额已膨胀至创纪录的水平。
澳大利亚人的债务需求已达到新的高度
澳大利亚人在降息后申请更大额度抵押贷款，
抵押贷款压力风险上升
28.4% 的抵押贷款持有人面临“抵押贷款压力”风险
这是自 2025 年 1 月以来抵押贷款压力最高的比率。
目前，被认为“极度危险”的澳大利亚人数量为 1,032,000 人
新的 ABS 贷款数据显示，购房者的债务平均比 3 月份增加了 18,000澳元，
这些增长将抵押贷款推升至令人瞠目结舌的水平。
全国平均新增抵押贷款额创下新高
新南威尔士州自住业主新增贷款平均额度最高，季度贷款额度增加了 21,000澳元，现在为 816,000 澳元，
西澳大利亚州的平均贷款额创下 62 万澳元的历史新高，无论是按百分比还是按金额计算，增幅均为各州和领地中的最大增幅，
维多利亚州的抵押贷款压力也很高
昆士兰州的抵押贷款压力近几个月来也显著增加。
近三分之一的抵押贷款人面临抵押贷款压力的风险。
越来越多的潜在购房者认为，他们必须在房价上涨之前立即买房。
这种情绪正在形成一个自我强化的循环：
害怕错失良机促使人们积极竞价，推高价格，进而更多买家不顾自身条件，去承担更大额度的贷款。
较低的利率可能会吸引购房者借入更多资金，这种趋势可能会使家庭面临危险。
这次宣布的降息0.25%将使典型购房者的借贷能力提高1.2万澳元。三次降息则意味着增加3.5万澳元。
这次降息对缓解还款压力的作用往往有限，但是新买家只是承担了更多的债务。
仅仅因为银行说你可以借更多的钱，你就超出自己负担去借钱。
这是非常危险的。
住房贷款的期限最长可达三十年，在此期间可能会发生很多事情。
如果你失业了，你破产了，你怎么办。
只能断贷断供。
约有四分之三的抵押贷款持有人将超过三分之一的家庭收入用于偿还贷款
大约五分之一的澳大利亚房主每月一半以上的收入都用于偿还抵押贷款
他们现在面临着艰难的缩减来保住自己的房子。
抵押贷款压力水平目前已处于“危机点”，
现在澳洲大约十分之一的房主在过去六个月内未能按时还款。
已经断贷。
许多家庭超出能力的借贷，现在再次降息于事无补
还要面对捉襟见肘的生活。
贷款收入比已经大幅飙升，数百万人因抵押贷款压力而摇摇欲坠。意外支出可能会给许多房主带来严重的财务困境。
如果抵押贷款持有人的抵押贷款偿还额超过家庭收入的一定百分比，则他们被视为处于危险之中
如果“仅利息”支出占家庭收入的一定比例以上，抵押贷款持有人就会被视为“极度危险”
超过五分之一的澳大利亚工人处于失业或就业不足状态，人数为 3,233,000 人（占劳动力的 20.3％）；
降息对购买力的提升是如此显著，以至于家庭总收入 20 万澳元的人现在有资格借款超过 100 万澳元
而几个月前这个门槛还是遥不可及的。
联邦银行的最新数据显示，仅前两次降息就导致有条件住房贷款预批准数量增加了 12％，人们申请借款的平均金额增加了 13％。
很多人，背上百万级房贷。
据征信机构Equifax的数据，贷款额在100万澳元以上的住房贷款中，很多人已陷入严重逾期（即超过90天未还）
高杠杆人群逾期风险显著高于疫情前水平。
如果你在房市高点、高利率时期入市，不得不借入相对于收入来说很大的一笔债务，那就更容易陷入逾期。
即便是高收入者，失业风险也可能冲击还款能力。
他们最大的担心是丢了工作还不起房贷。他们有孩子读私校，有租赁的车……生活方式一旦固定，很难降档。”
标准普尔全球评级公司数据
墨尔本和悉尼的部分外郊区正成为房主拖欠按揭最多的地区。这些地区的按揭拖欠率已超过全国平均水平，尤其是在墨尔本的克雷吉本
维多利亚州的拖欠率在全国最高，达到了1.17%，新南威尔士州为1.07%，西澳则为0.86%。
澳大利亚全国的拖欠率或许已经接近峰值。
最新数据显示，过去几年在超低利率时期申请到超大额房贷、正以更高的比例陷入逾期困境，且这一趋势明显高于贷款金额较小或贷款时间较早的群体。
高收入群体中，一旦失业，对房贷偿付的影响尤为明显。
热门跟贴