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信用卡欠款未还

本是常见的借贷纠纷

但当被执行人双双丧失履行能力时

案件便有了不一样的温度

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基本案情

几年前，蓝某、巫某分别在当地某银行办理信用卡并透支消费，后因故未能按时偿还借款。银行多次催收无果后，分别向马山县人民法院提起诉讼。

法院审理后依法判决，蓝某、巫某分别偿还银行信用卡欠款本金、利息及相关费用。

然而判决生效后，两人始终未履行生效判决确定的还款义务。2025年3月，银行向法院申请强制执行。

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执行过程

执行法官受理案件后，首先对两人财产状况展开全面调查，发现二人均无可供执行的财产。随后，法官展开线下走访：按户籍地址寻找蓝某未果，多方打听才得知其寄宿在县城胞弟家中。当执行法官敲开家门时，一股浓烈的中药味扑面而来，开门的蓝某步履蹒跚、行动迟缓。他坦言，并非不愿还款，而是近年因脑梗、高血压等疾病丧失劳动能力，没了收入来源，长期靠药物维持身体，高额药费已让他无力承担欠款，蓝某并向执行法官出示了病例材料。

另一名被执行人巫某也不在户籍地址居住。法官从居委会了解到，巫某已瘫痪多年，生活无法自理，现于大化县某疗养机构接受护理，费用全靠其子务工承担。巫某儿子向法官表示：“母亲欠款也是无奈，我攒够钱一定帮她还。” 法官随后到疗养机构调取材料，证实了巫某的失能状况。

执行法官始终坚持 “依法执行” 与 “善意文明执行” 理念并重，一方面严格核查两被执行人的财产线索，确认确无实际履行能力；另一方面深入了解两人失能的客观情况，核实了蓝某的病历材料和巫某的疗养记录。考虑到两名被执行人的实际困境，执行法官多次与申请执行人（银行）沟通，详细说明两人的身体状况和经济压力，从保障基本生存权益的角度，建议银行给予利息及相关费用减免、延长还款期限等灵活还款方案。同时，法官也向蓝某、巫某及其家属释明法律义务，鼓励他们在身体和经济条件改善后积极履行还款义务。

经协调，银行最终采纳了执行建议。两起案件依法终结执行，既维护了银行的合法债权，又保障了失能被执行人的基本生活与医疗需求，实现了法律效果与社会效果的有机统一。

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法官说法

执行工作既要体现法律的强制性，也要彰显司法的温度，让执行行为更加符合人民群众普遍的、朴素的情感认同。

本案的关键在于精准识别“失能”与“失信”。根据最高人民法院的相关意见，对于确因患重病等客观原因完全丧失履行能力，且经核查确无财产可供执行的被执行人，不能简单等同于有履行能力而拒不履行的“失信”行为，应避免将其纳入失信名单。

执行的核心原则在于，当被执行人无财产、无主观失信行为，仅因失能陷入困境时，必须依法保障其基本的生存权和医疗权。

上述两起案件通过和解达成减免利息、延长还款期等柔性方案，成功实现了银行债权保障与被执行人基本生存需求之间的价值平衡，是善意文明执行理念的具体体现，是法理情有机统一的生动实践。

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法官提醒

法官借此案例提醒公众：诚信守约是公民应尽的义务，借贷需量力而行，避免产生纠纷。若因突发重病等不可抗力完全丧失履行能力，应主动向法院说明情况，并提供真实有效的证明材料。作为申请执行人，在主张自身权益时，也应理性看待执行过程中可能遇到的客观困难，积极与法院沟通配合，共同寻求务实可行的解决方案。

司法机关在执行工作中，将严格审查、分类处置，对确无履行能力的困难群体给予必要的人道关怀，让强制执行在捍卫法律权威的同时，也传递司法的温情与善意。

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郭军律师

职位：主任律师

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备注：图文来源马山县人民法院

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