借一万到手只有八千，碰到砍头息该怎么办？随着放贷人砍头息手段的进化，现在对付砍头息的难度已经增加了，杨律师分析一下这事。

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什么叫砍头息？简单说放贷时先从本金里扣一部分钱当利息，就叫做砍头息。比如打了一万块的借条，实际到手只有八千。另两千当利息先扣掉了，这就属于砍头息。

法律是不认可砍头息的，民法典和民间借贷司法解释都有规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”

早年间破解砍头息很简单，那时很多放贷的人出借时直接扣砍头息部分，凭书面借据上的数额打官司。但后来法院审民间借贷案除了看书面借据以外，还要看实际款项给付的证据，如果实际转账数额少于借据数额，法院只支持实际转账数额为本金。

所以，后来放贷扣砍头息的手段也进化升级了，不但在借据和相关合同里没有砍头息的约定条款，出借人还会把借款全额转账到借款人的账户，然后要求借款人收到款项后再把那部分砍头息返还给出借人，甚至可能要求是取现返还，这样操作借据和转账凭证的数额是一致的，看不出砍头息。

所以，从借款人的角度讲碰到出借人要求收砍头息，应该直接拒绝。如果出于各种原因不愿意拒绝，也应该保留能证明对方实际收了砍头息的证据，合同、录音、聊天记录、转账凭证、收条等等都可能成为有效证据。但如果借款人不提前注意收集和保留证据，等还不起钱时才主张有砍头息但又证明不了，那法律可能就帮不了忙了！

本文作者：北京杨文战律师,第一届北京网络知名人士联谊会理事,微博十大影响力法律大V,北京市中盾律师事务所高级合伙人，执业二十余年。