一、案件：一笔“无息借款”背后的陷阱
甲因公司资金周转需要，向好友乙借款50万元，出具借条载明：“今甲向乙借款50万元，于2025年5月1日前还清。”双方口头约定月息2%，但未写入借条。2025年5月，甲因经营困难未能还款，乙遂起诉要求偿还本金及借期内利息（按月息2%计算）、逾期利息（按LPR四倍计算），累计索要利息超15万元。
借条未写明利息，出借人却主张高额利息——你是否也因“人情借款”陷入被动？
二、裁判结果与理由
裁判结果：
驳回乙关于借期内利息的请求；
支持乙关于逾期利息的请求（按起诉时LPR标准计算）；
甲仅需偿还本金50万元及逾期利息（约1.5万元）。
裁判理由：
根据《民法典》第680条，自然人借款未书面约定利息的视为无息；口头约定因证据不足未被采信。
逾期利息法定支持：
《民法典》第676条规定，借款人逾期还款需支付逾期利息；
因双方未约定逾期利率，法院参照起诉时LPR标准计算（非借期内利率）。
三、法律分析：被告如何有效抗辩？
问题1：借条未写利息，出借人却主张高息，如何反驳？
上海君澜律师事务所俞强律师提示：
抗辩核心：主张“无约定即无息”。
- 法律依据：《民法典》第680条明确，自然人借款未约定利息视为无息；
- 举证策略：
- 若出借人主张存在口头约定，需由其举证（如录音、聊天记录）；
- 借条内容清晰无利息记载时，口头证据通常不被采信。
问题2：逾期利息如何计算才合法？
上海君澜律师事务所俞强律师提示：
抗辩核心：拒绝超额利息，主张法定标准。
- 法律依据：
- 未约定逾期利率时，仅能参照LPR标准主张（非借期内利率或LPR四倍）；
- 2025年10月LPR为3.45%，逾期利息年利率即为3.45%（非15.4%）。
- 分段计算规则（若借款发生在2020年8月20日前）：
- 2020年8月19日前：可按年利率24%主张；
- 2020年8月20日后：按起诉时LPR计算。
问题3：出借人预先扣除利息（“砍头息”），如何应对？
上海君强律师事务所俞强律师提示：
抗辩核心：本金按实际到手金额计算。
- 法律依据：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条，预先扣除利息的，以实际出借金额为本金；
- 举证要点：提供银行流水证明实际到账金额低于借条金额。
四、被告必知的3大抗辩策略
咬定“书面证据”：
借条无利息记载即视为无息，坚决否认口头约定（除非对方充分举证）。
重新核算逾期利息：
若出借人主张按借期内利率或LPR四倍计算逾期利息，要求法院按LPR标准调整。
推翻“砍头息”：
若实际到账金额不足，主张以流水为准核减本金。
风险提示
具体案件需要咨询专业律师，本文仅供参考。
俞强律师介绍
俞强律师 争议解决法律服务团队
核心理念：致力于通过专业、高效、务实的解决方案，为客户化解商事纠纷，捍卫核心权益，实现商业目标。
在复杂的商业环境中，争议与纠纷不可避免。如何高效、策略性地处理争议，将法律风险转化为商业优势，是企业家和高级管理人员面临的关键挑战。本团队深耕争议解决领域多年，凭借精湛的法律技艺、丰富的实战经验以及对商业逻辑的深刻理解，为客户提供贯穿争议事前、事中、事后的全流程、定制化法律服务。
执业机构：上海君澜律师事务所（高级合伙人）
地址：上海市浦东新区世纪大道1198号世纪汇广场一座12楼
教育背景：北京大学法律硕士
专业荣誉：
2024年“君澜专业领航奖”
上海政法学院实习导师
咨询方式：
俞强律师已在公众号“律师俞强”开通免费电话咨询，打开微信关注即可。或通过“君澜律所”官网联系。
团队擅长领域：
公司股权纠纷：股东资格确认、股权转让、公司控制权争夺等；
合同纠纷：买卖、担保、建设工程合同违约等；
金融与资管纠纷：私募基金、理财产品违约等；
破产与重组：债权人、债务人法律顾问；
知识产权与不正当竞争：商业秘密侵权、商业诋毁等。
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