青岛农商银行：基于“BI+AI+RPA”的“星智数海”湖仓数据中台|bi|算法|青岛农商银行

来源：2025年度农村金融机构科技创新优秀案例评选

荣获奖项：专家好评十大优秀案

一、项目背景及目标

本项目重点调查了银行业在数据管理、数据应用领域现状，总结出“数据质量不高、数据资产模糊、数据人才缺乏、数据场景不足”等四大主要问题，并针对以上问题，分别制定以下目标并采取相应措施：

一是针对数据质量不高问题，业技融合、提升数据质量：技术端重点提升数据治理平台的智能化水平，实现了数据质量智能检核、数据表格智能分级、数据血缘智能追踪、数据问题智能分发；业务端采用“清存量、控增量、防变量”的工作模式，将数据质量与员工考核挂钩，将数据质量提升融入员工日常工作中。

二是针对数据资产模糊问题，摸清家底、发布资产目录：金融机构的发展进程积累了丰富的数据资源，由于未形成完备的数据资产目录，造成大量的数据资源处于“沉睡”状态，通过开展数据资产盘点，形成了内外部数据资产目录，其中外部数据资产目录覆盖100+应用场景，内部数据资产目录覆盖6大主题，收录1000+数据标准，有效唤醒沉睡的数据资源，转换为可赋能业务发展的数据资产。

三是针对数据人才缺乏问题，搭建平台、挖掘数据人才：数据人才的培养依托数据工具支撑和数据知识沉淀，本案例搭建了行业领先的“低代码、一站式”BI+AI智能数据平台和RPA小鑫数智员工平台，引入智能ETL、智能归因、门户管理、查询加速等先进技术，现已成为全行业务人员数据分析和智能化办公的利器，同步开展了“云梯·千数”数据分析师培养工作，采用“线上培训+线下实训”模式，为全行培养了700余名兼具分析能力和业务素养的数据分析师。

四是针对数据场景不足问题，引入算法、挖掘创新场景：数据场景作为数据赋能的“最后一公里”，决定着数据赋能的最终成效，本案例通过引入基于数据挖掘、人工智能技术的LightGbm、XgBoost等算法，结合传统评分卡、逻辑回归等方法，营销和风控端分别搭建了预测模型，相较传统模式，提升了70%的商机挖掘和风控预警准确率。

二、创新点

（1）架构创新：“五位一体”核心框架

本项目以“星智数海”湖仓一体数据中台为核心，聚焦形成以BI+AI智能数据平台和RPA小鑫数智员工平台为核心的“五位一体”数智赋能体系，构建起数据驱动、智能执行的一体化数字化转型新生态。创新形成五位一体的核心框架。BI+AI智能数据平台聚焦低代码智能分析,RPA小鑫数智员工平台聚焦“技术换人”，数据治理平台聚焦数据质量、数据安全、数据标准，数据洞察平台升级成为全行数据分析集市，大数据平台承担全行T+1数据底座功能。

（2）理念创新：“人人都是数据分析师”

在BI+AI平台推动下，数据服务向基层充分下沉，变“业务提需求、科技做需求”的串行赋能模式为“科技搭台，业务唱戏”的数字化并行赋能模式，全行超5000人完成平台培训并参与使用，部署数据应用350余项，数据响应时间平均缩短80%，数据应用开发效率提升5倍，实现95%以上管理类数据的自助查询与调用，专职统计人力也从3人压缩至1人。RPA方面，通过对人岗匹配类、信息提取类、系统操作类等流程实现自动化，释放人力48人年，实现7×24小时稳定运行，平均提效10倍，有效降低人为差错风险。

（3）技术创新：“技术换人”

RPA小鑫数智员工当前项目已在运营、风控、财务、人力、合规等条线形成稳定成果，如信贷影像OCR识别、客户多维画像、批量对账自动执行、费用稽核等场景广泛落地。但在异构系统间的数据集成、跨域数据联动、AI能力场景嵌入等方面仍有提升空间，特别是监管分析、舆情研判等新兴需求仍待逐步扩展。

专利证书情况：该项目共取得3项证书，其中发明专利1项，外观设计1项，软著1项。

三、项目技术方案

（1）总体架构：“星智数海”湖仓一体数据中台

本案例以实现“业务数据化、数据资产化、资产服务化、服务数据化”为目标，引入前沿BI（商业智能）、AI（人工智能）、RPA（机器人流程自动化）技术，按照“数据治理层-数据加工层-数据服务层-数据应用层”的架构搭建企业级湖仓一体数据中台。最终形成了以BI+AI智能数据平台和RPA小鑫数智员工平台为核心，数据治理平台、大数据平台、数据洞察平台共同组成的“五位一体”数智赋能体系，具体架构如下：

（2）BI+AI智能数据平台：“低代码、一站式、自主化”智能分析利器

BI+AI智能数据平台实现“低代码”开发模式，引入智能ETL、智能归因、门户管理、查询加速等先进技术，业务人员可拖拉拽构建数据应用，现已成为全行业务人员数据分析的利器，形成了“人人都是数据分析师”的数字化转型新蓝图。平均每年部署300+数据应用，70%由业务人员自主完成，90%数据查询由平台自动完成，相较传统模式节省超过300万元，系统架构如图所示：

（3）RPA小鑫数智员工平台：打通流程断点，实现“技术换人”

A小鑫数智员工平台专注“技术换人”，集成了界面自动化的各项关键技术（浏览器、Winform、C/C++/Python、Java、远程桌面、终端），形成统一的无差别识别能力。操作过程逻辑直接、简明、易上手，极大地降低了流程脚本编写的复杂度，提高了需求响应效率，截止目前累计上线自动化流程场景230个，持续运维场景130个，流程效率提升10倍，可替代释放人力48人年，节省成本超过200万元。

（4）BI+AI+RPA：双轮驱动，数据智能与流程自动化协同赋能

BI+AI智能数据平台与RPA小鑫数智员工平台，协同构建“数据智能化+流程自动化”的双轮驱动架构，前者提升洞察深度，后者强化执行能力，形成“能看清、能诊断、能响应、能落地”的业务闭环。两者互为补位、协同赋能，推动银行运营从“人控流程”迈向“数驱决策”，成为可推广、可复制的智慧银行建设范式，融合模式如下：

四、项目过程管理

需求分析阶段：2023.06-2023.09

设计阶段：2023.10-2024.02

开发阶段：2024.03-2024.07

测试阶段：2024.07-2024.08

系统上线：2024.09

五、运营情况

（1）打造统一数据运营底座

“星智数海”湖仓一体数据中台构建了由“数据治理—加工—服务—应用”组成的四层数据架构，形成包括BI+AI平台在内的五位一体企业级中台体系，贯通数据治理、指标建模、看板分析、算法诊断等核心能力。在我行已覆盖经营、风险、营销、管理等多个业务条线，并实现PC与移动端双端适配、总行与网点数据协同，构建了统一、高效、可控的数据生态。平台上线一年，培训员工超过5000人，总访问量突破400万人次，70%以上数据应用由业务人员自主搭建，已初步形成“人人都是数据分析师”的文化氛围。省级监管单位对平台成效表示高度认可，明确提出在2025年推动在全省农商行系统内复制推广。作为数据资产运营的重要底座，该平台具备银行业全行业推广的顶层设计能力与政策背书支持。

（2）技术适配灵活，模块成果可复用

BI+AI平台所构建的低代码建模、指标拆解、智能诊断、大屏分析等能力高度模块化，具备强适配性和通用性。平台沉淀了多个适配中小银行经营管理需求的通用分析模板，尤其在客户资产分析、信贷风险预警、网点效能评估等方面，已形成适用于城商行、农商行、村镇银行等多种类型机构的分析模型和展现组件，便于按需部署、快速复制。此外，BI+AI平台支持多终端同步发布、权限灵活控制与数据穿透诊断能力，能够契合不同银行的数据组织结构和流程管理模式，形成兼具标准化与灵活性的推广模型。该平台在我行的成功经验为行业树立样板，也为部分推广提供成熟范式。

（3）RPA助力小切口突破

RPA小鑫数智员工平台具备非侵入式部署能力，通过模拟人工界面操作实现跨系统集成，即使目标系统无API接口亦可上线运行，适用于底层系统异构、接口限制严苛的银行环境。平台在人力资源、合规、财会等条线中具备极高替代价值与部署灵活度。推广路径上，RPA可以作为局部突破工具，率先落地在任务重复度高的条线中，逐步形成从“单点突破”到“全面优化”的递进式推广路径。同时，在尚未具备完善数据平台的机构中，RPA也可作为切入数字化的低成本、高回报工具，起到撬动整体转型的“支点”作用。

六、项目成效

1.经济效益

（1）应用成效显著：数据平台成果丰硕

BI+AI智能数据平台自正式上线以来，已成为我行数据赋能、运营提效的重要支撑。平台围绕“自助建模、智能诊断、协同共享”的建设目标，打破“业务提需求、科技来开发”的传统串行壁垒，构建业务人员自主使用的数据生态。平台已部署数据应用400余个，其中数据看板300余个、数据大示50余个、移动端应用50余个，服务员工超过5000人，总访问量超400万人次。其中70%以上应用由业务人员自主开发，标志着“人人都是数据分析师”的文化初见成效。

RPA小鑫数智员工平台不仅能模拟人类行为，还能与规则引擎、光学字符识别、语音识别、虚拟助手、机器学习等人工智能技术相结合，应用于更为丰富和复杂的业务场景，同时打通了跨部门之间的壁垒，形成了人机协作运营流程，借助自动化更深地发掘流程管理在本行内部的潜在价值；在不改变现有系统的情况下，有效助力本行运营模式转变，提升运营效率。

（2）成本效率双优：指标跃升支撑落地

在降本增效方面，BI+AI平台通过标准化建模模板、可视化拖拽建模、内嵌算法诊断等方式，使应用上线效率提升5倍，数据查询申请量同比下降80%，响应时间和人力投入大幅压缩。部分部门专职数据员由原本3人缩减为1人，95%以上管理类数据可自助获取，真正实现“数据找人”的智能调度模式，年节省报表开发、数据查询成本超300万元。

RPA小鑫数智员工平台，作为配套辅助力量，构建“人+机器人”混编模式，填补业务中技术含量低、重复度高、逻辑清晰任务的自动化执行需求，截止目前累计上线自动化流程场景230个，持续运维场景130个，流程效率提升10倍，可替代释放人力48人年，极大提升自动化和智能化水平。

2.社会效益

（1）实战价值突出：场景丰富覆盖多元

平台已落地客户资产分析仪表盘、客户经理动账监测、非信贷风险指标看板、信审OCR识别系统等典型场景，广泛服务于信贷、风控、运营、财务等条线部门。客户经理画像平台通过数据穿透实现客户分群与动因诊断，有效提升客户维系效率；风险诊断模块可快速定位高风险客户群，提前预警并触发核查机制，实现风控前置化。

（2）认可与推广并举：样板引领全省同业

项目实施成效获得省联社及监管单位高度肯定，被纳入全省银行科技推广样板工程，已有多家同业银行实地调研学习，内容包括平台建设规划、场景应用设计、流程改造策略与数据治理机制。项目对银行高质量、低成本、高效率数字化转型路径提供了具象化参考，具有强推广性和可复制性，未来将在全辖内持续推广复制，构建智慧银行统一底座，交通银行青岛分行以BI+AI智能数据平台交流学习为契机，与我行信息科技部党支部开展了“乘数而上·向新而行”联学联建活动，留影如下：

七、经验总结

本项目双平台协同运行、主次分明，BI+AI平台以统一标准夯实数据底座与分析能力，RPA平台以快速执行助推落地效能，在顶层设计、技术选型、组织适配、系统配置等方面已形成一套成熟体系。既可作为行业数字化的普适底座全面推广，也可作为分阶段、模块化推广的高适配解决方案，在不同机构、不同阶段均具备推广价值，前景广阔，路径多元，取得了多项重要奖项：