时光飞逝，2026 年已近在眼前。小编身边不少即将退休的朋友正陷入两难：选 2026 年 1 月退休，能提前三月开启退休生活；选 2026 年 4 月退休，可多领三月在岗工资，养老金待遇也会更高。这短短三月的时间差，牵扯着延迟退休政策调整与个人利益的权衡，看似简单的选择实则大有门道。今天我们就深度拆解，落地延迟退休政策后，2026 年 1 月与 4 月退休究竟孰优孰劣，帮大家做出适配选择。
渐进式延迟法定退休年龄改革，是我国应对人口老龄化的关键举措。2024 年 9 月 13 日，相关决定经全国人大常委会表决通过，2025 年 1 月 1 日改革正式实施。改革保留原有法定退休年龄基础，将男性职工退休年龄逐步延迟至 63 周岁，女性职工分档延迟至 55 周岁与 58 周岁，整体遵循 “小步调整、弹性实施、分类推进、统筹兼顾” 原则，用 15 年稳步完成调整。
政策明确，男职工与原 55 岁退休的女职工，退休年龄按每四个月延迟一个月的节奏调整；职工满足最低缴费年限后，可自愿弹性提前退休，最长不超 3 年，且退休年龄不低于原法定标准；达到法定退休年龄后，与单位协商一致也可弹性延迟退休，最长同样为 3 年，灵活的设计给到了更多自主选择空间。
想要判断退休时间的收益差异，核心要吃透养老金计算逻辑。职工基本养老金由基础养老金和个人账户养老金构成，计算规则为： 基础养老金 = 当地上年度职工月平均工资 ×（1 + 本人平均缴费工资指数）÷2 × 缴费年限 × 1%个人账户养老金 = 退休时个人账户累计存储额 ÷ 对应计发月数养老金始终遵循多缴多得、长缴多得、晚退多得原则，这也是 1 月与 4 月退休待遇差距的关键。
二者核心差异体现在两方面：一是养老金核算的社平工资标准不同，2026 年 1 月退休沿用 2024 年数据，4 月退休则采用 2025 年数据；二是缴费年限与个人账户存储额不同，延迟 3 个月退休，缴费年限增加 0.25 年，个人账户也会累计更多资金。以月薪 8000 元为例，这 3 个月可额外缴纳 1920 元至个人账户，进一步拉高养老金基数。
结合具体案例测算更直观：假设参保人 1966 年 1 月出生，2026 年 1 月满 60 岁、符合提前退休条件，平均缴费工资指数 1.2，个人账户余额 12 万元。 2026 年 1 月退休：缴费年限 30 年，计发月数 139 个月，按社平工资 8000 元核算，月养老金 = 2640+863≈3503 元。2026 年 4 月退休：社平工资涨至 8400 元，缴费年限 30.25 年，计发月数约 137.26 个月，个人账户余额 122500 元，月养老金 = 2795+892≈3687 元。
测算可见，4 月退休月养老金比 1 月高出约 184 元，涨幅达 5.5%，还能多领 3 个月在岗工资约 3 万元，整体收益优势显著。
养老金会随年度上调机制动态变化，二者待遇差距或在退休生活中逐步拉开。当然，退休选择没有绝对标准答案，身体状况、家庭需求等都是重要考量因素。好在政策赋予了充足的弹性空间，大家可结合自身实际，选最适合自己的退休时间，适合的才是最划算的。
热门跟贴