兴业消金甩掉400亿坏账，利润暴增213%，线上业务狂飙投诉扎堆|不良资产|兴业消金|兴业银行|线上业务|贷款

尽管营业收入出现下滑，兴业消费金融的净利润却实现惊人增长——这一反常现象背后，是其大规模出清不良资产的战略选择。根据最新披露，兴业消金已累计转让超过31万户的个人消费贷款不良资产，未偿本息总额突破400亿元，堪称行业罕见的“坏账大出清”。

这家背靠兴业银行、累计放贷超4500亿元的持牌消金，正试图通过剥离不良资产快速“减负”。然而，其贷款结构中线上业务占比持续上升，相关投诉亦居高不下——在追求报表“轻装上阵”的同时，业务模式与消费者权益之间的平衡，仍是一场未尽的考验。

开甲财经注意到，截至12月29日，兴业消金累计发布32期个人消费贷款不良转让项目，覆盖借款人313164户，未偿本金总额达203.90亿元，未偿本息总额更是突破401.06亿元。

兴业银行披露的2025年中期报告显示，截至报告期末，兴业消金总资产 815.39 亿元，净资产121.74 亿元。报告期内，兴业消金实现营业收入45.60 亿元，净利润 8.68亿元。截至报告期末，兴业消金各项贷款余额805.20 亿元，自成立以来累计服务客户超 2800 万户，发放消费信贷突破4500亿元。

作为对比，2024年上半年，兴业消金实现营业收入51.88亿元，净利润2.77亿元。据此计算，上半年，兴业消金营业收入下降了12.10%，但净利润增长了213.36%。

中诚信国际发布的兴业消金2025年度跟踪评级报告显示，2022年、2023年、2024年，兴业消金净利润连续2年下降，不良贷款率连续2年上升，资产总额、股东权益出现增长疲软，平均资本回报率则出现极速下滑。注：2022-2024年，兴业消金平均资产回报率分别为3.61%、2.27%、0.51%。

根据评级报告显示，截至2024年末，兴业消金逾期贷款余额为48.33亿元，在总贷款中占比为5.90%。

对于逾期贷款，兴业消金根据贷款所处的逾期阶段采取不同的催收方式和力度，分为内部催收和外部催收。由于逾期贷款在经济走弱时较易转化为不良资产，可能对资产质量产生影响，未来仍需保持关注。

展业方面，兴业消金背靠兴业银行网点优势，结合地区市场环境进行事业部布局；线上业务则加大自营互联网贷款的投放。

线下业务：截至2024年末，兴业消金线下事业部24家，展业区域覆盖55座城市，形成了立足福建省内，重点拓展长三角区域和长江经济带的核心区域。2024年，兴业消金发放线下业务贷款的笔均金额为14.16万元。截至2024年末，线下业务贷款余额为568.90亿元，在总贷款余额中的占比为69.43%。

线上业务：线上业务主营小额贷款，由客户通过APP等互联网渠道自助申请，经兴业消金自主审批后核发。与此同时，兴业消金加大自营互联网贷款业务占比。2024年，兴业消金发放线上业务贷款的笔均金额为0.60万元。线上业务占比持续增加，截至2024年末，线上业务贷款余额为250.47亿元，在总贷款余额中占比30.57%。

事实上，兴业消金近5年持续发力线上业务。统计结果显示：2020-2025年末，兴业消金线上业务余额占比分别为3.92%、9.14%、17.10%、28.67%、30.57%。

开甲财经注意到，2025年8月1日，兴业消金官网披露互联网贷款合作机构/增信机构名单显示，兴业消金共与24家机构合作互联网贷款，具体包括：携程金融、度小满、京东科技、美团金融、中国电信、中国移动等。