美国电诈，可能在把年轻人推过“斩杀线”|受害者|斩杀线|美国电诈|骗子|骗局

现在，我正坐在飞往美国的飞机上，即将开始“问道西海岸”之行。出发前，我做查阅了大量资料和报告，也看到了最近的一些新闻，试图从数据和报道中，对当下的美国有更多的了解。其中，有一份皮尤研究中心的报告，很有意思。这份报告揭示了一个非常残酷、且正在全世界发生的社会现实。看完后，我脑子里蹦出的第一个词，就是前阵子网上特别火的那三个字：“斩杀线”

最开始，这只是个游戏术语。意思是boss血条见底的时候，你操作角色一套连招，就能把boss带走。但现在，这个词成了美国的一种社会现象：

不管你现在的生活多体面，只要发生一次意外，可能一场大病、一次失业，或者一次被骗。你可能瞬间从年入百万的高级工程师，变成露宿街头的流浪汉。连最基本的活下去，都会成为难题，这中间，没有缓冲，没有积蓄，也很难有回头路。

整个社会就像有一根看不见摸不着的线，你一旦跌过那根线。你会被社会系统抛弃，甚至会面对社会学意义的“死亡”。这就是“斩杀线”的残酷定义。

最残酷的地方在于，对很多普通人来说，他们离这根线，几乎一步之遥。看似平稳，但极其脆弱。

后台其实一直有很多读者问我怎么看。坦白说，我之前不太想凑这个热闹。因为这种事聊着聊着就很容易变成“谁更好”、“谁更惨”的口水战。除了情绪，没有任何有效思考。

但直到这份报告提醒了我：有一种东西，不论中美，不论贫富，都具备这种“一击必杀”的力量。这个东西，就是电诈。

今天这篇文章，不是看热闹，也不是吃瓜，更不是嘲讽。只是想借这次“问道西海岸”的契机，带你一起看看，电诈这个全球性的顽疾，到底是怎么把美国年轻人一步步推向“斩杀线”？

或许，弄清楚他们，也能帮我们加强防范。

意外的“受害者”：超四分之一的年轻人

翻开这份报告，第一眼看到的数字，让人心惊肉跳。有73%的受访者遭遇过网络诈骗，其中的32%，近一年里就被骗过。

没想到，那条“斩杀线”之上，布满了无数陷阱。

让我心里一咯噔的，是受害者。本以为会是想象中信息闭塞、容易轻信的老年人。没想到，竟然年轻人更多。

报告显示：约有四分之一（26%）的18至29岁的人表示，曾被电诈骗钱。而65岁以上的人群中，这个比例是15%。

这，是怎么回事？年轻人不是最懂互联网吗？他们不是应该对各种网络套路了如指掌吗？为什么他们反而成了最容易被割的“韭菜”？

人性的“盲区”：越自信，越惨

我查了些资料，越看越觉得有意思。这事背后，可能有三点原因。

第一，年轻人的生活，暴露在数字风险下。

你看现在的年轻人，社交、购物、娱乐、找工作……哪样能离开手机？他们的生活，数字化程度越高，暴露在风险中的“表面积”就越大。在骗子眼里，这帮年轻人就是站在悬崖边刷手机。想盯上他们，简直太容易了。

第二，技术上的自信，错配社会经验上的天真。

年轻人在技术上很自信。一个假APP，一个假网站，他们一眼就能看出来。心里总有一股劲：“我懂得很，谁也别想骗我”。

可是，现代骗局也在不断“迭代”。骗子不玩低级套路，而是“精准打击”。比如一个粉了多年的博主，突然搞了个“宠粉福利群”。比如，一个大学毕业生，刷到了一个伪装成大厂内推的实习机会。比如，一款心仪很久的游戏皮肤，突然挂上了低价……这些骗局，恰恰是很多年轻人社会经验上的盲区。自以为离深渊很远，却没发现脚下的土已经松了。

第三，为了高回报，愿冒高风险的“赌狗心态”。

报告里有一个数据，让我印象深刻：在“虚假投资”这个诈骗类型里，年轻人的中招率大幅领先。为什么？说白了，是他们充满对“一夜暴富”的渴望。他们太想赢了，太想远离贫困了。所以，他们害怕错过任何一个机会，宁愿“赌一把”。

而骗子，尤其喜欢这种人。

你看，数字风险、过度自信、赌狗心态。就是这三点，让很多美国年轻人，不知不觉就站到了“斩杀线”边缘。

看到这，可能你会想，这些特点，我们这儿的年轻人也有啊。他们也整天上网，也很自信，也想搞钱。那为什么，偏偏是美国的年轻人，更容易被骗？难道美国电诈骗术更牛？

系统的“温床”：发达且混乱的金融系统

美国电诈的猖獗，并不是骗术多高明，而是因为它寄生在美国的金融系统之上。这个系统高度发达，但极度碎片化。

也正是这个系统，把电诈变成了推人过线的“加速器”。

什么意思？我拿中国的金融支付系统做个对比。

我想请你回想一下，上次用现金是什么时候？可能……上个月？去年？但你用支付宝或微信支付呢？可能就10分钟前。那，银行APP呢？很可能没用过。

咱们的金融支付系统，就像一个“中央厨房”。所有人都用支付宝或微信，统一监管，统一风控，统一标准，极度中心化。

这种模式的好处，是你所有的网络消费都会面临一道防护网。比如，你转账几万块，微信会跳出“风险提示”。比如，你给陌生人转账，支付宝会要求你输入对方全名。你看，就算你站到悬崖边，还是有道栏杆立在你面前。

相比之下，美国的金融支付系统，更像一个“美食广场”。生态繁荣，但也十分混乱。

美国没有支付宝、微信支付这样承包一切的超级APP。而是有几千家传统银行，几十个金融科技APP。它们各自摆摊，想尽办法抢夺用户。怎么抢？拼“用户体验”。谁支付更快，谁验证更方便，谁门槛更低。

这么一看，好像都是在为用户着想。能有什么问题呢？

本质上，这是系统设计的权衡。为了极致的效率，付出的代价就是降低防御。也就给了电诈可乘之机。

面对“电诈”这种全世界泛滥的问题，我们要看的不是比哪个系统更好更高级。而要看到这种“高效率”，怎么就变成“电诈”的帮凶。

隐形的“推手”：防不住的三个漏洞

我试着分析，骗子主要抓住了三个漏洞。

第一个漏洞，用户体验过于追求“速度”。

Zelle，是由美国30多家银行联合开发的即时转账网络。它的最大卖点，是“即时到账，不可撤销”。听起来，非常方便。但问题是，它方便过头了。我们平时转账，需要对方的姓名、卡号和开户行。但你知道Zelle要什么吗？一个邮箱就够了，还不要实名。

举个例子。美国有个常见骗局，叫“M2M”，翻译过来就是“我转我自己”。

想象一下，周五晚上，你手机突然响了，显示“XX银行”。电话那头的声音非常焦急：“先生，您的账号正在迈阿密被盗刷，我们必须马上冻结账户。”你一听，立马慌了，因为你的房租、水电暖气费，都在卡里。

这时候，第二通电话来了，他告诉你：“刚刚那是骗子，我是反诈专员。”你立马松了一口气。“先生，你现在要把钱转到一个安全账户。放心，这个账户名还是你。”你一听，我转我自己，肯定没问题。于是，你在Zella上输入自己邮箱账号，看到自己的名字，按下了“转账”。接着你长呼一口气，自己的血汗钱保住了。

但真相是，那所谓的“安全账号”早就被骗子绑定了他的电话号码。你在屏幕上看到的“自己”，其实就是骗子的伪装。

对骗子来说，“快速转账”，就是机会。但对受害者来说，这种速度，就是“斩杀”的速度。钱出去的一瞬间，瞬间过线。

第二个漏洞，无人兜底的“责任真空”。

如果一个年轻人在平台上被骗，他该找谁？银行会说“用户主动授权转账”，平台会说“按照用户协议，平台免责”。受害者就像皮球，在银行和APP之间被踢来踢去。最后发现，根本没人为他兜底。

实际上，今年8月，Zelle就被起诉助长诈骗，用户损失超过10亿美元。

我在reddit上看到过一个帖子，隔着屏幕都能感受到那股绝望。

贴主是个年轻人。他在转账时，就发现不对劲，因为APP上弹出了一个“待审核”的显眼标记。他赶紧打给银行：“快！帮我取消那笔转账，对面是骗子！”银行客服的声音极其温柔且标准：“先生请放心，待审核就说明你的资金还是安全的。”年轻人挂掉电话，安心地睡觉去。

但第二天一早，醒来发现天塌了。手机上显示着那笔钱已经转账成功。他疯了一样再打给银行。这次，客服的声音变得冷冰冰：“抱歉，这是您自己授权的交易，我们无权负责。”他又去找Zelle，结果Zelle踢皮球：“找银行去”。

能咋办呢？贴主最后只能当花钱买教训。

但是，这不仅仅是教训，而是把人往绝路上逼。

骗子利用的就是这种无人兜底的“责任真空”。当每个人都在说“我没责任”时，受害者就失去了最后的“安全网”，很可能直直坠落过那条“斩杀线”。

第三个漏洞，跨平台的“数据孤岛”。

典型的美国电诈，是跨平台的。大多数时候，骗子会先在社交软件Instagram上找目标，然后转到通讯软件whatsapp上，最后通过支付APP完成转账。更过分的，会在骗完钱后用假Instagram页面，让受害者封号。

举个例子。

你在Instagram上刷到一个“大神”。主页全是豪车、名表，和上扬的K线图。心痒的你没忍住，私信了他。他非常热情，邀请你加上WhatsApp好友。在那上面，“大神”手把手给你指导。投1000美元，几分钟赚了200美元。再投2000美元，不一会再赚500美元。5分钟不到，APP就显示你赚了好几万。你越来越觉得，好像，真的碰上“大神”了。

这时，你想停手。“大神”告诉你，没问题，你录一段视频，说自己是“感谢大佬，我自愿退出”，发过去审核就好了。你没多想，录视频，发过去。几乎是一瞬间，你被“大神”拉黑，自己的Instagram账户也登不上。回过头竟发现，自己的号上，发着你刚才录的视频。在骗子手里，你成了被用来收割更多人的一把“镰刀”。

你看，他遭遇的不只是经济损失，还有名誉的伤害。而在整个过程中，他没有收到任何风险提示。