清朝时，扬州有个名叫莺娇的风尘女子，二十四岁，立志要从良嫁人。有一个姓柴的人要娶她做妾，已经定好了婚期。
有一个姓朱的国子监太学生爱慕她，拿出十两银子想求得与她共度春宵。莺娇收下了他的银子，骗他说：“你某天晚上来，我一定让你如意。”
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朱某按时前往，却看到莺娇家门前张灯结彩，喜气洋洋，莺娇已经坐上迎亲的车了。朱某这才知道自己被骗了，失意懊恼地回了家。
过了一年，莺娇得痨病去世了。朱某忽然梦见莺娇穿着黑衣服，径直走进朱家大门，对他说：“我来还债。” 朱某从梦中惊醒过来。
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第二天，他家里养的母牛生了一头黑色的小牛犊，这头小牛对他很是亲昵，像是认识他一样。
朱某把小牛卖了，竟然得了十两银子。
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