来源：城事数读

一、整体负债情况

1.1负债人数及占比

截至2024年12月31日，我国11.5亿成年人中有8.37亿背负债务，占比73%,意味着三个成年人里超过两个负债。

其中同时有两种及以上债务(如房贷和车贷、房贷和信用卡债等）的有6.25亿人，占负债人群的74.7%。

1.2居民负债与收入比率

我国居民的负债总额与其可支配收入的比率截至2024年底达到64.7%,相比十年前增长了将近30个百分点，十年时间几乎翻番，即居民可支配收入中将近6.5成来自负债。

二、债务类型分布

2.1各类型债务负债人数

房贷：4.82亿人，占负债总人口的57.6%,是负债之王。

信用卡：3.75亿人。

消费贷：2.93亿人。

车贷：1.87亿人。

经营贷：0.92亿人。

2.2债务类型占比情况(大致估算)

房贷：约57.6%

信用卡：约44.8%

消费贷：约35.0%

车贷：约22.3%

经营贷：约11.0%

三、不同年龄段负债情况

3.1各年龄段负债率

25-40岁人群负债率达到85.7%,是负债人数最多的年龄段。

41-55岁人群负债率为73.2%，55岁以上人群负债率大幅回落。

30-35岁人群负债率达到惊人的91.3%,90年到95年出生的年轻人十个里面有超过九个负债。

65岁以上已退休人群里负债的占比仍有23.5%,差不多四分之一的老人身背债务。

四、地域负债差异

4.1不同地区负债率

一线城市负债率最高，达到76.8%。

新一线城市为72.3%

二线城市为65.73%

四线城市为53.2%

县城和农村负债率最低，为41.6%

五、学历与负债关系

5.1 不同学历人群负债率

大学本科及以上学历的人群负债率达到82.3%

高中及以下学历的人群负债率只有42.7%,几乎只有前者的一半。

六、职业与负债关系

6.1不同职业人群负债率

公务员和事业单位人员负债率高达86.3%,是负债率最高的职业群体。

企业白领负债率为85.5%。

专业技术人员负债率为79.2%。

个体工商户为85.4%。

蓝领和农民工相对更低，分别为48.7%及31.2%。

七、债务风险情况

7.1 个人贷款不良率

目前个人贷款的不良率为3.12%,其中信用卡和消费贷的不良率最高，远高于车贷及房贷。

7.2 信用卡逾期情况

截至2024年，信用卡的逾期人数达到了3000万，逾期率为8%,将近一成的信用卡用户产生了逾期，信用卡用户人均欠款已经达到了5.2万元，很多人以卡养卡，陷入无底洞。

7.3 网贷逾期情况

目前网贷逾期人数已经超过2000万，这些网贷年化利率普遍达到或超过了24%。

注：本文所有数据来源为一份《2024年中国居民金融负债状况调查报告》，系民间人士统计解读，笔者未查询到官方发布，请读者谨慎参考。

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