云南农信改革迈出关键一步：78家农商行与41家农信社合并，省级统一法人农商行呼之欲出

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2026年1月9日，云南省农村信用社联合社及省内122家农信法人机构正式宣布，将以新设合并方式组建云南农商银行。这一重大改革标志着云南农信系统正式迈入省级统一法人时代，成为继四川、贵州之后，西南地区第三家完成农信改革的省份。值得注意的是，云南此次选择的是与川黔两地不同的改革路径——省级统一法人模式，而非联合银行模式。

改革路径的转变：从市级统一法人到省级统一法人

云南农信系统的改革并非一蹴而就。早在2022年，迪庆、怒江两地就率先挂牌成立了全省首批州市统一法人农商行。2024年，德宏农商行以新设合并方式揭牌开业。随后，普洱、昭通、文山、丽江、玉溪等地也相继传出组建市级统一法人农商行的消息。然而，此次省级统一法人农商行的组建，意味着云南农信改革路径发生了根本性转变。

根据云南农商银行筹建工作小组发布的公告，此次改革涉及云南省联社及2家市级联社、1家农村合作银行、41家农信社和78家农商银行。改革完成后，云南将彻底告别农信社、农合行、农商行等多种法人机构并存的局面，实现农信系统的全面统一。

西南地区农信改革全景：三种模式并存

随着云南农商银行的组建，西南五省区市的农信改革已全部完成，呈现出三种不同的模式：

  1. 重庆模式：作为中西部地区首家省级农村商业银行，重庆农商银行早在2010年就完成了改制，成为独立法人机构。

  2. 川黔模式：四川和贵州先后于2024年和2025年成立了农商联合银行。四川农商联合银行注册资本220亿元，下辖21家市级农商银行（办事处）和149家县级农商银行（支行），形成了"联合银行+市级法人+县级支行"的架构。贵州农商联合银行则计划推动组建9家市（州）农商银行，最终形成"1家联合银行+9家市级法人"的省市两级架构。

  3. 云南模式：省级统一法人农商行，所有市县级机构将变为分支机构，实现完全垂直管理。

云南特色：村镇银行体系与众不同

与其他省份相比，云南的村镇银行体系颇具特色。截至目前，云南省内共有59家村镇银行，但没有一家是由本省农商行发起设立的。这些村镇银行的主要发起行来自全国各地，包括成都农商银行、重庆农商银行、上海农商银行等。其中，武汉农商银行在云南发起设立了19家长江系村镇银行，成为最大的省外发起行。云南本地的红塔银行则发起设立了玉溪红塔村镇银行和楚雄红塔村镇银行两家机构。

改革意义与未来展望

云南农商银行的组建，不仅意味着省内农信系统的全面整合，更标志着西南地区农信改革进入新阶段。省级统一法人模式的优势在于管理效率的提升和风险管控的加强，但也对总行的管理能力提出了更高要求。

从全国范围来看，农信系统的改革仍在持续推进。各省根据自身情况选择了不同的路径，但目标都是提升农村金融机构的服务能力和抗风险能力。云南此次改革能否为其他地区提供新的借鉴，值得持续关注。

随着云南农商银行的成立，西南地区农信改革的大幕已徐徐落下。未来，这些省级机构如何在支持地方经济发展和防范金融风险之间取得平衡，将成为考验改革成效的关键。