去年的职工社保利率公布了，全年利率1.5%，吓我一跳。
同比前年的2.62%，下降超4成。
而要看回十年前，2016年，这个数据是8.31%。
这个数和咱普通人有啥关系？
咱们每月缴纳的养老保险中，个人部分是计入养老金个人账户的，这个钱不能随便动，每年都会按照以上提到的利息结息，一直累计到退休。
也就是说，利率越高，账户里月越多，意味着退休后能拿到的钱就越多。
十年时间，社保利率云泥之别。曾经高社保利率时代，一去不返。
显而易见的原因，老龄化越来越严重，要领养老金的人越来越多，年轻人越来越少，供不应求。
这是结构性问题，也是个一时半刻没法解决的问题。
所以，在保证按时发放和冲击收益二者之间，只能也必须选前者。
聊胜于无。
另外，全球都进入低利率时代，几乎所有稳健资产的收益都在打折扣，社保基金也无法独善其身。
其实，这种情况下，真就没什么必要纠结是1.5%还是更少了，低利率话已经是常态。
那社保还要不要继续交？
个人觉得，如果你不是特别有钱的那波人，该交还是交，最好别断。
你得明白，社保的核心功能本就是基础保障，不是讲求高收益的理财。
它只能满足你基本的温饱，日后无论市场表现如何，经济形势如何，它都能让你按月有一定的现金流入，这份基础性、稳定性是任何理财都给不了你的。
至于你想要买房、买车、旅游等，得自己另想办法。
所以，即使养老金账户的收益很低很低，但还有国家财政补贴的基础养老金部分在兜底，保证你退休之后饿不死。
当然，长期看来，未来社保基金也可能通过一些投资配置来提高收益，那自然是锦上添花的。
至于其他收益，这里提供几个功能性建议。
条件允许的话，其开个个人养老金账户。
好处是，一年最多存入12000元，这钱还能抵扣个税；投资收益不领取不用交税。
这算是强制储蓄，还有可能增值，又能省税，一鱼多吃。
如果有更多结余，还可以进行金融资产投资。
买商业养老保险、可转债基金等。
特别提醒一点，对家庭的顶梁柱而言，重疾险和医疗险很重要。
说回到社保，它只是老了之后养活自己的经济系统的根基，根基不能断，要稳。
如果你在职，保证公司不断缴，这是底线。
如果你灵活就业，钱不富裕可以按60%档交；如果经济条件还可以，就现在多交一些，日后也多领一些。
社保之外的手段，根据自己的情况量力而行。
说白了，养老既要靠制度，也要靠自己。
希望大家都做好规划，到老了都能从容不迫地面对生活。
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