好家伙，三哥是真把咱网贷当“国补”给领走了。借钱时点点头、摇摇头，不用验资、不用审核，秒批放款到账；收完钱第一件事，卸载APP比抢春节红包、冲工作群还快，那叫一个干脆利落。等催收电话打过去，管你说英语、汉语还是印度语，三哥一句“您吃饭了吗？”，直接给你整懵。律师函寄过去，人家双手一摊：“我纯文盲，爱咋咋地。”这操作，谁看了不傻眼？
咱们先说说中国网贷在印度的存在感，那可真不算低。目前印度运营的在线借贷平台里，超1/3有中资背景，要么是直接投资，要么是技术合作。某头部中资企业投资的平台，用户量都突破200万，成了当地市场主力之一。
正规的中资平台，表面利率看着合规，卡在24%~36%之间，可套路全藏在细节里：服务费、表单费、审核费，各种名义叠加下来，实际利率直接冲到50%~80%；胆子大的灰色平台，利率更是能破百分之百，这不就是换皮的高利贷？
那为啥网贷非要扎堆印度？还不是因为这片“蓝海”看着太诱人。印度75%的人口没享受过正规银行服务，想借钱没渠道；55%的低收入家庭，全靠高利贷过日子。再加上印度互联网渗透率超70%，上亿人有手机却没银行账户，刚好撞上了网贷“低门槛、快放款”的套路。
早前，印尼是网贷主战场，坏账率才10%~20%，因为伊斯兰教教条要求“欠债还钱”，没人敢赖账。可2019年，印尼一名出租车司机因还不起网贷自杀，监管直接关停826家无牌平台，网贷在印尼混不下去，便集体转战印度这块“金宝地”。
谁能想到，印度竟是网贷的“坟场”。坏账率直接飙到40%~50%，相当于每两个人借钱，就有一个人白拿不还，是国内正常水平的10倍；更离谱的是，60%的借款人第一期还款就直接违约，根本没打算还。
国内的催收套路，在这儿彻底失灵。盗通讯录催收？三哥的朋友接了电话，第一句竟是：“兄弟，你哪个渠道借的？告诉我，我也试试！”
催收直接变“种草”。想线下上门？印度村庄直接集体卷钱跑路，你敢一个人闯村催收，纯纯羊入虎口，全村人等着“反杀”。走正规法律途径？立案到开庭得等3~5年，诉讼费用比贷款本金还高；更何况利率超24%，还会被借款人反告，白道完全走不通。
其实不是中国网贷的风控技术不行，而是在印度的文化底线面前，大数据纯属空谈。很多印度人既没有道德约束，也没有诚信意识，就连美国财长都公开说，印度的“奸商、老赖”形象全球闻名。
国内网贷早期，靠着158%~600%的超高利率，搭配裸贷、电爆破等灰色手段赚钱，以为把这套搬到印度就能继续割韭菜，却忘了任何商业模式，都绕不开当地的规则和文化。
这一波出海闹剧，说到底就是贪婪惹的祸。网贷平台只看到高利润，却没看清印度的诚信真空和执行困境，把国内的糟粕当成法宝，结果被三哥“黑吃黑”。那些坏账率高达80%~90%的平台，最后只能含泪关停印度业务，血本无归不说，还丢了中国企业的口碑。
真正的出海，靠的是合规和适配，不是套路和贪婪。印度缺的不是高利贷的狂欢，而是合规的金融支持。如果只想带着侥幸心理赌高利润，无视当地的文化和规则，那么再大的蓝海，最终也只会变成吞噬自己的深渊。毕竟，想割没有底线的人的韭菜，终究只会自己栽跟头。
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