网贷、信用卡逾期后收到12368短信，瞬间慌了神？其实欠了钱被起诉并非绝境，只要分清真假、找对方法，就算走到开庭也能从容处理。今天用大白话讲透全流程和实操办法，都是普通人能直接用的干货。
很多人逾期后会收到“起诉通知”，但大部分是催收手段。真正的起诉只有两个凭证：要么是某某人民法院开头的12368短信（不会是金融公司或律所发的），要么是邮政EMS寄来的“法院专递”纸质传票，信封上印着这四个字。要是拿不准，直接打12368核实，假的立即举报。
确认被起诉后，先看传票上的开庭时间、地点和对方负责人联系方式——这是协商的黄金时机！如果有还款能力，直接联系对方谈分期，信用卡通常能分60期，网贷也可能分6-12期，签和解协议就不用开庭。要是手里钱不够，不用急着跟所有机构谈，谁先起诉就先跟谁协商，避免二次逾期。
要是没谈拢，就得准备应诉。先看对方的诉状和证据，有没有高额罚息、服务费这些不合理费用？有的话写答辩状，开庭时驳回，能少还不少钱。就算欠债事实清楚，去开庭也能表明态度，离得近就去，离得远可以不去，法院会缺席判决，但别放弃抗辩的机会。
判决下来后，要是没能力还，会进入执行阶段。这时候收到财产报告令，一定要如实填！很多人嫌麻烦不填，结果被认定违反规定，成了失信被执行人，得不偿失。如实填写的话，95%以上不会被限高太严，只是可能冻结银行卡，但会留基本生活费。要是没固定收入，卡冻一段时间后案子会“终本”，卡会自动解冻，只是不能坐飞机高铁，对日常影响不大。
要是暂时没被起诉，也别放任不管。停止以贷养贷，不然欠款越滚越多；主动跟平台沟通，说明经济状况，表达还款意愿；优先还信用卡和合法利率的网贷，利率超过LPR四倍的，可以投诉后协商。
别信那些“包延期”“包不被起诉”的机构，都是骗局。真有问题可以找法律援助中心，或者咨询专业律师，帮你制定应对策略。欠的钱早晚要还，但不用被恐惧牵着走，一步步来总能扛过去。
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