老年群体风险防范意识相对薄弱，对保险产品认知不够深入，且普遍关注养老、健康保障，容易成为保险诈骗与消费误导的高发人群。不法分子常以“养老保障”“健康防癌”“高息返利”为噱头，通过情感拉拢、虚假宣传等手段诱骗老年人投保，导致老年人财产受损、保障落空。为守护老年群体合法权益，筑牢养老保障安全线，现发布专项防范指南。

一、常见诈骗与消费误导套路

（一）虚假养老险诈骗：瞄准养老需求

不法分子冒充保险公司工作人员、养老服务机构人员，以“专属养老险”“保本高收益养老产品”为诱饵，夸大产品保障范围与收益，谎称能“一站式解决养老、医疗问题”。部分还会组织免费体检、养生讲座，通过发放鸡蛋、米面油等小礼品拉近关系，诱导老年人一次性投入大额资金购买虚假保单，事后失联或拒不兑现承诺，导致老年人毕生积蓄受损。

（二）夸大保障消费误导：模糊条款陷阱

部分保险销售人员针对老年人健康焦虑，刻意夸大医疗险、重疾险的保障范围，隐瞒免责条款、等待期、理赔限制等关键信息。比如将“住院医疗险”宣传为“所有疾病都能报”，将“消费型保险”说成“保本返本”，诱导老年人放弃原有合适保单，更换保费更高、保障不符的产品，出险后才发现无法理赔，陷入维权困境。

（三）情感捆绑与代办陷阱：钻信任空子

不法分子以“认干亲”“贴心陪护”等方式对独居老人进行情感关怀，获取信任后推荐保险产品；部分还以“代办投保”“简化流程”为借口，索要老年人身份证、银行卡、密码等敏感信息，擅自办理保险业务，甚至挪用保费、盗刷资金。还有人诱导老年人办理保单质押贷款，隐瞒贷款风险，导致老年人保单失效、背负债务。

二、针对性防范要点

一是筑牢思想防线，不贪小利。拒绝陌生人提供的免费体检、养生讲座、礼品赠送等“小恩小惠”，牢记“天上不会掉馅饼”，高收益必然伴随高风险，养老、健康类保险无“保本高收益”属性，切勿盲目投入大额资金。

二是坚守正规渠道，核实资质。办理保险业务优先通过保险公司官方网点、持牌中介或子女推荐的正规渠道，主动核实销售人员身份与机构资质，可通过保险公司官方客服热线确认产品真伪，不相信街头推销、陌生电话或微信群推荐的保险产品。

三是凡事多与子女沟通，谨慎决策。老年人投保前务必告知子女，让子女帮忙核对保险条款、测算保费与保障范围，明确免责条款与理赔流程，不轻易签署空白合同、不随意授权他人代办业务，身份证、银行卡等敏感信息不外借、不泄露。

三、合法维权与应急处理

若发现疑似保险诈骗或消费误导，立即停止付款、终止相关操作，第一时间告知子女并保留好合同、转账凭证、聊天记录、通话录音等证据。可先与保险公司协商退费、撤销保单，协商无果可拨打12378金融消费投诉热线，或向国家金融监督管理总局地方机构投诉。

若遭遇资金被盗刷、诈骗，立即冻结银行卡、更改账户密码，拨打110报警，配合警方调查取证。同时，主动向社区、老年大学分享经历，提醒身边老人提高警惕，共同抵制保险诈骗与消费误导行为。

守护老年群体保险消费安全，需要家庭、社会与机构协同发力。老年人要主动学习保险基础知识，子女要多关心长辈消费行为，共同筑牢防范防线，让保险真正成为老年生活的“守护伞”。