近日，国务院办公厅印发《加快培育服务消费新增长点工作方案》，方案划出了交通、家政、网络视听、旅居、汽车后市场、入境消费这些重点服务消费领域，并强调健全养老、家政、旅游等消费领域信用体系。
消费是经济增长的“压舱石”，更是畅通国民经济循环、构建新发展格局的关键支撑。党的二十大报告明确提出“增强消费对经济发展的基础性作用”，这一部署贴合我国超大规模市场优势，更是应对复杂经济形势、培育增长新动能的战略选择。
当前，我国消费市场扩容升级态势显著。2025年社会消费品零售总额超50万亿元，服务消费增速持续领跑商品消费，居民人均服务性消费支出占比达46.1%，线上线下融合、新型消费业态蓬勃发展，消费潜力持续释放。
但制约消费提质扩容的“绊脚石”同样突出。
信息不对称是核心症结——消费者难以精准判断经营者资质与服务质量，经营者面临消费者履约不确定性的风险；诚信缺失乱象偶有发生，部分经营主体虚假宣传、违规经营，损害消费者权益；同时，消费维权成本高、跨区域信用互通不畅，进一步抑制了居民消费意愿，也阻碍了消费市场的健康有序发展。
信用与消费天生契合，信用消费的出现，并非简单的“信用+消费”概念叠加，而是对消费生态的重构与升级，精准直击行业核心痛点。
其一，破解信息不对称难题，重塑供需信任。通过信用信息归集、共享与公示，让经营者的诚信履约记录、消费者的信用状况透明可查，降低双方交易成本，让消费者“敢消费、愿消费”，经营者“守诚信、赢市场”。
其二，规范市场秩序，强化行业自律。依托信用评价与奖惩机制的鲜明导向，倒逼市场主体规范经营，减少违规失信行为，推动消费市场从“野蛮生长”向“规范提质”转型。
其三，激活消费潜力，创新消费模式。信用消费可帮助消费者突破当期预算约束，推动大宗消费、服务消费扩容，同时催生“先享后付”“信用免押”等新型消费场景，适配消费升级趋势，丰富消费供给。
其四，提升监管效能，优化消费环境。以信用为基础的分级分类监管，替代传统“大水漫灌”式监管，实现精准监管、高效治理，兼顾市场活力与监管力度，为消费市场高质量发展保驾护航。
多地创新实践：信用+消费的多元探索与成效
随着政策引导力度加大，多地立足本地消费市场特点，开展“信用+消费”创新实践，覆盖零售、服务、大宗消费等多个领域和细分场景作为重要组成部分，形成了一批可复制的经验，成效逐步显现。
上海市聚焦“信用+消费赋能”，构建全链条信用消费场景深度融合，建设国际消费中心城市。在南京路、淮海路、豫园等核心商圈，推广“诚信商圈”建设。商户的信用评价结果通过“随申办”商圈页面向消费者公示，并与其获得的宣传资源、消费券发放资格关联。信用等级高的消费者，可享受部分商家的“先享后付”、“无忧退换”、“专属折扣”等增值服务。2025年“五五购物节”期间，“信用购”服务带动消费额超50亿元。
江苏苏州市在全国率先打造了“线下购物无理由退货”的公共服务品牌，创新性的设立“吴优金”提供先行垫付，消费者通过“苏州智慧315”平台等渠道申请退货，经平台核验后，政府资金会在24小时内先行垫付退款，再由平台向商家追偿。同时，还将该模式拓展至厂商一体化退货、长三角异地异店退货，并创新推出“吴优数贷”，为诚信商户提供专属数字人民币贷款，授信金额达26.7亿元，实现了信用价值从消费场景向金融服务的转化。2025年，苏州消费市场展现出强劲韧性与创新活力，线下购物无理由退货商户达12.5万家，全年接待游客突破2亿人次。
此外，苏州吴江区搭建“信用+文旅”消费创新场景，依托区旅游协会，遴选出首批10家“信易游”示范企业，针对志愿者、紧缺人才、领军人才、硕博学历人才、劳动模范等首批优惠对象，推出31条定制化优惠套餐，形成覆盖“吃住行游购娱”全链条的信用激励服务矩阵，将“摸不着”的信用，转换为“看得见”的实惠。
浙江杭州聚焦数字消费与民生消费融合，依托平台经济创新搭建“信用+预付式消费”场景，精准破解了预付式消费商家跑路、资金无监管的全国性难题。同时积极引入蚂蚁“安心付”、美团“安心学”等第三方平台，为消费者预付资金提供“保险箱”式管理，资金由平台存管。截至2025年11月，全市超4万家次门店接入平台，累计保障资金安全达5.62亿元。此外，钱江分信用消费平台推出“信用文旅专区”，为信用良好的市民提供专属文旅消费优惠，进一步拓展信用消费应用场景。
作为全国文化和旅游市场信用经济发展试点，云南省红河哈尼族彝族自治州建水县探索出“信用+”应用的新路径，创新推出“信易贷”“安心购”“快乐游”等品牌。“信易贷”联合金融机构推出“文旅贷”产品，破解文旅小微企业融资难题；“安心购”建立旅游购物“先行赔付”机制，2024年处理投诉同比下降40%，让游客购物更放心；“快乐游”通过智慧监管平台实时监控市场秩序，推动游客满意度提升至98.6%。
深化“信用+消费”建设，不能停留在“建平台、做试点”的表面，需聚焦短板、精准发力，推动信用与消费全场景深度融合，持续释放消费潜力。
一是完善信用信息共享与治理体系。依托全国一体化政务大数据体系，推动公共信用信息、市场信用信息依法有序共享，运用隐私计算、区块链等技术打破“信息孤岛”；结合不同消费场景，细化信用评价指标，提升评价精准度，同时严格落实数据安全与个人信息保护相关法规，完善信用修复机制，保障信息主体合法权益。
二是扩大信用应用场景覆盖面。在现有零售、文旅、家政等场景基础上，向大宗消费、绿色消费、新型消费等领域延伸，推广“信用免押”“先享后付”“信用积分”等模式；推动信用消费与乡村消费、新市民消费融合，推出普惠型信用消费产品，覆盖传统征信不足群体，让信用赋能更具包容性。
三是强化政策协同与要素保障。进一步完善顶层政策设计，细化消费领域信用奖惩措施，推动跨区域信用互认；加大对守信市场主体的扶持力度，联动金融机构推出更多信用消费信贷产品，降低融资与消费成本；规范信用服务机构发展，提升信用服务专业化水平。
四是防范消费风险筑牢安全底线。针对“先享后付”、消费分期等新型场景，明确监管标准，实施穿透式监管，防范过度授信、违规催收等风险；加强消费者教育，普及信用消费知识，严厉打击虚假宣传、数据滥用等行为，健全多元化消费纠纷解决机制，守护消费者合法权益。
“信用+消费”的融合发展，既是破解消费痛点、激活内需潜力的关键举措，也是推动社会信用体系建设高质量发展的重要路径。随着政策支撑持续强化、地方实践不断深化、场景应用不断拓展，信用消费场景必将成为我国经济高质量发展的持久内生动力。
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编辑：源源
校稿：昊宇
来源：中国政府网、源点苏研院
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