你可能在新闻里看到，甘肃省2024年退休人员月人均养老金待遇超过了4200元。 但这个数字就像“平均工资”一样，让大多数企业退休老人感到陌生和困惑。 一个更接近现实的数字是2945元——这是甘肃省普通企业退休人员养老金的中位数水平。 这意味着，至少有一半的企业退休人员，每月到手的养老金还不到3000块。 当华丽的平均值遇上沉默的大多数，中间隔着近1300元的落差，这笔钱对很多家庭来说，是半个月的菜金，或是一个月的药费。
截至2024年末，甘肃省的离退休人员已有186.585万人。 一个关键的压力指标是抚养比，在甘肃，平均每1.92个在职职工就要供养1名退休人员，这个负担比全国平均的2.63人要沉重得多。 养老金水池的进水速度，开始显得有些赶不上放水的速度。 2024年，甘肃省养老保险基金收入886.3亿元，支出却达到了929.5亿元。 当年退休人员净增加了6.47万人，如果按照这个趋势，到2026年初，甘肃省的退休大军将逼近193万人，年底则可能触达200万大关。
那4200多元的人均待遇是怎么算出来的？ 它源于用全年养老保险基金总支出除以退休人员总数。 但这个“总支出”里，包含了一笔不小的非养老金项目。 比如，甘肃省的退休人员每年能领到2360元的冬季取暖补贴，这笔钱会被平摊到每个月。 此外，参保人去世后发放的丧葬补助金和抚恤金，也同样计入基金支出。 当把这些一次性或福利性补贴剔除后，纯粹按月发放的养老金平均水平，就回落到了三千七八百元。 而这，依然是机关事业单位退休人员和企业退休人员待遇“平均”后的结果。
机关事业单位和企业职工的养老金制度并轨改革虽已推行，但历史形成的差距短期难以抹平。 2024年全国数据显示，企业退休人员月人均基本养老金为3253元。 通过比例折算，甘肃省企业退休人员的月平均养老金约为3526元。 平均数容易被高收入者拉高，更能反映“一般人”处境的是中位数。 在我国居民收入统计中，收入中位数大约是平均数的83.5%，由此推算出的2945元，才更接近甘肃省企业退休人员养老金分布的“中间点”。 即使2025年和2026年养老金每年增长2%，到2026年，这个中位数水平也仅仅在3010元上下徘徊。
养老金的计算遵循“多缴多得、长缴多得”的铁律。 它主要由基础养老金和个人账户养老金两部分构成。 基础养老金与退休时上年度全省社平工资、本人平均缴费指数和缴费年限挂钩。 个人账户养老金则取决于个人账户的总储存额。 甘肃省2025年的养老金计发基数为每月7746元。 如果一个人始终按最低基数（0.6倍社平工资）缴费，只缴满最低年限15年，他退休后的养老金会处于较低水平。 而另一位缴费基数高、工龄长达35年以上的职工，养老金轻松突破万元并不稀奇。 这种差距，是缴费时期就在不断累积的结果。
在讨论职工养老金的同时，另一个更大的群体往往被忽略。 甘肃省有超过1370万人参加城乡居民养老保险，其中领取待遇者有372.92万人。 2024年，这个群体的人均月养老金约为181.5元。 尽管一些地区如金昌市在2026年已将基础养老金标准提高至249元，但与职工养老金相比，这仍然是两个截然不同的世界。 城乡居民养老金更像是一种普惠性的福利保障，其资金来源和个人缴费水平都决定了它与职工养老金体系存在巨大鸿沟。
当我们谈论养老金时，我们究竟在谈论一种国家提供的福利，还是一份与个人职业生涯等价的延迟支付报酬？ 养老金数字的差距，清晰地映射出就业质量、缴费能力和制度历史的差异。 对于正在工作的人来说，是满足于最低标准的缴费，还是尽可能提高缴费基数和年限，这个选择将直接决定二三十年后的生活水准。
而对于整个社会而言，当抚养比持续走低，养老金压力从数字转化为切实的财政挑战时，关于退休年龄、基金投资增值和三大支柱养老体系建设的讨论，就不再是纸上谈兵。 那么，在你看来，为了未来的“3000元”乃至更高，个人应该承担更多责任，还是制度应该提供更均等化的保障？ 这个天平的两端，究竟应该如何摆放？
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