近日，保险科技领域极具影响力的年度盛会——分子实验室·昆仑之巅·2026分子保险科技节在厦门隆重举办。中关村科金受邀出席并发表了题为《从知识助手到销售生产力——智能体驱动的保险智能化工具》的主题演讲，深度剖析AI在保险行业的落地痛点与破局路径，分享智能体技术如何重塑保险业务全流程，引发行业广泛关注。
AI成行业基建，保险智能化进入“实效比拼”新阶段
如今AI已成为保险行业的基础设施，行业关注的焦点早已从要不要上AI转向好不好用、敢不敢用、值不值得持续用。当前保险行业AI应用的核心命题是许多AI项目仍停留在演示层面，输出结果缺乏可解释性、上线后无持续运营，难以解决一线实际业务问题，尤其在合规要求严苛的保险场景中，错误成本极高。
基于这一行业现状，中关村科金提出保险AI的“范式转移”：从单纯的“功能型AI”转向真正改变一线行为方式的“生产力工具”。中关村科金认为，真正的保险生产力工具必须具备“直接可用、有据可依、低成本融入”三大特质，能够自然嵌入一线工作流，无需二次加工即可服务业务。
保险智能体：从“数字员工”到“价值放大器”的双重进化
在行业痛点与转型需求下，“保险智能体”成为破局关键。中关村科金给出清晰定义：保险智能体是具备业务角色意识的AI工具，而非单一能力模块，核心要实现“角色化、场景化、行动导向、可进化”，如同懂业务的“数字员工”，而非简单的工具按钮。
保险智能体的两大典型方向：
认知型智能体：解决“知不知道、对不对”的问题，核心价值是建立信任基础、确保合规准确，典型形态为智能知识助手，覆盖知识检索、制度解释、条款引用等场景；
决策型智能体：聚焦“该怎么做、怎么说”，核心价值是放大业务价值、直接影响业务结果，典型形态为销售生产力工具，提供客户洞察、策略推荐、话术指导等能力。
这两种范式并非并行推进，而是遵循“先知识助手，后销售生产力”的落地路径。在强合规的保险行业，可信知识是AI进入业务核心的唯一“通行证”。一线人员最怕的不是不知道怎么说，而是怕说错，只有先通过知识助手建立信任，销售生产力的释放才能走得更远。
从实际业务出发，中关村科金已构建起覆盖“保前营销获客—保中运营转化—保后服务提效—企业经营管理”的全场景保险智能体产品矩阵，助力险企激活知识资产、打通业务断点、统一合规标准、升级服务韧性，为行业从“零散探索”走向“系统落地”提供支撑，推动险企实现从“单点智能”到“全场景数智化”的高质量战略跃迁。
实践赋能：从知识助手到销售智能体的落地标杆
中关村科金已服务众多保险行业头部企业，深度赋能其数智化转型。在某知名人寿保险集团项目中，中关村科金打造的大模型AI中台与知识问答智能体，聚焦产品责任理解、条款适用边界等高频场景，构建PC端与移动端一体化的知识助手平台。该平台实现意图识别准确率超95%，90%以上回答支持原文跳转溯源，通过保守回复机制降低合规风险。同时建立企业级知识库管理体系，实现知识“一次维护、多处应用”，达成“前端服务提质、后端运营提效”的双重目标。
在销售场景，某头部险企的知客系统是决策型智能体的典型实践。该系统定位为销售型智能体，并非替代销售，而是通过客户画像洞察、潜在需求与风险识别，为一线人员提供实时专家级沟通策略与话术建议。同时，系统将高绩效销售的成功经验结构化，形成可持续优化的策略与话术库，实现组织资产沉淀。该系统在客户接触、需求识别、策略制定、沟通转化等关键环节全程赋能，助力代理人提升沟通质量与客户转化效率。
六步法落地+持续运营：保险智能体的长效增长密码
客户洞察能力、策略与话术生成能力、行动闭环能力是销售生产力的核心三要素。中关村科金认为，智能体的价值不在于一次性上线，而在于长期运营，通过周更新高频问题、月评估策略效果、季度复盘优化方向，结合新业务、新产品的快速知识注入，确保智能体能力与业务发展同步演进。
针对智能体落地难题，中关村科金分享了经多个项目验证可行的“六步法”路线图：场景选择→知识构建→边界定义→评测建立→运营配套→验证扩展。选择落地场景需综合评估业务价值、可行性、风险可控性三大要素，精准找到最佳启动区，才能有效降低试错成本。
长期陪跑：做保险智能化转型的深度合作伙伴
此前，中关村科金的发布了企业级智能体落地路线图：以算力基础设施为底座，通过得助大模型平台、AI能力平台、AI数据平台构建“感知、认知、记忆”一体化能力，形成海量适配不同场景的智能体与数字员工，实现人机协同赋能保险营销、销售、客服、运营等全流程。
中关村科金不止是AI工具提供商，更是保险智能化转型的长期陪跑伙伴。公司已成功服务泰康保险、阳光保险、百年人寿、长城人寿、中华保险、紫金保险等众多领先的保司，未来将持续以大模型技术为核心，推动保险智能体从“建立信任”到“释放生产力”的持续进化，让每一位保险从业者都能拥有稳定、可靠的专家级能力支持。
本次分子保险科技节汇聚了保险行业精英与科技领军者，中关村科金的实践分享为行业智能化转型提供了可落地的参考路径。随着智能体技术的不断成熟与深化应用，保险行业正迈入“人机协同、持续进化”的新发展阶段，为行业高质量增长注入强劲动力。
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