在AI技术重构金融行业竞争格局的当下，高投入、重资产的转型模式曾让众多资源有限的中小险企陷入两难。而鼎诚人寿以“轻量架构、精准适配、业务导向”为核心逻辑，仅用极小成本便完成了从AI技术基座搭建到全业务场景落地的完整闭环。这一历时8个月的创新实践，不仅实现了自身运营效率与服务质量的双重跃升，更为行业探索出一条低成本、高效率、可复制的AI应用新范式，为中小险企的数智化转型提供了切实可行的参考路径。

技术破局：轻量架构破解资源制约难题

中小险企“资源有限、注重实效”的普遍诉求，决定了其AI转型不能盲从“大而全”的重资产模式。鼎诚人寿精准把握这一核心痛点，创新性地构建了“开源整合+私有化部署+快速迭代”的轻量级AI底座，在控制成本的同时保障了系统的灵活性与扩展性。

在算力与模型层，鼎诚人寿采用混合AI云架构，巧妙整合自有实体机、私有云与公有云资源，以低成本算力投入满足核心业务需求。模型层面兼容商用大模型、开源模型及垂直领域模型，通过统一管理平台实现多模型调度，并借助Ollama、Xinference、XLLM等开源工具链完成部署，既降低了研发成本，又为后续技术升级预留了空间。平台建设方面，基于开源框架进行二次开发，补齐用户、角色和权限管理等关键能力，并结合现有架构进行模块化扩展，避免了系统重构带来的资源浪费。

研发组织模式的创新同样成为效率提升的关键。鼎诚人寿打破部门壁垒，组建跨部门“攻坚小组”，将技术团队与业务骨干深度融合，聚焦混合云AI技术方案落地、企业级知识库建设及最新AI技术验证三大核心任务。这种敏捷化的组织形式展现出强大执行力：2025年3月启动AI私有化部署，8月企业级知识库正式落地，10月多场景智能体上线投入使用，仅用8个月便完成了从技术框架搭建到场景落地的全流程，较行业平均周期缩短近一半。

场景深耕：四大智能体矩阵赋能全业务链路

鼎诚人寿始终以“业务价值”为AI研发的核心锚点，围绕业务人员与内勤员工的核心工作场景，构建了覆盖办公、业务、服务、数据的四大智能体矩阵，让AI技术深度渗透至业务全流程，持续重塑保险服务的效率与体验边界。

办公智能体“AI小鼎”构建起PC端与APP端双端协同体系，彻底重构内部协同效率。PC端集成企业级知识库与AI工具，覆盖AI写作、办公协同等多元场景，实现多任务一站式处理；APP端主打语音交互，“自然语言指令直达”功能可快速响应投保咨询、移动办公、业务查询等高频需求。据统计，“AI小鼎”上线后，员工跨部门协作效率提升40%，高频业务咨询响应时间缩短至分钟级。

针对财务、HR、运营等岗位的专业需求，鼎诚人寿打造场景化垂直业务智能体，以制度查询与解读为核心赋能岗位工作。财务助手专注差旅报销标准、费用核算规则等财务制度的精准解读，为员工提供合规依据；HR助手聚焦年假、病假等人事政策解答，高效响应碎片化咨询；运营助手覆盖投保、核保、理赔、保全等核心业务场景的制度查询，为前线业务人员与内勤员工提供权威支撑。垂直业务智能体的应用，使专业岗位制度查询准确率提升至95%，碎片化咨询响应效率提升60%。

在客户服务领域，智能体体系聚焦“效率+温度”双重提升。智能客服机器人支持7×24小时响应咨询、辅助理赔报案等服务，将传统“小时级”服务时效提升至“秒级”；客服智能质检系统实现服务流程全维度监控，推动服务标准化水平显著提升；客服数字人通过多媒体交互方式注入情感温度，降低老年客户等群体的使用门槛。数据显示，智能客服体系上线后，客户咨询解决率提升35%，客户满意度较传统服务模式提高28%。

数据智能体“智能问数”则打破传统数据查询的技术壁垒，用户通过自然语言提问即可自动完成数据筛选、统计与可视化，生成辅助决策报告并支持智能预测。这一功能让非技术背景的业务人员也能实现“数据自助分析”，推动公司决策模式从经验导向转向数据驱动。“智能问数”上线以来，数据查询效率提升80%，业务决策周期平均缩短30%，为产品创新、渠道优化等提供了精准的数据支撑。

范式启示：中小险企AI转型的适配之道

鼎诚人寿的AI应用实践，为资源有限的中小险企提供了极具价值的转型启示：AI转型无需追求“大而全”，而应立足“资源适配、场景聚焦、价值速显”三大核心原则，通过精准的技术选型、轻量的团队配置和业务导向的场景落地，构建符合自身特点的AI能力。

从投入产出维度看，鼎诚人寿以远低于行业平均水平的成本实现了业务链路的全面AI覆盖，构建起“技术落地-业务提效-价值闭环”的正向循环。与行业内同类AI项目相比，鼎诚人寿的研发投入减少60%，而业务提效成果显著：内部运营成本降低25%，客户服务成本降低30%，同时带动新单保费同比增长18%，展现出高性价比AI应用的商业价值。

其核心经验在于：技术选型上，优先采用开源工具与混合架构，避免重资产投入；场景选择上，聚焦高频刚需场景，确保技术应用快速产生实效；团队配置上，以跨部门攻坚小组替代大规模专职团队，实现技术与业务的深度融合；迭代模式上，采用快速迭代策略，根据业务反馈持续优化模型与功能。这种“小步快跑、精准落地”的模式，完美契合了中小险企的资源禀赋与发展需求。

展望未来，鼎诚人寿表示将继续深化AI场景落地，持续优化模型精度与迭代效率，推动AI技术与业务全流程的深度融合，探索更多高价值应用场景。业内人士指出，鼎诚人寿的实践向行业发出清晰信号：在AI技术日益成熟的今天，中小险企无需因资源制约而望而却步，只要坚持“务实、聚焦、高效”的转型策略，就能突破发展瓶颈，实现高质量的数智化转型。

在金融科技加速渗透的时代背景下，鼎诚人寿的高性价比AI应用实践不仅为自身发展注入强劲动力，更为中小险企群体开辟了一条可行的转型路径。随着更多中小险企借鉴这一范式，行业或将迎来数智化转型的“轻量化”浪潮，推动保险行业整体服务效率与质量的全面升级。