01
合法性&安全性:赴港投保“定心丸”
许多内地客户初次接触香港保险时，最根本的疑虑是合法性和安全性。
针对这些核心疑问，我们用三个“Q&A”来解答：
Q1：内地人买港险合法吗？
答：内地居民赴港投保是合法的！
香港保险的销售范围是面向全世界，
只要是通过正规渠道、本人亲自到香港签署合同，符合香港保险的「属地原则」，保单一经签署即受到香港保监局的监管保障。
香港法律层面：根据香港《保险公司条例》，只要保单在香港境内签署，无论投保人来自哪里，均合法有效，且受香港保监局监管。
Q2：必须要亲自去香港投保吗？
答：投保人通常需亲自赴港签署保单，
但在特定情况下，直系家属可代为投保，具体需满足以下条件：
① 可保利益关系：直系家属（如配偶、父母、子女、祖父母等）。
② 若由直系家属代为投保，需在保单生效后通过合法流程将保单持有人变更为实际投保人。
建议提前咨询专业保险顾问，确保操作合规，
⚠需注意！在内地签署的是“地下保单”，不受香港保监局承认，也没有任何法律效力！
Q3：香港保险的安全性如何？
答：香港保险业稳立于全球第一，被称为“最安全的金融资产”！
香港保险，发展至今180余年，经历过跨世纪的全球金融市场波动超长周期，有成熟的监管机制和市场自律体系。
香港保险业还有历经百年市场验证的【十大安全机制】保驾护航，
从监管框架到资金保护，从分红规则到法律体系，十大机制环环相扣，共同构成更稳固的安全闭环。
香港保险的“监管防护网+资产隔离墙+收益护城河”，正在成为越来越多人的“财富定心丸”。
02
2026赴港投保全流程
1、 梳理需求：
此阶段，可借助一些外部工具，或者经典的标准普尔家庭资产配置模型，对自己的家庭资产进行初步诊断；
①了解自己的家庭财务状况，以及该笔储蓄的用途。
目前收入情况，是否有负债，现金流量如何，投保是计划中长期理财用？做孩子的教育金用？还是做自己的养老金用？
② 确定该笔储蓄的用钱时间点。
比如，为0岁孩子准备教育金，计划在孩子18-24岁，7年期间每年减保一定金额，作为教育金；30岁的时候，再一次性退保，作为孩子的婚嫁金。
需要根据用钱时间节点，做一个资金规划。
③ 确定自己的风险偏好。
喜欢英式分红（长周期收益），还是喜欢美式分红（稳定现金流）。
④ 确定客户的品牌偏好。
喜欢中资保险公司的产品，还是喜欢外资保险公司的产品，亦或是香港本土特色品牌保司的产品。
2、 方案设计
选择靠谱的经纪人/代理人/理财师等，根据自己的需求，让对方出具2-3套方案设计进行初步的参考；
3、 方案确认
根据自己的需求，与理财师/经纪人/代理人沟通，确认方案的可行性和风险点，如不符合自己的预期需求，可沟通进行二次调整，直到最终选择到合适的产品方案；
明确赴港投保，切记需要本人赴港亲自投保签单，不然都是无效的，出发前需要进行相关准备工作，共分为几个关键环节：
行程确认/投保资料准备/保司签单/银行开户
1、行程确认
①办理港澳通行证签注
②安排好交通及住宿
③ 港币现钞兑换
需要兑换少量港币现钞，有些地方只收现金（比如一些餐厅），或者用于打车支付。
在香港，用支付宝/微信付款有汇率优惠，通常乘坐地铁、公交、吃饭、购物都可以刷支付宝/微信。
2、准备投保所需要资料
①准备投保人、受保人、第二投保人、身故受益人等保单关联方的相关证件。
包括身份证、港澳通⾏证、出生证明、户口本（受保人为未成年人，可以使用；且户口本上需要同时有投保人，能证明投保人和受保人的关系）、银行卡等等。
具体以签单员指导为准。
②Cash：如果没有香港银行卡，选择现金缴纳首期保费，需要提前换汇。（此种情况比较少，因为个人出境时只能带不能超过5000美金，小额保单的可以这么操作）
3、投保当天
陪同客户赴港签单。包括核对资料、签字、付款等。签单的每一步，都会保障你清晰明了，而且隐私保护也超严格。
- 签单员只会问必要信息（资产、收入等），全程保密。
- 仅你和签单员在签单室。
要是签单的时候发现资料没带齐，之后补上就行。
Ps：内地朋友完全不用担心看不懂粤语或者英语，保单签署全程具备法律效力，整个过程肯定会用你能听明白的语言沟通。
费用支付方面，可以现场支付保费，也可以后续转账。
港险缴费付款方式多种多样，主要有以下几种：
现金缴纳：本人或直系亲属可在保险公司指定的银行柜台、邮政局或保险公司柜台缴纳现金。
银行转账（推荐）：在香港开立银行账户后，可使用网银转账或自动扣款，支持多币种。
支票或本票：通过银行支票簿或亲临银行办理本票缴费。
海外电汇：其他国家或地区的银行账户可直接电汇至香港保险公司账户（内地电汇已停止）。
信用卡刷卡：在保险公司柜台，使用Visa、Master、JCB、AE等信用卡缴费，但有单笔限额和手续费。
官网缴费：登录保险公司官网，用信用卡或银联卡在线缴费，需支付手续费。
收到保费后，保单会进入核保流程，需要大约1-2周的时间。
4、银行开户
如之前没有香港银行卡的，为方便后续保费缴纳及收益领取，建议在签单当天，同时也去附近的银行办理银行开户。
这里同样会用到前面的身份证、港澳通行证、入关小白条，作为开户证件。
目前最主流的香港银行，中银和汇丰，都已经支持线上APP自助开户。可以不用线下大排场龙。
当然，这里的前提，一定是人在香港境内办理（APP会读取定位）。
除此之外，也可以去线下网点Walk in排队办理。
中银开户：到达香港后，连接wifi，直接在中银香港App上申请开户。官方的APP是BOCHK中银香港和BOCpay App。
开户成功后，户口交易会有额度限制，每天限额1万港币；如果想调高额度，需要去任意分行网点柜台签名，签名直接现场walkin拿号即可，不用预约。
汇丰银行开户：同样的，也是在港期间，连接wifi，直接下载【汇丰流动理财】APP，线上申请开户。
缴费成功后，通知保险公司进行核保确认，一般没有什么问题的话，通常会在1周内完成出单，此时就会开始进入售后阶段。
此时，需要重点注意以下几个点：
1、确认保单：
仔细阅读保单内容，确保所有信息准确无误。如有问题，及时联系签单人员进行相关信息确认。
2、后续缴纳保费：
按时缴纳保费，避免因逾期而导致保单失效。建议设置自动转账，以免遗忘。
3、定期跟进：
根据自己的财务情况，定期了解保单的分红情况，当自身的生活发生重大变化时，如结婚，生小孩，退休等，需要重新评估自身的保险需求，确保保障始终充分，现金流没有问题。
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