在工厂车间、建筑工地、物流配送、医护一线等各类岗位上，不少劳动者因工受伤、落下残疾，靠着工伤保险兜底度过治疗与康复期。等到临近退休、办理退休手续时，很多人却陷入迷茫：工伤伤残会不会影响养老金？之前领的伤残津贴还能不能领？旧伤复发看病怎么报销？不同等级到底能领哪些钱？

现实中，大量工伤职工因不清楚分级待遇规则，要么漏领一次性补助、要么错失差额补足、要么放弃旧伤复发的全额报销，本该享有的法定福利白白流失。本文依据**《工伤保险条例》（2010修订）、《社会保险法》第四十条、人社部发〔2016〕29号意见**，结合2026年全国统一执行的工伤待遇衔接标准，用大白话把1-10级伤残对应的退休待遇、申领流程、常见误区讲透，帮大家一分不少领全福利，不踩坑、不遗漏。

先明确核心前提：工伤退休待遇不是“一刀切”，完全按劳动能力鉴定等级划分，1-4级为完全丧失劳动能力、5-6级大部分丧失、7-10级部分丧失，每一级对应的养老金衔接、津贴补助、医疗保障、身故待遇都有明确法律规定，且职工个人不缴工伤保险费，所有待遇由工伤保险基金与用人单位依法承担，这是法定权益，任何单位不能克扣、拒绝。

一、1-4级工伤（完全丧失劳动能力）：退休核心是“津贴转养老金+差额兜底+终身医疗”

这是工伤中最重的等级，职工需退出工作岗位、保留劳动关系，退休前后的待遇衔接最复杂，也是最容易漏领的部分，2026年执行全国统一规则：

（一）退休前核心待遇（已享，退休后转换）

- 一次性伤残补助金：一级27个月、二级25个月、三级23个月、四级21个月本人工资（本人工资为工伤前12个月平均缴费工资，低于社平60%按60%算，高于300%按300%算），由工伤保险基金一次性发放，必须在鉴定后及时申领，退休后不再补发。

- 按月伤残津贴：一级90%、二级85%、三级80%、四级75%本人工资，低于当地最低工资的，由基金补足，按月发放至退休。

- 生活护理费：按生活完全/大部分/部分不能自理，分别按统筹地区上年度职工月均工资50%/40%/30% 发放，退休后继续享受，不随退休终止。

（二）退休后关键待遇（最容易忽略）

1. 伤残津贴停发，转领基本养老金

依据《社会保险法》第四十条，达到法定退休年龄、办理退休并符合养老待遇领取条件的，停发伤残津贴，改领养老金，两者不能重复领取，这是法定规则，不存在“同时领双份”的情况。

2. 养老金低于伤残津贴，差额由基金补足

这是1-4级工伤职工的核心兜底权益，也是很多人不知道的“隐形福利”：核定养老金后，若每月养老金＜原伤残津贴标准，差额部分由工伤保险基金按月补足，直到身故，确保退休后收入不降低。

举个例子：四级工伤职工原伤残津贴4500元/月，退休后养老金仅3800元，每月差额700元，由工伤保险基金全额补发，终身享受。

3. 终身工伤医疗保障，旧伤复发全额报

退休后，工伤部位旧伤复发、康复治疗、辅助器具更换（假肢、轮椅等），所需费用符合工伤保险目录的，100%由工伤保险基金支付，不占用医保额度、不设起付线、不按比例自付，比普通职工医保待遇更优。

4. 养老、医保缴费由单位+个人按津贴基数缴纳

退休前，单位和个人以伤残津贴为基数，依法缴纳基本养老、医疗保险，确保退休时养老缴费满15年、医保满年限，顺利领取待遇；未缴满的，可按规定补缴，不影响工伤待遇。

（三）特殊情况：不符合养老领取条件

若达到退休年龄，但养老保险累计缴费不足15年、无法领养老金，工伤保险基金继续按月发伤残津贴，同时继续缴医保，直到符合养老待遇条件，再转领养老金+差额补足。

二、5-6级工伤（大部分丧失劳动能力）：退休看“是否在岗”，待遇分两种场景

5-6级伤残职工，单位需安排适当工作，能上岗的正常上班领工资，无法上岗的领伤残津贴，退休待遇分两种情况，2026年标准清晰明确：

（一）退休前待遇

- 一次性伤残补助金：五级18个月、六级16个月本人工资，基金发放。

- 在岗：正常领工资，单位缴社保，不发伤残津贴。

- 无法上岗：单位按月发伤残津贴，五级70%、六级60%本人工资，低于最低工资的单位补足，同时单位缴齐社保，个人缴费部分由单位代扣代缴。

（二）退休后核心待遇

1. 统一转领养老金，无差额补足

无论之前是在岗还是领伤残津贴，退休后均停发工资/伤残津贴，按养老保险政策领养老金，5-6级不享受1-4级的差额兜底政策，这是和1-4级的核心区别。

2. 旧伤复发医疗待遇不变

退休后旧伤复发、治疗工伤部位，仍享受工伤保险全额报销，辅助器具配置、康复治疗费用由基金承担，与在职时待遇一致。

3. 一次性待遇：退休不发放，离职才领

重点提醒：5-6级职工正常退休、劳动关系自然终止的，不享受一次性工伤医疗补助金、一次性伤残就业补助金；只有本人主动提出解除/终止劳动关系的，才能领取这两笔钱，具体标准由各省制定（如甘肃五级各18个月、六级各16个月本人工资），退休后再想领就晚了。

（三）常见误区

很多5-6级职工以为“退休能领一次性补助”，实则法定规则是退休终结劳动关系，无一次性医疗+就业补助，只有提前离职才能申领，一定要根据自身情况提前规划。

三、7-10级工伤（部分丧失劳动能力）：退休待遇“一次性补助+医疗兜底”，重点抓申领时效

7-10级伤残较轻，多数职工能正常工作到退休，待遇核心是“一次性补助+退休后工伤医疗保障”，最容易犯的错是“忘了领一次性钱、旧伤复发走医保”：

（一）退休前必领待遇（过期不补）

- 一次性伤残补助金：七级13个月、八级11个月、九级9个月、十级7个月本人工资，基金发放，劳动能力鉴定后就要申领，退休后不再补发，很多人拖到退休，直接损失几万块。

- 在岗正常缴社保，领全额工资，无伤残津贴。

（二）退休后核心权益

1. 正常领养老金，无伤残津贴、无差额补足

7-10级无按月伤残津贴，退休后仅领基本养老金，按普通职工养老政策执行，缴费年限、基数决定养老金高低。

2. 旧伤复发全额报销，不走医保

这是最实用的权益：退休后因工伤旧伤复发、治疗原工伤部位的费用，全部由工伤保险基金支付，不用刷医保个人账户、不扣医保统筹额度，很多人不知道，直接走医保报销，白白浪费工伤待遇。

3. 一次性待遇：退休不发，离职减发

和5-6级一样，正常退休不发一次性工伤医疗补助金、伤残就业补助金；若距退休不足5年主动离职，一次性就业补助金按年限减发（提前1年减发20%，以此类推），医疗补助金由基金支付、就业补助金由单位支付。

（三）关键提醒

7-10级职工退休前，务必确认一次性伤残补助金已到账，这是法定必领的钱，单位或社保经办机构不能以“快退休了”为由拒绝发放；旧伤复发一定要走工伤医疗结算通道，别选错报销渠道。

四、工伤职工退休后，身故待遇怎么领？三类钱别漏

无论是1-10级哪个等级，工伤职工退休后身故，近亲属可领相应待遇，1-4级与其他等级有区别，2026年执行统一规则：

1. 1-4级工伤职工身故：近亲属可领丧葬补助金（6个月统筹地区上年度职工月均工资）、供养亲属抚恤金（配偶40%/月、其他亲属30%/月，孤寡/孤儿加10%），按工伤保险标准执行；同时符合养老身故待遇的，二选一领取，不能重复。

2. 5-10级工伤职工身故：按基本养老保险身故待遇执行，领丧葬补助金、抚恤金，不享受工伤保险身故专项待遇。

3. 个人账户余额继承：养老、医保个人账户剩余金额，由法定继承人依法继承，一次性支取。

五、工伤退休待遇申领全流程：3步走，不漏领、不跑错

结合2026年全国统一经办流程，工伤职工办理退休时，按以下步骤操作，确保待遇全领：

第一步：提前30天核对工伤档案

携带身份证、工伤认定决定书、劳动能力鉴定书、社保卡，到参保地社保经办机构，核对伤残等级、一次性补助金发放记录、伤残津贴发放明细、缴费年限，确认无遗漏、无错误，避免档案缺失影响待遇。

第二步：同步办理“退休+工伤待遇衔接”

办理养老退休手续时，同步申请工伤待遇转换：1-4级申请“伤残津贴转养老金+差额补足”，所有等级申请“旧伤复发医疗备案”，辅助器具需要更换的，提前申请配置审核。

第三步：按月核对待遇，异常及时申诉

退休后首月，核对养老金、1-4级差额补足、生活护理费到账情况；旧伤复发治疗时，提醒医院走工伤结算，保留病历、费用清单，发现单位克扣、基金未发放、报销被拒，及时向社保行政部门、劳动监察投诉，法定时效内维权。

六、高频误区避雷：这5个错，90%的工伤职工都犯过

1. 误区1：工伤退休能同时领伤残津贴+养老金

错！法定规则是“停津贴、领养老金”，仅1-4级有差额补足，重复领取属于违规，需退回多发部分。

2. 误区2：5-10级退休能领一次性医疗+就业补助

错！只有主动解除/终止劳动关系才领，正常退休劳动关系自然终结，不予发放，别白跑一趟。

3. 误区3：旧伤复发走医保，工伤待遇没用了

错！工伤部位治疗终身由工伤保险基金报销，比医保待遇更优，选错渠道就是自己吃亏。

4. 误区4：一次性伤残补助金退休时一起领

错！鉴定后就要领，退休后不再补发，拖得越久，越容易因档案、时效问题领不到。

5. 误区5：单位没缴工伤保险，工伤待遇就没了

错！单位未参保的，所有工伤待遇由单位全额承担，单位拒绝支付的，可申请工伤保险基金先行支付，再由基金向单位追偿，权益不受影响。

七、不同等级工伤职工，退休前必做的3件事

1. 1-4级：核对伤残津贴标准、确认养老医保缴费年限、提前申请生活护理费延续，确保退休后差额补足到位。

2. 5-6级：选择在岗或领津贴，提前规划社保缴费，若计划离职，务必在退休前5年以上办理，领全一次性补助。

3. 7-10级：立即申领一次性伤残补助金、旧伤复发提前备案、保留工伤医疗病历，避免退休后治疗无依据。

工伤是劳动者职业生涯中不可预知的风险，而工伤保险与退休待遇衔接，是国家给工伤职工的法定兜底保障。1-10级每一级待遇都有明确法律依据，没有“模糊地带”，更没有“单位说了算”。不管是重度伤残的1-4级，还是轻度伤残的7-10级，只要认定工伤、做完劳动能力鉴定，就该理直气壮领全所有福利，别因为不懂政策，让自己和家人的晚年保障打折扣。

记住：工伤待遇不看人情、不看关系，只看伤残等级与法定规则，提前弄清、提前办理、提前核对，才能安享退休生活，不慌不忙、权益不丢。

话题讨论

你或身边的亲友有没有工伤退休的经历？办理退休时，有没有漏领一次性伤残补助金、差额补足，或是旧伤复发报销遇阻？不同伤残等级的待遇，你觉得最容易搞混的是哪一点？欢迎在评论区分享你的经历、疑问或经验，大家一起交流避坑，帮更多工伤职工领全法定福利～

作者申明：具体以参保地人社/医保局 2026 年细则为准