一到年根儿底下，银行就跟“抢年货”似的，开启了轰轰烈烈的年终揽储大战。大堂海报贴满、客户经理朋友圈刷屏、网点礼品堆成小山，就为了留住大家手里的年终奖、养老钱、闲钱。

这年头谁都明白，理财不稳、基金心慌、股票刺激又心慌，能稳稳当当、保本保息的，还得是银行大额存单。

2026年春节前这波揽储格外有看头，多家银行密集上新、利率小幅回暖，三年期大额存单最高利率直接冲到2.15%，成了稳健理财里的“人气王”。

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央行2026年1月最新数据显示，我国居民存款余额持续攀升，老百姓偏爱安全、稳健的储蓄产品。

国家金融监督管理总局明确要求，银行揽储必须合规有序，严禁高息违规吸存，利率都在监管自律机制内浮动。

这也是为啥今年揽储，大家都盯着大额存单——安全、利率透明、受监管保护，是正经的“保本选手”。

当前市场利率很清晰，三类银行差距一目了然，数据均来自2026年2月官方公示。

国有六大行（工农中建交邮储）：三年期大额存单利率1.80%-1.90%，利率稳、网点多、安全感拉满。

全国股份制银行：三年期利率1.90%-1.95%，比大行略高，线上办理方便。

地方农商行、城商行：为了冲刺开门红，利率更有诚意，最高可达2.15%。

其中贵州兴义农商行2026年2月发行的三年期大额存单，20万起存，年利率2.15%，是目前公开渠道可查的最高利率。

很多人问：2.15%看着不高，在当下到底算不算香？

新华网2026年1月监测数据显示，当前市场三年期定存平均利率仅1.688%。

2.15%比平均水平高出近0.5个百分点，在低利率环境里，已经是“尖子生”水平。

大额存单的门槛和规则，官方有统一标准，别搞错。

个人大额存单起步20万元，部分高端客户产品50万起存。

保本保息，50万元以内受存款保险条例全额保障，这是法律层面的“安全锁”。

提前支取按活期利率计息，大部分产品不支持靠档计息，存之前要想好资金流动性。

给你算笔明白账，20万存三年，利息差多少，一眼看懂。

存2.15%产品：200000×2.15%×3=12900元。

存大行1.85%产品：200000×1.85%×3=11100元。

同样三年，利息差1800元，够买好几套年货、加好几箱油。

别被“送米、送油、送家电”带偏，真实收益才是王道。

监管明确禁止变相返现高息，礼品只是附加福利，价值通常200-500元。

算总账会发现：利率高一点，比礼品划算得多。

存钱优先看利率、看合规、看安全，别为了小赠品丢了大利息。

最后给大家一个接地气的存钱建议。

追求绝对安全、就近方便：选国有大行，1.85%左右，省心放心。

想多赚利息、当地有靠谱农商行：选2.0%-2.15%档位，20万起存更划算。

资金短期可能要用：别存三年期，选1年期或可转让存单，避免提前支取损失利息。

年终揽储不盲目，看准利率、守好本金、算清收益，才是理财高手。

2026年存钱，稳字当头，利息到手，过年更踏实！