夫妻一方对外欠大额债务，最让人心慌的是连累另一半和孩子，其实用对法律方法，能有效护住家人。我国实行夫妻共同财产制，婚后挣的钱、买的房不管写谁名字，都是共同财产，一方欠债可能被全部执行。这时候析产很关键——析产就是把共同财产分割到个人名下，避免财产被牵连。根据民法典第一千零六十六条，不离婚也能析产：如果对方偷偷转移财产、挥霍钱、伪造共同债务，严重损害你的利益；或者你有法定抚养义务比如父母重病，对方不同意出钱，都能起诉析产。就算法律没把一方欠债直接列为析产理由，但如果对方要搞高风险投资或已经欠了很多债，提前析产能保住家里的生活钱和孩子教育费，否则全部财产可能被执行。析产要走诉讼程序，拿到法院判决书或调解书后，比如把两人名字的房产过户到一方名下。析产后的债务，债主只能找欠债方，另一方的财产不会被查封；析产前的债务，要证明分割合理，不是躲债，否则还是可能被执行，所以析产是保家人，不是逃债。区分债务性质也很重要。如果债务是个人消费、投资失败、网贷套现，没用于家庭日常开支比如房贷、车贷、孩子学费，要留好转账、消费凭证，证明钱没花在共同生活上，这笔债就是个人债务，另一半和孩子不用还。催收骚扰家人，直接说这是个人债务和家属无关，再骚扰就报警，同时录音。如果是共同债务比如一起签字的房贷、生意周转，要和伴侣坦诚沟通，一起想还款方案，也可以告诉催收只找欠款人，不准骚扰孩子。要是逾期金额大，担心被执行，要保生活必需资产：家里唯一的住房、代步二手车价值不高、孩子教育基金、家人医疗保障金，这些法律不执行。别恶意转移财产比如转房产给家人，会惹麻烦，不如如实申报财产，申请保留生活费用。有人怕欠债影响孩子升学，其实一般不会，除非父母成老赖，孩子不能上高收费私立学校，但公立和合理收费的私立可以。逾期后别躲，主动联系平台，说清困难比如失业、生病，要求停止骚扰，协商停息挂账或分期；还能减免违规费用比如超过合同成立时LPR4倍的利息、砍头息，只还合法本金和利息。协商一定要要书面协议，口头不算数，签完催收就停。
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