经常有粉丝在后台问我：都是一样上班、一样工龄，为啥我退休金比别人少几百上千？很多人猜来猜去，怪单位、怪地区，其实真正拉开差距的，就是视同缴费指数。今天我用大白话、真人真事，把这个事讲透，不绕弯、不夸大，全是截至2026年2月，人社部与各地现行执行口径。
我身边就有两位老哥，情况特别典型。
老王和老张，同一年出生、同一年参加工作，视同年限都是15年，退休只差半年。结果一领钱，老王每个月比老张少320块。俩人一开始都懵了，以为社保算错了，跑去窗口一查才明白：问题就出在视同缴费指数上。
老王是企业职工，当地按统一标准1.0核定；老张是事业单位中人，按职称和岗位，指数核定为1.3。就这0.3的差距，每个月实打实少三百多，一年差近4000元。
很多朋友一听“指数”就头疼，我给你翻译成人话：视同缴费指数，就是你早年工龄的“含金量”。
在养老保险个人账户建立之前，大家没实际缴费，国家承认你的工龄，这就是“视同缴费”。但当年不同群体、不同岗位的工资与待遇不一样，不能一刀切，所以用这个指数来折算，指数越高，同样年限的养老金就越多。
为啥有人高、有人低？不是暗箱操作，就三个真实原因，全是政策白纸黑字定的。
第一，身份不同，算法完全不一样
这是最核心的差别。
企业职工：大多数省份按统一固定指数，一般在0.6—1.0之间，不看你在厂里是班长还是主任，按社会平均水平统一核算。
机关事业单位“中人”（2014年10月前参加工作）：按职务、职级、职称、薪级核定，对照省里统一的视同指数表，级别越高、职称越高，指数越高，普遍在1.0—1.5之间。
第二，地区有差异，以当地最新政策为准
视同缴费指数没有全国统一数值，由各省制定标准。同样是企业退休，有的省按1.0，有的按0.8；有的地区会参考早期工资记录微调。一切以你参保地人社局现行执行口径为准，这是硬规定，改不了。
第三，档案说了算，缺材料就低认定
现在工龄认定越来越严格，只认原始档案，不认口头说法。招工表、转正表、工资调整表、任免文件、退伍证，少一张关键材料，都可能影响指数认定。很多人指数偏低，不是政策亏了你，是档案不完整。
说到这，不少人会觉得：这不公平？
我跟大家说句实在话：这不是现在故意制造差距，而是历史制度的平稳衔接。当年企业和机关事业是两套工资与保障体系，改革后用指数还原当年的实际待遇，目的是不吃亏、不倒挂。而且国家这些年一直在推进养老公平，企业养老金连续上调，就是为了缩小差距。
大家最关心的：这个指数，我们能自己改吗？
明确说：不能找人调、不能花钱改、不能自己选。
全部由社保部门依据档案、身份、地区政策自动核定，全程公开可查。网上说“帮你调高视同指数”的，全是骗局，千万别信。
给咱们快退休的朋友3句实在建议：
1. 退休前6个月，主动去社保局查档案，缺材料尽早补。
2. 核对视同年限和指数，有疑问当场提出，按流程复核。
3. 视同指数是历史定数，改变不了就把握现在：长缴、多缴、提高实际缴费指数，这才是我们能掌控的“涨钱”办法。
最后再提醒一句：本文仅作政策科普，不构成官方办理依据，退休金核算具体以参保地人社局最新通知及社保经办机构审核为准。别再道听途说，自己去窗口查一遍，比啥都靠谱。
看懂的朋友，转发给身边快退休的家人朋友，别让大家稀里糊涂吃亏。
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