金透社 | 万捷 图 | 微摄
2月14日，中国人民银行、国家金融监督管理总局及其各地分支机构集中披露一批金融行政处罚信息，形成覆盖银行、保险、支付等多领域的大规模处罚浪潮。此次处罚坚持“严监管、零容忍”导向，聚焦各类金融机构合规短板，其中银行机构作为金融体系的核心支柱，成为处罚重点领域。金透社严格依据官方公示数据，全面统计当日处罚整体情况，重点梳理银行机构被处罚前10位名单、处罚金额及违规详情，剖析违规共性，并结合行业发展态势展开深度分析评论，还原此次大规模处罚的核心逻辑与行业警示意义。
处罚全景概览：机构总数、总金额及银行机构核心地位
经梳理官方行政处罚信息公开表，2月14日单日，监管部门共对61家金融机构作出行政处罚（不含单独被处罚的个人），涵盖国有大行、股份制银行、城商行、农商行、村镇银行、保险机构、支付机构及其他金融机构，无一家机构因同类违规行为重复统计。
此次处罚合计罚没金额达14396.07万元（含没收违法所得，下同），其中单纯罚款金额13640.93万元，没收违法所得755.14万元。从机构类型来看，银行机构（含国有大行、股份制银行、城商行、农商行、村镇银行）共有51家被处罚，占当日被处罚机构总数的83.61%；银行机构合计罚没金额达13163.84万元，占当日总罚没金额的91.44%，凸显出监管部门对银行机构合规经营的严格管控，也反映出当前银行行业合规风险防控仍存在突出问题。
金透社结合官方公布的处罚金额，剔除保险、支付等非银行机构后，筛选出2月14日被处罚银行机构前10位（按罚没金额从高到低排序），分别为：1. 中国建设银行（总行）；2. 上海浦东发展银行；3. 泉州银行；4. 厦门农村商业银行；5. 四川资中农村商业银行；6. 中国建设银行上海市分行；7. 浙江绍兴瑞丰农村商业；8. 四川银行；9. 交通银行股份山东省分行；10. 厦门银行。前10位银行机构罚没金额合计达11642.07万元，占当日所有银行机构罚没总额的88.44%，占当日全行业总罚没金额的80.88%，成为此次大规模处罚的核心群体。
银行机构被罚前10位详解：金额、违规行为精准梳理
金透社严格依据各地金融监管部门公示的行政处罚信息，按排名顺序，详细梳理前10位被处罚银行机构的罚没金额、具体违规行为，所有数据均来自官方公布，确保详实准确、无遗漏。
第1位：中国建设银行（总行）
罚没金额：合计4350.607567万元，其中没收违法所得55.097567万元，罚款4295.51万元；处罚类型：警告+罚没。
主要违规行为（官方公示10类）：1. 违反账户管理规定；2. 违反特约商户管理规定；3. 违反人民币流通管理规定；4. 违反反假货币业务管理规定；5. 占压财政存款或资金；6. 违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；7. 未按规定履行客户身份识别义务；8. 未按规定保存客户身份资料和交易记录；9. 未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；10. 与身份不明的客户进行交易。
补充说明：此次处罚涉及建行总行层面多项核心业务，违规领域覆盖账户管理、反洗钱、财政资金管理、信用信息管理等关键环节，同时有21名相关责任人被追责，合计被罚120.5万元，凸显出总行层面合规管控的薄弱环节。
第2位：上海浦东发展银行
罚没金额：合计4250.435608万元，其中没收违法所得27.545608万元，罚款4222.89万元；处罚类型：警告+罚没。
主要违规行为（官方公示10类）：1. 违反账户管理规定；2. 违反清算管理规定；3. 违反银行卡收单业务管理规定；4. 违反反假货币业务管理规定；5. 占压财政存款或资金；6. 违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；7. 未按规定履行客户身份识别义务；8. 未按规定保存客户身份资料和交易记录；9. 未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；10. 与身份不明的客户进行交易。
补充说明：浦发银行此次违规行为与建行总行高度相似，均涉及10类核心违规，且反洗钱相关违规占比突出，9名相关责任人被合计罚款75.5万元，反映出股份制银行在规模化发展中，合规管控与业务扩张的失衡问题。
第3位：泉州银行
罚没金额：625万元（单纯罚款，无没收违法所得）；处罚类型：警告+罚款。
主要违规行为（官方公示8类）：1. 小微企业和涉农贷款数据不真实；2. 信贷资产风险分类管理不到位；3. 个人贷款业务管理不到位；4. 不当吸收存款；5. EAST数据报送不准确；6. 贷款“三查”不到位；7. 办理银行承兑汇票业务不尽职；8. 第三方合作数据安全风险管控不到位。
补充说明：作为城商行代表，泉州银行此次违规聚焦信贷业务全流程，尤其是小微企业和涉农贷款数据造假问题突出，同时涉及数据报送、票据业务等合规短板，有1名责任人被终身禁止从事银行业工作，3名责任人被警告并各罚款5万元，处罚力度凸显监管对城商行信贷合规的重视。
第4位：厦门农村商业银行
罚没金额：605万元（单纯罚款，无没收违法所得）；处罚类型：警告+罚款。
主要违规行为（官方公示）：相关公司治理、信贷、信用卡、理财、同业等业务管理不审慎、不到位。
补充说明：此次处罚覆盖厦门农商行多项核心业务，违规核心为“管理不审慎”，涉及公司治理、信贷、中间业务等多个领域，8名相关责任人被追责，其中2人各罚款20万元、1人罚款10万元、3人各罚款5万元、2人被警告，反映出农商行在综合业务发展中，内控管理的薄弱性。
第5位：四川资中农村商业银行
罚没金额：453.5万元（单纯罚款，无没收违法所得）；处罚类型：警告+罚款。
主要违规行为（官方公示9类）：1. 违反金融统计管理规定；2. 违反账户管理规定；3. 违反金融科技管理规定；4. 违反反假人民币管理规定；5. 占压财政存款或者资金；6. 违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；7. 未按规定履行客户身份识别义务；8. 未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；9. 与身份不明的客户进行交易。
补充说明：作为县域农商行代表，其违规行为涵盖金融统计、反洗钱、账户管理等基础领域，且违规类别较多，3名相关责任人被合计罚款13万元，凸显出县域农商行合规管理的全面短板。
第6位：中国建设银行上海市分行
罚没金额：420万元（单纯罚款，无没收违法所得）；处罚类型：警告+罚款。
主要违规行为（官方公示6类）：1. 互联网贷款风险管理严重违反审慎经营规则；2. 流动资金贷款管理严重违反审慎经营规则；3. 福费廷业务管理严重违反审慎经营规则；4. 项目融资业务严重违反审慎经营规则；5. 贷款五级分类不准确；6. 经营性物业贷款管理严重违反审慎经营规则。
补充说明：建行上海分行此次违规聚焦各类贷款业务及福费廷业务，核心是“审慎经营规则落实不到位”，5名相关责任人被追责，其中3人被警告、2人各罚款5万元、1人罚款6万元，反映出国有大行分支机构在具体业务执行中的合规漏洞。
第7位：浙江绍兴瑞丰农村商业银行
罚没金额：316.8万元（单纯罚款，无没收违法所得）；处罚类型：警告+罚款。
主要违规行为（官方公示7类）：1. 违反金融统计管理规定；2. 违反账户管理规定；3. 违反数据安全、网络安全管理规定；4. 违反反假货币业务管理规定；5. 违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；6. 未按照规定开展客户尽职调查；7. 未按照规定报告大额交易、可疑交易。
补充说明：该农商行违规聚焦基础合规领域，同时涉及数据安全、反洗钱等重点领域，2名相关责任人被合计罚款4.3万元，反映出东部地区农商行在合规管理中，仍存在基础环节薄弱、重点领域管控不足的问题。
第8位：四川银行
罚没金额：274.57万元（单纯罚款，无没收违法所得）；处罚类型：警告+罚款。
主要违规行为（官方公示9类）：1. 违反金融统计管理规定；2. 违反账户管理规定；3. 违反金融科技管理规定；4. 违反反假货币业务管理规定；5. 占压财政存款或者资金；6. 违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；7. 未按规定履行客户身份识别义务；8. 未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；9. 与身份不明的客户进行交易。
补充说明：四川银行作为区域性城商行，违规类别与建行总行、四川资中农商行高度重合，4名相关责任人被合计罚款6万元，反映出区域性银行在规模化发展中，合规管控未能同步跟进的问题。
第9位：交通银行山东省分行
罚没金额：174.2万元（单纯罚款，无没收违法所得）；处罚类型：警告+通报批评+罚款。
主要违规行为（官方公示9类）：1. 违反金融统计相关规定；2. 违反账户管理规定；3. 违反数据安全管理规定；4. 违反人民币流通管理规定；5. 占压财政资金；6. 违反信用信息提供相关管理规定；7. 未按照规定开展客户尽职调查；8. 未按照规定报告可疑交易；9. 为身份不明的客户提供服务、与其进行交易。
补充说明：交行山东分行违规聚焦基础合规与反洗钱领域，违规类别较多，反映出国有大行分支机构在日常经营中的合规管控漏洞，相关责任人被给予警告处罚。
第10位：厦门银行
罚没金额：合计171.9504万元，其中没收违法所得21.9504万元，罚款150万元；处罚类型：警告+罚没。
主要违规行为（官方公示2类）：1. 违反收单业务管理规定；2. 违反反假货币管理规定。
补充说明：厦门银行此次违规聚焦收单业务与反假货币业务，2名相关责任人被警告并合计罚款11.5万元，作为股份制银行分支机构，其违规领域相对集中，但仍反映出中间业务与基础业务的合规短板。
前10位被处罚银行机构违规共性剖析
梳理前10位被处罚银行机构的违规行为，结合官方公示的细节，可提炼出四大核心共性，这些共性既反映出当前银行行业合规经营的普遍短板，也凸显出此次监管处罚的重点导向，具体如下：
基础合规领域违规频发，金融统计、账户管理成重灾区
前10位被处罚银行机构中，有8家涉及金融统计违规（建行总行、四川资中农商行、绍兴瑞丰农商行、四川银行、交行山东分行、厦门农商行、泉州银行、建行上海分行），违规行为主要包括提供虚假统计报表、未按规定报送统计数据、EAST数据报送不准确等；有7家涉及账户管理违规（建行总行、浦发银行、四川资中农商行、绍兴瑞丰农商行、四川银行、交行山东分行、厦门农商行），违规行为主要包括未按规定开立、变更账户、违规管理账户资金等。基础合规领域的高频违规，反映出部分银行对金融统计、账户管理等基础工作重视不足，内控流程流于形式，合规意识未能贯穿日常经营全过程。
反洗钱相关违规居高不下，核心环节管控缺失
前10位被处罚银行机构中，有6家涉及反洗钱相关违规（建行总行、浦发银行、四川资中农商行、绍兴瑞丰农商行、四川银行、交行山东分行），违规行为集中在未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易或可疑交易报告、未按规定保存客户身份资料和交易记录、与身份不明客户进行交易等核心环节。反洗钱作为金融风险防控的重要组成部分，此次成为前10位银行违规的共性问题，凸显出部分银行反洗钱风险防控体系不健全，客户身份识别、交易监测等核心流程执行不到位，未能有效履行反洗钱法定义务。
信贷及相关业务合规漏洞突出，审慎经营规则落实不力
前10位被处罚银行机构中，有7家涉及信贷及相关业务违规（建行上海分行、泉州银行、厦门农商行、四川资中农商行、交行山东分行、绍兴瑞丰农商行、四川银行），违规行为涵盖互联网贷款、流动资金贷款、项目融资、个人贷款、贷款“三查”、贷款五级分类等多个环节，核心是“严重违反审慎经营规则”。部分银行存在小微企业贷款数据造假、贷款用途管控不严、信贷资产风险分类不准确等问题，反映出银行在信贷业务扩张中，重规模、轻质量，审慎经营理念未能有效落实，信贷风险防控存在明显短板。
责任人追责全覆盖，内控管理与责任传导不到位
前10位被处罚银行机构均有相关责任人被追责，涉及总行高管、分支机构负责人、中层管理人员及基层员工，形成了全层级的责任追究体系。其中，建行总行21人、浦发银行9人、厦门农商行8人被追责，处罚类型包括警告、罚款、终身禁业等，反映出部分银行内控管理体系不健全，责任传导不畅，“一岗双责”未能有效落实，部分责任人履职尽责不到位，对违规行为的发生负有直接或间接责任。
深度分析与行业评论
2月14日此次大规模金融处罚，尤其是对银行机构的重点追责，并非偶然，而是监管部门持续推进“严监管、强监管”的具体体现，也是当前银行行业合规经营形势的集中反映。结合前10位被处罚银行机构的情况，从监管导向、行业短板、发展启示三个维度，展开深度分析评论，为行业发展提供参考。
监管导向：零容忍、全覆盖、重实效，聚焦重点领域与关键环节
此次处罚清晰传递出三大监管导向：一是“零容忍”态度，对各类银行机构违规行为，无论规模大小、层级高低，均依法从严处罚，建行总行、浦发银行作为国有大行、股份制银行龙头，被罚金额均超4000万元，打破了“大中型银行处罚宽松”的误区，彰显了监管部门“违规必被查、查则必严惩”的坚定决心；二是“全覆盖”管控，处罚范围覆盖国有大行、股份制银行、城商行、农商行，既有总行层面，也有分支机构，既有东部发达地区银行，也有中西部地区银行，实现了银行机构类型、区域、层级的全覆盖；三是“重实效”聚焦，处罚重点锁定金融统计、反洗钱、信贷业务、账户管理等高频违规领域，这些领域既是金融风险防控的关键环节，也是行业合规短板集中的领域，通过重点处罚，倒逼银行机构补齐合规短板，防范化解金融风险。
同时，监管部门坚持“机构处罚+人员追责”并重，对前10位银行机构的相关责任人从严追责，尤其是泉州银行1名责任人被终身禁业，凸显了“谁履职、谁负责”的监管导向，倒逼银行机构健全内部问责机制，强化责任传导，从源头上防范违规行为的发生。
行业短板：规模扩张与合规管控失衡，基础合规与风险防控薄弱
此次前10位银行机构被处罚，暴露出当前银行行业存在的两大核心短板：一是规模扩张与合规管控失衡，部分银行尤其是大中型银行，在业务规模化、多元化发展中，忽视了合规经营的核心地位，重业务、轻合规，重规模、轻质量，导致合规管控未能同步跟进，出现各类违规行为。例如，建行总行、浦发银行违规类别达10类，涵盖多项核心业务，反映出其合规管控体系存在系统性漏洞；二是基础合规与风险防控薄弱，前10位银行机构的高频违规领域集中在金融统计、账户管理、反洗钱等基础环节，这些环节看似简单，却是银行合规经营的“底线”，部分银行对此重视不足，内控流程不完善、员工合规意识薄弱、业务执行不到位，导致基础合规漏洞频发，进而引发各类合规风险。
此外，不同类型银行的合规短板呈现差异化特征：国有大行分支机构存在“总行合规要求与分支机构执行脱节”的问题，如建行上海分行聚焦信贷业务违规；股份制银行存在“创新业务与合规管控不同步”的问题，如浦发银行、厦门银行在收单、中间业务中出现违规；农商行、城商行则存在“合规团队专业能力不足、内控体系不健全”的问题，如四川资中农商行、泉州银行违规类别多、管控漏洞大，反映出中小银行合规管理能力与业务发展需求的失衡。
发展启示：坚守合规底线，健全管控体系，推动高质量发展
此次大规模处罚，对整个银行行业具有深刻的警示意义，前10位被处罚银行机构的经历，为各类银行机构合规经营提供了三大核心启示：
第一，坚守合规底线，树立“合规为先、风险为本”的经营理念。银行机构应摒弃“重业务、轻合规”的发展模式，将合规经营贯穿业务发展的全过程，无论是总行层面的战略决策，还是分支机构的业务执行，都应严格遵守监管规定，重点关注金融统计、反洗钱、信贷业务、账户管理等高频违规领域，补齐基础合规短板，坚决杜绝数据造假、违规操作等行为，守住合规经营的“生命线”。
第二，健全内控管理体系，强化责任传导与人员管理。银行机构应加快完善内控管理体系，优化合规管控流程，明确各岗位、各环节的责任分工，推动“一岗双责”落到实处，确保合规管控指令能够有效传导至基层分支机构和每一位员工；同时，加强员工合规培训，提升员工合规意识和专业能力，尤其是基层员工的反假货币、客户身份识别等基础业务能力，打造专业化的合规管理团队；健全内部问责机制，对违规行为严肃追责，形成“不敢违规、不能违规、不想违规”的长效机制。
第三，聚焦主业，平衡规模与质量，推动行业高质量发展。银行机构应回归金融本源，聚焦核心业务，尤其是信贷业务，坚持审慎经营理念，加强信贷风险防控，规范贷款“三查”流程，杜绝虚假贷款、违规放贷等行为，提升信贷资产质量；同时，结合自身发展定位，合理控制业务规模，避免盲目扩张，推动业务发展从“规模驱动”向“质量驱动”转变，实现合规经营与高质量发展的有机统一。
2026年2月14日金融监管大规模处罚，是对银行业合规经营的一次全面“体检”，前10位被处罚银行机构的违规行为，既暴露了行业普遍存在的合规短板，也彰显了监管部门严监管的坚定决心。当前，金融监管常态化、精细化趋势明显，银行机构唯有坚守合规底线，健全内控体系，强化风险防控，补齐合规短板，才能实现自身可持续发展，也才能推动整个金融行业健康有序发展，为实体经济发展提供更有力的金融支撑。
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