文｜大米记者 发自广东
如果我不是亲身经历，我根本不敢相信。
今天凌晨1点，我只是想参加一次京东后台的“国家税务总局有奖发票抽奖”。
结果，很快我的银行卡里突然多了2000元——
不是奖金，是高息网贷！
而且已经自动分成12期，年利率12.4%。
- 我没有申请贷款。
- 我没有输入金额。
- 我没有确认借款协议。
- 我没有输入支付密码。
这件事，我必须讲清楚，必须曝光它！
12期，年利息约12.4%
一、事情的起点：一个“官方感”很强的活动
背景是国家税务系统正在开展“有奖发票”活动。
京东APP里也上线了“有奖发票”入口。
作为连续6年的京东PLUS会员，我对京东一直有信任基础。
京东APP“有奖发票”后台界面
我进入路径非常简单：
京东APP → 我的 → 钱包 → 有奖发票
到这里为止，一切正常。
但接下来，出现了关键一步：
要求人脸识别。
当时我愣了一下。
抽奖为什么要人脸识别？
我当时的理解是：可能对接国家税务系统，需要身份确认。
基于对京东平台的长期信任，我完成了人脸识别。
这一步，是整个事件的分水岭。
二、我没有借款，但网贷款却出现了
完成人脸识别后，我进入活动页面。
我只是查看发票，尝试补开。
期间发票没有生成。
我切出APP，刷视频，手机始终在我手上。
没有任何借款操作，没有输入金额，没有点击“确认借款”，没有输入支付密码。
十分钟后，我的广发银行账户提示到账2000元。
汇款方：上海国际信托有限公司。
我当时脑子是空的。
第一反应不是高兴，而是警觉，我不知道这笔钱是哪里来的？！
三、我在京东钱包里看到了一笔“已生成的借款”
思考片刻，突然想到刚刚被要求的人脸识别！
我立刻返回京东钱包后台，一笔2000元借款记录赫然在列。
12期分期，年利率12.4%，页面显示可以延长到24期，利息另算。
我再次确认：
- 我没有主动申请借款。
- 没有输入金额。
- 没有签署借款协议确认按钮。
- 没有输入支付密码。
手机没有离开我手，这不是“误触”。
如果是误触，至少应该有确认步骤，但我没有看到。
四、问题的核心在哪里？
问题不在于2000元。
问题在于：借款行为是否经过了充分、清晰、明确的用户授权？！
我仅仅是点了“有奖发票”。
完成人脸识别后，贷款路径似乎被“默认打通”。
如果说这是产品设计逻辑，那它存在巨大的风险：
✔ 用户是否清楚自己授权了什么？
✔ 人脸识别是否触发了其他金融授权？
✔ 用户是否明确知晓进入了借贷流程？
作为记者，我可以负责任地说：整个流程对普通用户极不友好。
甚至可以说——风险极高。
五、我第一时间还款
2000元网贷到账不到30分钟，我全额归还。
没有产生利息。
如果晚一天呢？
如果没注意呢？
如果不是2000元，是几万甚至十几万元呢？
如果是中老年用户呢？
很多人根本不会在凌晨查看银行流水。
等到发现，可能已经产生利息。
12.4%的年利率，有点吓人！
但关键在于——你根本不知道自己借了钱。
六、让我愤怒的不是金额，而是方式
京东借用了“国家有奖发票”活动的入口。
普通用户自然会放松警惕。
“官方活动”四个字，本身就是信任背书。
但就在这种信任下，人脸识别之后，不用输入贷款金额，不用密码确认，借款直接生成。
作为一名媒体人，我长期关注金融合规。
金融产品必须做到：
✔ 明示
✔ 二次确认
✔ 清晰授权
✔ 明确风险提示
而京东这一次近乎流氓的网贷体验，让我非常不安。
“有奖发票”系国家税务局官方活动
七、我必须公开提醒
这不是情绪宣泄，这是风险提示。
如果连我这种对金融流程高度敏感的人，都差点没有第一时间反应过来。
那普通用户怎么办？
尤其是：
- 50岁以上用户
- 对互联网金融流程不熟悉的人
只需要一个人脸识别，贷款就到账。
这件事本身，就足够警惕。
八、我对京东的态度
我保留了全部截图：
✔ 人脸识别页面
✔ 借款记录
✔ 银行流水
✔ 客服对话
我不轻易给任何企业定性。
但我必须问一句：京东，这样的流程设计，是否足够尊重用户知情权？
是否足够透明？是否足够安全？
我很愤怒。
因为这是金融。
金融的底线是信任。
一旦用户在不明确知情的情况下背上债务，那不是技术问题，是原则问题。
截止发稿前，我已经把京东卸载了！
因为我投诉了，京东给我发了2条短信，让我添加它的客服！
想想也是搞笑！我并没有接到任何来自京东企业微信、电话关于这件事的解释和说明！
如果平台愿意给出合理解释，我也会公开说明。
作为一名媒体人，我有责任把经历讲出来。
最后说一句：这不是小题大做。
当借贷行为变得“无感化”，每个人都必须提高警惕。
欢迎点赞、收藏、转发，让更多的人警惕京东这个操作！
我是大米记者。
关注我，我会继续把普通人可能忽视的金融风险讲清楚。
因为有些事，如果不说出来，下一个中招的人，可能就是你。
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