交社保像“赌博”？灵活就业人员这么交，钱不白花，退休多领钱！
老王最近愁得睡不着觉。
他今年45岁，干了一辈子装修，一直是灵活就业。
以前总觉得社保离自己很远，现在眼看快退休了，心里直打鼓!
“这社保到底该不该交？交哪个档最划算？万一交不满15年，钱是不是就打水漂了？”
说实话，10个灵活就业的朋友，8个都有这个困惑。
自己交社保，不像上班族有公司兜底，每个月真金白银从口袋里掏出去，心疼啊。
但如果不交，看着别人老了有退休金，心里又慌。
今天咱们就把这件事掰开揉碎了讲清楚。
自己交社保，到底怎么选档最划算？
很多地方灵活就业社保，都分好几个档次。
从60%档，一直排到300%档。
数字越大，交的钱越多。
有人说：“那肯定交高档啊，交得多领得多！”
也有人说：“交最低档最划算，回本快！”
到底谁说得对？
咱们算笔账。
假设老张和老李，都在同一个城市。
老张咬咬牙，每年按100%档交，一年交1万。
老李想省点钱，每年按60%档交，一年交6000。
两人都交了15年，60岁退休。
等到领钱那天，老张每个月能领2000块，老李每个月能领1500块。
多交钱的老张，确实领得更多。
但这里有个关键点：回本速度。
按60%档交的老李，虽然领得少，但他的回本时间，通常比老张短好几年。
也就是说，老李更早把交进去的钱领回来，后面全是“纯赚”。
所以，如果你手头不宽裕，担心钱压手里，选60%档，性价比最高，回本最快。
如果你手头宽裕，身体也硬朗，想老了以后生活宽裕点，那就往高了选，交得多，退休后钱包更鼓。
交满15年就停，还是接着交？
这是第二个经典难题。
很多人觉得，交满15年，我就可以歇着了，坐等退休。
千万别这么想。
社保的规则是：长缴多得。
交15年和交25年，退休金差一大截。
为什么？
因为退休金里有一项叫“基础养老金”，跟你交的年头直接挂钩。
交得越久，这部分钱就越多。
你可以这么理解：
社保就像烧开水。
15年是刚刚烧开，能喝了。
25年是烧得滚烫，能泡茶、能做饭，用处更大。
如果你只交15年就停，退休后领的钱，可能只够买米买油。
想偶尔吃顿好的，或者给孙子孙女包个红包，就有点紧张了。
要是能多交几年，退休后的日子，就从容多了。
所以，条件允许的话，尽量别卡在15年这个坎上。
退休能领多少钱？这笔账要算清楚
这是大家最关心的问题。
退休金主要由两部分组成。
一部分叫基础养老金，跟当地的平均工资、你的缴费年限有关。
你所在的城市越发达，平均工资越高，这部分钱就越多。
你交的年头越长，这部分钱也越多。
另一部分叫个人账户养老金，就是你这么多年自己交的钱，加上利息，除以一个固定的月数。
简单说，就是把你存的钱，分期发还给你。
这两个加起来，就是你每个月到手的钱。
有个规律很明显：交得越久、交得越多、退休越晚，领的钱就越多。
别忽视这个关键年份
这里有个很容易踩的坑：医保。
在很多地方，养老保险交满15年可以停，但医保不行。
医保的缴费年限，通常比养老保险长。
有的地方要求交满20年，有的地方要求25年，甚至30年。
如你只盯着养老保险，交满15年就撒手不管了，等退休时才发现：
医保还得接着交，或者一次性补缴一大笔钱。
这就很被动了。
所以，交社保前，最好先去当地社保局问清楚：
医保最低要交多少年？
别让医保成了退休后的“意外支出”。
三句话总结，照着做错不了
看到这里，你可能有点晕。
数字太多，账太细。
没关系，给你总结三句实在话：
第一句：手头紧，选最低档，拉长时间交，回本快，压力小。
第二句：手头宽裕，选高档位，退休后生活质量有保障。
第三句：不管怎么选，尽量别断缴，交得越久，老了越踏实。
最后想问问大家
你开始交灵活就业社保了吗？
选的是哪个档？
有没有因为交社保踩过坑？
欢迎在评论区聊聊你的经历。
咱们一起避坑，一起给晚年多攒一份安心!
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