一、什么是洗钱？

洗钱，就是把犯罪所得的赃钱“洗白”，变成看似合法的钱 。

- 上游犯罪：毒品、黑社会、恐怖活动、走私、贪污贿赂、金融诈骗等违法所得 。

- 核心三阶段：放置（把黑钱存入金融体系）→离析（多层转账、拆分、跨境转移，掩盖痕迹）→归并（以合法形式收回使用） 。

- 常见手段：出借账户、代转资金、虚构交易、拆分大额、跨境转移、虚拟资产交易等 。

- 法律后果：洗钱罪，最高可判10年并处罚金；出借账户还可能构成帮信罪。

二、日常必须注意的反洗钱红线（三不+三警惕）

✅ 三不原则（绝对别碰）

1. 不出借/出售：身份证、银行卡、电话卡、支付账户、U盾、收款码，一律不外借/卖 。

2. 不透露：卡号、密码、短信验证码、支付口令，绝不告诉陌生人 。

3. 不参与：拒绝代收款、代转账、代提现、刷单返利、跑分、虚拟币“搬砖”等可疑操作 。

⚠️ 三警惕（高危信号）

1. 警惕高佣诱惑：陌生人让你用账户走账，给“佣金/好处费”，100%是洗钱陷阱 。

2. 警惕异常交易：快进快出、大额拆分、频繁转陌生账户、跨境不明资金、空壳公司走账。

3. 警惕身份冒用：被诱导办卡、开U盾、提供人脸/验证码，用于“走账” 。

日常实操要点

- 配合金融机构身份核验（开户、大额、跨境），不提供虚假信息。

- 长期不用的账户及时注销，避免被冒用。

- 不帮亲友转不明来源的大额/跨境资金，别“好心办坏事”。

- 发现可疑线索，向央行反洗钱部门或110举报。

三、一句话记牢

账户是自己的，责任也是自己的；不借、不转、不贪小利，远离洗钱犯罪。