把所有网贷都还清了同时以为可以顺利申请银行的低利率贷款，结果一提交申请就被拒绝了？

很多人会有这样的疑问: 明明已经把所有的网贷都结清了，征信也没有逾期记录进而为什么银行还是不给批贷款？有些人着急申请结果白白消耗征信查询次数；也有人一直等到半年后，却不晓得早就错过最佳申请贷款时间。

主要的问题就是「征信等待期」——在网贷还完之后同时申请贷款没有统一标准，主要是看个人征信情况、负债状况，找准时间点、避开错误做法而且这样可以减少麻烦，更快地获得银行的低利率贷款。

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3类征信，对应不同等待时间

可以根据自身情况对号入座，下面清楚地列出三类征信的情况以及对应的等待时长，内容简单容易理解。

  • 征信表现较好的人: 最近6个月内查询记录不超过10次然后在申请中的贷款不超过15笔，没有逾期也没有多余账户，征信信息更新后大约3到5个工作日就可以直接申请贷款，这类人征信基础较好进而不需要额外等待。
  • 征信情况中等（没有逾期、稍微有些查询）: 过去一年内的查询次数不超过60次，最近6个月不超过30次，最近3个月不超过8次在申请中的网贷数量不超过40笔。建议先等待3个月后再申请贷款然后在这段时间内不要增加新的负债、查询记录，这样可以提高贷款审批通过的可能性。
  • 征信状况较差（查询较多）: 最近6个月内查询次数超过40次，所申请的贷款金额超过公积金基数的150倍同时虽然没有严重逾期但网贷申请频繁、查询多，需要至少等待6个月以上（特别严重的情况可能要等7到8个月），重点是在等待期间想办法改善征信记录。

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3件事没做好，再等也白搭

即使把网贷还清也不代表就万事大吉了 如果这三件事情没处理好，就算再等一段时间也没用，还会对征信评分造成负面影响。

  • 要把已经还清的、不需要的贷款账户及时关掉同时防止‘在途账户’影响评分；
  • 应该先处理金额小、信托类的、对评分影响大的账户然后因为它们带来的负面影响比消费金融以及银行类账户更严重；
  • 要规范使用信用卡且把使用率控制在80%以内（最好能控制在70%以下），不要选择分期付款或最低还款。

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2个小细节，提升批贷通过率

再补充两个有助于提高贷款通过率的小方法:

  1. 可以把短期月供高的贷款换成长期的，这样可以减少每月还款的比例；
  2. 最近三个月内查征信的次数无法超过一次进而以免引发新的查询记录。

银行在审批贷款时主要关注最近3到6个月内的查询次数，消费金融公司则会看过去12个月情况，征信报告上只会显示最近24个月的查询记录。

已经还清的贷款信息会被长期保存下来同时只要没有逾期就不会影响申请新的贷款；可以删除的只有那些逾期记录、多余的查询记录，其他的正常记录不用太在意。

自己对照着检查一下相关情况同时有助于贷款审批更加顺利进行。

好的征信需要满足明确的标准: 贷款机构数量不超过3家（不涵盖按揭），负债金额不超过未来两年的收入；信用卡数量不超过5张，使用率不超过70%；最近6个月平均每月还款额不超过月收入的80%；近两年内逾期次数不超过4次并且最近6个月没有逾期记录；最近3个月内查询次数不超过3次，6个月内查询次数不超过5次。

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不要一直等着，找到合适的方法才是重点。

找到正确的方法比无目的地等待更有用同时申请贷款关键在于征信基础加上改进措施: 如果征信良好就不必等太久，中等水平征信需要静置3个月并进行规范操作进而较差的征信则需要改进超过6个月后再申请贷款。

不要在还完网贷之后马上就申请贷款而且也不要什么都不做地等着。银行审批贷款时会看当前的征信状况、以后有没有还款能力，把网贷还清只是开始，要想办法改良征信，这样才不会走太多弯路。

如果你刚刚把网贷还清，但不清楚自己的征信属于什么类型、要等多久以及怎么去改良同时可以在评论区写下你的征信查询次数以及网贷是否已经结清的情况，我可以帮你分析并给出具体的建议。