中国人民银行一出手就是大动作，2026年2月12日直接把浦发银行“点名”了，罚没总额加起来超过4250万元，还连带10名相关责任人一起领了罚。这次处罚影响特别大，因为不仅金额高，还做到了“谁的锅谁背”，每个负责业务的关键人物都跑不掉，个人罚款合计也有75.5万元。这波“公司+个人”双罚，算是把监管的锋芒亮到明处，给整个金融圈泼了桶冷水。
其实早在银罚决字〔2026〕27号处罚书出来前，金融圈对浦发银行的这些问题就议论不少了。这家大行本来应该是风险管理的典范，但在账户管理、反洗钱、清算结算、征信采集这些基础业务上频频“掉链子”，银行内部的风控体系基本形同虚设，很多核心岗位都把合规当成摆设。一句话，还是老问题：“重业绩，轻合规”。而这种短视的做法，这几年在股份行里并不少见，对比下来，浦发银行出事的那些业务漏洞，跟工行、交行之前被罚的高频违规点简直都能对上号。
聊回处罚细节，整个浦发银行一起被罚，连分管信用卡、运营管理、信息科技、法律合规等部门的高管和负责业务的骨干也都挨了罚。例如，信用卡中心的夏某平责任最重，涉及三项违规，直接被罚31.5万元，占所有个人罚款金额一大半。法律合规部的刘某波作为“守门人”一样没能躲过，因为内部把关不到位，被罚5.5万元。再比如运营管理部的潘某东、信息科技部的冯某亮、零售业务部的周某、零售信贷部的严某霞和陆某勇、公司业务部的李某、网络金融部的薛某华，各自根据自己岗位的合规缺陷都被逐一点名，各领了几万元到十几万元不等的罚单。
这波处罚内容绝对不只是“走个流程”。浦发银行10项主要违规事项，覆盖了账户管理松懈、清算不规范、银行卡业务、假币防控、财政资金占压、征信数据违规、反洗钱疏漏等等。举个例子，有些账户审核就是走形式、清算手续也不细致，这就直接给非法资金暗中流转开了绿灯。另一个大问题，反洗钱这块儿，浦发银行居然还没给部分客户做身份识别，交易记录也没留存，报送大额和可疑交易的数据时也打了折扣，甚至还跟身份不明的客户做了业务，这基本就是把风险敞口彻底打开了。财政资金占压和假币管理上搞出错，也直接威胁公共利益和人民币流通公信力。
反观这几年，监管部门早就“长牙带刺”了。仅在2025年，银行业超过3000个相关岗位的从业人员挨罚，“罚机构也罚人”成了新常态。浦发这回不仅是个例，而是在“强监管、防风险”大背景下的缩影。特别强调的“双罚制”，专治“只罚机构不罚个人”的顽疾，让大家都意识到违规不是谁都能扛过去的，更不是拿小钱赌未来——只要过了线，不管部门大小、权力强弱，人人有责。
业内大佬都明说了，2026年甚至以后几年，严监管还会持续。未来监管会更精准盯住公司治理、数据安全、消费者权益保护这几个重点，像浦发银行这么大的窟窿甭想再混过去。对浦发来说，这4250万元的“天价”罚金，直接让他们在合规成本上重创，对外形象也狠狠砸了一锤。最难受的是，整改不下功夫，风控漏洞不补起来，压力只会更大。说白了，钱被罚了还事小，名声一旦坏了，招行、工行这些同行可都在盯着看笑话。
对所有银行来说，这都是一次“敲脑壳”的现场课。原本“金融机构自己把关、全员紧绷合规神经”的号召，只有这样动真格的硬措施才真有人信。只要还有侥幸、想靠“找关系、走形式”蒙混过关，结果就只能是——违规越界，全员受罚，谁也别想着“跑胡子走险棋”。
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