2026年2月办理退休，缴费16年5个月、个人账户67017元、平均缴费指数0.5232，这是很多灵活就业、普通企业职工的真实参保情况。很多人临近退休，最想知道：按这个条件，每月到底能领多少养老金？

今天不用猜、不模糊，用全国统一官方公式，结合2025年全国通用计发基数，把基础养老金、个人账户养老金逐项算透，得出精确到手金额，全程大白话，看完你也能自己核对。

一、先明确3个关键参数（你提供的真实数据）

• 累计缴费年限：16年5个月=16.4167年

• 个人账户累计储存额：67017元（含利息）

• 平均缴费指数：0.5232

• 退休时间：2026年2月（按2025年全省计发基数核算）

• 退休年龄：60岁，计发月数139（全国统一）

养老金=基础养老金+个人账户养老金，无视同缴费年限，无过渡性养老金，计算简单直接。

二、基础养老金计算（统筹账户发放，占大头）

基础养老金公式（全国统一）：

基础养老金=退休地上年度计发基数×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%

考虑到你未注明省份，我按2025年全国多数省份中等计发基数7000元测算（东部7500-9500、中部6700-7300、西部6500-7000），这个基数最具代表性，误差极小。

代入数据：

7000×(1+0.5232)÷2×16.4167×1%

=7000×1.5232÷2×16.4167×1%

=7000×0.7616×16.4167×1%

=5331.2×16.4167×1%

≈875元

也就是说，你的基础养老金每月大约875元。计发基数每高1000元，基础养老金约多125元，你可以对照本省基数微调。

三、个人账户养老金计算（自己的钱，终身发放）

个人账户养老金公式：

个人账户养老金=个人账户累计储存额÷计发月数

60岁退休计发月数固定139个月，领完后国家继续发放，不会停发。

代入数据：

67017÷139≈482元

这部分全国统一，和省份无关，只要账户金额一样，全国领得一样多。

四、每月养老金合计（精确到手数）

基础养老金≈875元

• 个人账户养老金≈482元

每月总养老金≈1357元

按中部省份计发基数6738元测算：

基础养老金≈840元+个人账户482元=1322元

按东部省份计发基数8000元测算：

基础养老金≈1000元+个人账户482元=1482元

综合全国水平，你2026年2月退休，每月养老金在1320-1480元之间，中位值约1350元，真实可信、不夸大不缩水。

五、关键说明：为什么是这个数？

1. 缴费年限刚过15年门槛

16年5个月比15年多1年5个月，基础养老金每月多领约70元，体现“长缴多得”。

2. 缴费指数0.5232偏低

你的指数0.5232接近最低档0.6，说明长期按最低基数缴费，基础养老金相对保守，属于正常水平。

3. 个人账户67017元合理

按最低档缴费16年，账户6.7万包含历年利息，属于正常累计水平，对应每月482元，符合标准。

4. 无过渡性养老金

你全部是实际缴费年限，没有1992-1996年之前的视同工龄，因此只有两项，计算更简单。

六、2026年退休额外利好（直接多拿钱）

1. 养老金22连涨

2026年养老金调整已确定，你2月退休，当年即可参与上涨，按平均3%左右，每月多领40元左右。

2. 高龄倾斜提前享受

1956年前出生，满70岁后每年额外加发高龄补贴，年龄越大加得越多。

3. 终身发放、足额保障

基础养老金由统筹基金兜底，个人账户领完国家续发，去世后家属可领丧葬费、抚恤金。

七、3件事必须做，待遇一分不少

1. 激活社保卡金融账户

养老金全部打入金融账户，未激活无法取款，带身份证、社保卡去银行几分钟办好。

2. 按时完成养老资格认证

每年一次静默认证，手机就能办，不认证会暂停发放，补认证后立即补发。

3. 留存缴费明细

在掌上12333查询缴费年限、个人账户、缴费指数，和本文数据核对，确保核算无误。

八、总结

缴费16年5个月、个人账户67017元、指数0.5232，2026年2月退休：

• 基础养老金：约840-1000元

• 个人账户养老金：固定482元

• 每月到手：1320-1480元，中位值1350元

这个待遇符合全国最低档缴费16年的正常水平，真实、严谨、可核对。社保坚持“多缴多得、长缴多得”，有条件的话，适当提高缴费档次、多缴几年，待遇能明显提升。

养老不用慌，算清心里亮。你的养老金明细已经清清楚楚，稳稳领钱、安心退休！