身边越来越多快退休的朋友，都踩过同一个坑：到了年龄直接去办退休，工作人员打出来单子就签字，回家才发现养老金算少了。
很多人都觉得，社保是电脑自动算的，不可能错。但真相是：早年档案手工填、单位申报填错、异地社保没转过来、工龄没算上……这些小问题平时看不出来，一到核算养老金，全变成真金白银的差距。
少则几十，多则几百，一领就是二三十年，算下来就是几万块的损失。
今天这篇，全是老百姓能听懂的大实话，不讲公式、不绕弯子，把退休前必须核对的3件事讲得明明白白，看完你自己就能查，就能避坑。
一、先核对：年龄和身份，错一个就晚退休、少领钱
第一件要查的，就是你到底几岁能退休，很多人就在这一步吃大亏。
先说最重要的一条：退休年龄不看身份证，看档案最早记录。
国家政策一直没变：身份证日期和档案里最早的那张表对不上，一律以档案为准。
比如招工表、入伍表、第一次上班填的登记表，上面写的哪年哪月，你就按哪个时间退休。
现实里特别常见：
有人为了早上班、早当兵，当年把年龄改大了；
有人为了晚退休、多交社保，把年龄改小了；
还有人是当年工作人员手写写错了。
结果就是：身份证到年龄了，档案没到，办不了退休，白等几个月甚至几年，少领好几千养老金。
除了年龄，身份更关键：
- 男的：统一60岁退
- 女工人：50岁退
- 女干部、灵活就业女性：55岁退
一旦系统把“工人”写成“干部”，女性就要多等5年才能领钱；
就算同时退休，计发月数也不一样：55岁按170个月算，60岁按139个月算，个人账户一样，每月发的钱直接差一截。
这一步不用等退休当天查，提前半年，带上身份证、社保卡去社保窗口查一下，几十分钟的事，能避免大麻烦。
二、再核对：缴费年限，少算一个月，养老金就少一点
养老金最核心的道理就8个字：长缴多得，多缴多得。
你交的时间越长，钱越多，年限少算一个月，待遇就低一分。
退休前查年限，重点盯两件事：
1、视同缴费年限，没算上真的亏大了
什么是视同缴费？
简单说：国家还没开始让个人交社保之前，你正式上班的工龄、当兵的军龄，全都算“视同交过社保”。
比如1992年—1996年之前参加工作的国企、集体企业职工，当过兵的人，这部分年限不仅算总工龄，还能多领一笔过渡性养老金。
很多人不懂政策，没去认定，直接少了几年工龄，每月少领80—200块都很正常。
2、异地交的社保，一定要合并，不合并=白交
现在人流动大，很少有人在一个单位干一辈子。
在北京交过、在深圳交过、回老家又交过，这些年限不会自动加在一起。
你不主动去办转移，系统就只算你最后参保地的年限，前面交的全不算。
我见过最可惜的：有人在外地交了8年社保，退休时没转，直接按15年最低年限算，每月少领近300块。
查的时候很简单：
打开电子社保卡，看“养老保险缴费明细”，一笔一笔对，哪段没加上，立刻去办转移，退休前转完，全都能算进去。
三、重点核对：缴费基数和个人账户，这是养老金的大头
前两项是“年限”，这一项是“钱”，直接决定你每月能领多少。
1、缴费基数别被录低了
基数，就是你每年按多少钱交的社保。
灵活就业的人自己选档次：60%、100%、300%；
上班的人，单位应该按你的实际工资申报。
但现实里常有错误：
- 灵活就业选了100%，系统录成60%
- 单位为了少交钱，把你的工资报低了
一年错没事，二三十年错下来，平均指数直接拉低，养老金差一大截。
退休前逐行看一遍历年基数，不对就赶紧改，这是最容易被忽略的地方。
2、个人账户金额，一分都不能少
个人交的钱，大部分进个人账户，每年国家还给算利息，这笔钱全是你自己的。
查的时候看三点：
- 总钱数对不对
- 每年利息到没到账
- 异地账户合并完没
个人账户少1000块，每月发的钱就少一点，几十年累计下来，亏的不是小数。
很多人不看账户，只看总年限，等钱发下来才觉得少，再改就难了。
四、记住：签字那一刻，是你最后一次改错机会
社保窗口的工作人员都会提醒一句，但很多人不当回事：
养老金核定表，签字之前，你可以随便改；签字之后，基本改不了。
一旦确认、生效、开始发钱，你再发现：年龄错了、年限少了、基数低了，想更正流程特别麻烦，有的甚至无法修改。
宁可多花30分钟核对，别让自己后半辈子都吃亏。
下面这5类人，一定要加倍仔细：
1. 还有1—3年就要退休的人
2. 多地交过社保、跨省换过工作的人
3. 老职工、当过兵、有视同工龄的人
4. 灵活就业交了很多年，断过、补过的人
5. 档案有曾用名、信息改过的人
现在查社保特别方便，手机上就能看，不用跑断腿，国家社保公共服务平台、12333热线、电子社保卡，全都免费查。
发现问题，提前准备档案、合同、缴费凭证，越早改越省事。
五、真心提醒：社保不糊弄人，你也别糊弄自己
社保是国家给咱们普通人最稳的保障，政策明明白白：多交多得、长缴多得。
我们认真核对，不是挑毛病，不是不信任系统，是对自己辛苦大半辈子负责。
年轻时上班、打拼、按时交钱，退休了就该安安稳稳、一分不少地领钱。
把年龄、年限、个人账户这三项查清楚、核对准，让每一年工龄都算数，每一笔缴费都不白费，每一分养老金都落进自己口袋。
晚年过得踏实、有底气、不缺钱，比什么都重要。
这件事，一定要放在心上，也转给家里快退休的亲人，真的能帮他们省下一大笔钱。
话题讨论
你退休前有没有核对过社保？有没有遇到过年限、基数、年龄录错的情况？你身边有人因为没核对少领养老金吗？欢迎在评论区说说你的真实经历，帮更多人避坑！
我每天只讲老百姓用得上的社保、养老金、退休干货，全是实在话、不玩套路，点个关注，下次办退休不迷路、不吃亏！
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