2025年个税退税通俗全攻略：小白也能看懂，手把手教你多退钱|个税|税额|纳税|退税款

每年3月，最让打工人期待的事，除了开春加薪，就是个税退税了！打开朋友圈，总能看到有人晒出“退税几百、几千元”的截图，也有人一脸困惑：“为啥别人能退税，我却要补钱？”“退税到底怎么操作，会不会很复杂？”

其实大家完全不用慌，2025年度个税退税已经正式启动，办理时间从2026年3月1日到6月30日，足足4个月时间。今天这篇文章，就用最接地气的话，把退税的方方面面讲透，没有专业术语，全是大白话+实操步骤，小白也能跟着做，还能教你合法多退一笔钱，避开所有坑！

先跟大家说个大实话：个税退税不是国家发的“福利红包”，也不是人人都能退，核心就是“多退少补”——简单说，就是2025年你多交的个税，国家退给你；少交的，就得补上。全程在手机上就能操作，10多分钟就能完成，看完这篇，你也能轻松搞定。

一、先搞懂：个税退税，到底是怎么一回事？

很多人以为退税是国家额外给的补贴，其实不是这样的。咱们平时上班，公司发工资的时候，会先帮我们代扣一部分个税，这叫“预缴个税”。但这只是一个临时的缴费金额，因为个税是按一整年的收入来计算的，不是按月。

比如，你上半年工资高，交了不少个税，下半年换工作、请假，工资变少了；或者你有孩子要养、有老人要赡养，这些都能减免个税，但平时没申报——到了年底，国家就会统一“算总账”，把你2025年全年的收入加起来，再减去各种能减免的钱，算出你实际该交的个税。

如果实际该交的钱，比你平时预缴的少，多交的那部分，国家就会退给你（这就是退税）；如果实际该交的比预缴的多，你就需要补上差额（这就是补税）。

给大家举个简单例子：小王2025年上半年工资8000元/月，每月预缴个税100元，一共交了600元；下半年换工作，工资降到5000元/月，刚好达到起征点，不用交个税。年底算总账，小王全年实际该交的个税只有300元，那多交的300元，国家就会退给他。

至于具体能退多少钱，不用自己手动算，手机APP会自动帮你算好。咱们只要知道：能减免的项目填得越全，退的钱可能就越多；平时预缴的个税越多，退的钱也可能越多。

二、关键时间点：记好这几个日子，别错过退税！

2025年个税退税，办理时间是2026年3月1日—6月30日，一共4个月，不用急着扎堆办理，但也绝对不能错过最后期限，否则可能拿不到退税，甚至要交滞纳金。

这里分两种情况，大家对照看就好，非常好记：

需要预约的情况（3月1日—3月20日）：如果想在3月1号到3月20号之间办理，必须提前在“个人所得税”APP上预约。就像去医院挂号一样，预约成功后，在预约的当天办理就行，逾期没办，就得重新预约，或者等3月21号之后再办。
不用预约的情况（3月21日—6月30日）：从3月21号开始，就不用预约了，随时打开手机APP就能办理。建议大家错峰申报，避开3月初的高峰，不然APP容易卡顿，耽误时间。

重点提醒3个点，一定要记牢：

6月30日是最后期限，过了这个日子，就算你符合退税条件，也不能申请了，相当于自动放弃了这笔钱；
如果需要补税，且补税金额超过400元，过了6月30号没补，每天会按少交的税的万分之五收滞纳金，还会影响个人信用，以后贷款、买房都可能受影响；
如果忘记APP密码也不用慌，登录页面点击“找回密码”，通过手机号或银行卡验证，就能重置密码，个别情况可携带身份证到办税服务厅重置。

三、自查：你能退税？还是要补税？一看就懂

很多人最关心的问题：我到底能不能退税？其实很简单，对照下面的情况，就能快速自查。核心就看一句话：平时预缴的个税，比全年实际该交的多，就能退税；比实际该交的少，就需要补税（补税金额≤400元可免补）。

（一）这7类人，大概率能退税，快对照看看有没有你

全年工资+兼职收入（比如稿费、带货佣金），加起来不超过6万元，但平时发工资的时候，公司已经帮你预缴了个税的；
除了工资，还有劳务报酬、稿酬（比如写文章、拍视频赚钱），这些收入平时预缴的税率，比全年算下来的税率高的；比如小李工资35万元+稿酬2万元，预缴时稿酬按20%计税，全年合并后按25%计税，虽然后续补税，但反之若预缴税率高就会退税。
2025年有孩子要养、有老人要赡养，或者要还房贷、交房租，但平时没申报这些减免项目，没享受到税收优惠的；
2025年有公益慈善捐赠（比如捐钱、捐物），没在平时预缴个税时扣除的；注意捐赠信息要填完整，否则可能无法退税。
2025年换过工作，新公司不知道你上半年交过个税，重新给你扣除了5000元/月的起征点，导致平时预缴的个税变少，年底算总账时，多扣的部分要补回来？不对，这种情况其实是平时预缴少了，可能要补税，反之如果重复扣除，可能退税；
2025年交了个人养老金、商业健康保险，这些可以减免个税，但平时没申报的；
属于残疾人、孤老人员等，可享受税收减免，但平时没足额享受的。

（二）这4类人，可能需要补税，提前有个心理准备

在两家及以上公司上班，比如白天在A公司上班，晚上在B公司兼职，两家公司都给你扣除了5000元/月的起征点，导致平时预缴的个税偏少的；
2025年换工作，上半年工资高，交的个税多，下半年换了更高薪的工作，新公司没衔接好，导致预缴的个税不足的；
有劳务报酬、稿酬等收入，平时没按规定预缴个税，或者预缴的金额不够的；
为了多退税，虚假填报减免项目（比如没孩子却填了子女教育），被税务机关查到后，不仅要补税，还要交滞纳金，影响信用。

（三）这4类人，不用办理退税，省点时间

如果符合以下任意一种情况，就不用费心去操作了，既不用退税，也不用补税：

需要补税，但全年总收入不超过12万元的；
需要补税，但补税金额不超过400元的（国家给的优惠，免补）；
平时预缴的个税，和全年实际该交的个税一样多的；
符合退税条件，但不想退，自愿放弃的。

四、退税前必做：3件小事，少走弯路不踩坑

很多人办理退税时，要么退税失败，要么审核迟迟不通过，其实都是因为没做好前期准备。申报前，花5分钟做好这3件事，保证退税顺利，快速到账。

退税只有一个官方渠道，就是“个人所得税”APP，大家在手机应用商店搜索就能找到，图标是蓝色的，开发者是“国家税务总局”，千万别下载那些非官方的APP，不然可能泄露身份证、银行卡信息，被骗钱。

登录步骤也很简单：

没注册过的，点击“注册”，用手机号注册，完成实名认证（人脸识别就行）；
已经注册过的，直接登录，登录后核对一下自己的姓名、身份证号、手机号，确保和身份证上的一致，不一致的话，及时修改，不然会影响申报；
检查一下APP是不是最新版本，如果不是，及时更新，旧版本可能没有预约、专项附加扣除填报等功能，容易出问题。

（二）绑定一张本人的一类银行卡，确保能收到钱

退税款是直接打到银行卡里的，绑定银行卡时，一定要注意3点，少一点都可能退税失败，就像小钱一样，因为银行卡信息有误，同事都收到退税了，他却没收到：

必须是你本人名下的银行卡，不能绑定家人、朋友的，不然钱打不过去；
一定要是一类卡（就是我们平时用来发工资、存取钱的储蓄卡），二类卡、三类卡有交易限额，退税款多的话，可能打不进去；
银行卡状态要正常，不能是挂失、冻结、销户的状态，要是状态异常，赶紧换一张银行卡。

绑定方法很简单：登录APP，点击首页“个人中心”，找到“银行卡”，点击“添加”，输入银行卡号、开户行信息，确认无误后，绑定成功。建议大家绑定自己常用的工资卡，并且设为默认银行卡，这样退税时不用再选，更方便。

温馨提示：税务机关不会在短信或非官方软件中索要银行卡信息，如有疑问可拨打12366咨询。

（三）核对并补充信息，别漏填、错填

这一步最关键，直接影响你能退多少钱，以及申报能不能通过。主要核对2类信息，有漏填、错填的，及时补充、修改：

核对收入明细：登录APP，点击首页“我要查询”，找到“收入纳税明细查询”，选择“2025年度”，就能看到你2025年全年的所有收入（工资、劳务报酬、稿酬等），以及已经预缴的个税。一定要仔细核对，要是看到陌生的收入（比如你没在某家公司上班，却有这家公司的收入记录），可能是身份信息被冒用了，赶紧点击“申诉”，填写申诉原因，税务机关会核实处理，申诉期间不影响正常申报。这里要注意，申诉前可先和支付单位核实，避免误申诉，就像周教授那样，误将协会支付的劳务报酬申诉为“被收入”。
补充/修改专项附加扣除：这是退税的“关键”，填得越全，退的钱可能越多。登录APP，点击首页“专项附加扣除填报”，选择“2025年度”，逐一核对7项减免项目，漏填的补填，填错的修改（后面会详细讲怎么填）。

五、重点！7项专项附加扣除，填对多退钱（大白话详解）

专项附加扣除，简单说就是“国家给有特殊负担的人，减免个税的福利”，一共7项，2025年的标准和之前一样，大家对照自己的情况，能填的都填上，每一项都可能帮你多退一笔钱。下面用大白话，把每一项的填报要点讲清楚，一看就会。

（一）3岁以下婴幼儿照护扣除（每月2000元，多孩叠加）

家里有0-3岁宝宝的，一定要填！每个宝宝每月能减免2000元，一年就是24000元，两个宝宝就是48000元，能少交不少税。

填报要点：

条件：宝宝未满3周岁，不管是不是上幼儿园，亲生的、领养的、继子女都可以；
扣除方式：夫妻双方可以商量，要么一方全额扣除（每月2000元），要么双方各扣一半（每人每月1000元），一旦确定，2025年一整年都不能改；
注意：只要填写宝宝的姓名、身份证号就行，不用提交证明材料，自己留存好宝宝的出生医学证明，以备税务机关抽查。

（二）子女教育扣除（每月2000元，多孩叠加）

家里有3岁以上孩子，不管是上幼儿园、小学、初中，还是高中、大学、研究生，都能填，每个孩子每月减免2000元，和婴幼儿照护扣除可以叠加（比如宝宝3岁前填婴幼儿照护，3岁后填子女教育）。

填报要点：

条件：孩子3周岁（上幼儿园）到博士研究生阶段，都可以；如果孩子在国外上学，也能填；
扣除方式：和婴幼儿照护一样，夫妻双方可以一方全额扣，也可以各扣一半，年度内不能改；
注意：孩子在国外上学的，要填写国外学校的名称、地址，自己留存好相关证明材料。

（三）赡养老人扣除（独生子女每月2000元，非独生子女分摊）

家里有年满60岁的父母，或者父母双亡、有年满60岁的祖父母、外祖父母，都能填，这是给咱们赡养老人的福利。

填报要点：

独生子女：每月能减免2000元，一年24000元，全额扣除；
非独生子女：和兄弟姐妹一起分摊每月2000元的额度，每个人每月最多只能扣1000元（比如兄妹两人，每人每月扣1000元；兄妹三人，每人每月最多扣666元，总和不超过2000元），分摊方式一旦确定，年度内不能改；
注意：只要老人年满60岁就行，不管老人有没有退休金，都能填报。

（四）住房贷款利息扣除（每月1000元，最长扣20年）

如果你名下有首套住房贷款，正在还房贷，就能填，每月减免1000元，一年12000元，最多能扣20年（240个月）。

填报要点：

条件：必须是首套住房贷款（二套房、三套房不行），不管是商业贷款还是公积金贷款，都能填；
扣除方式：夫妻双方可以一方扣除，也可以约定分摊，年度内不能改；如果夫妻双方各有一套首套房贷，只能选一套扣除，不能叠加；
注意：填写房屋的产权证明、贷款合同编号，自己留存好相关材料，扣除期限从开始还房贷的当月起，到房贷还完或贷款合同终止的当月止。

（五）住房租金扣除（每月800/1100/1500元，按城市分档）

在主要工作城市没有自己的房子，需要租房子住，就能填，扣除金额按城市大小分三档，不用交房租发票，只要如实填写就行。

填报要点：

扣除标准：
一线城市（直辖市、省会城市，比如北京、上海、广州、合肥）：每月1500元；
二线城市（市辖区户籍人口超过100万的城市）：每月1100元；
三线及以下城市（市辖区户籍人口不超过100万的城市）：每月800元；
注意：住房租金扣除和住房贷款利息扣除，只能二选一，不能同时填（比如你在外地租房，老家有房贷，只能选一个填报）；夫妻双方如果在同一个城市工作，只能由一方填报；在不同城市工作，可以各自填报。

（六）继续教育扣除（学历教育每月400元，职业资格一次性扣3600元）

如果你正在提升自己，比如读在职大专、本科、研究生，或者考了教师资格证、会计职称、经济师等职业资格证书，就能填，也是一笔不小的减免。

填报要点：

学历继续教育（比如在职大专、本科）：每月减免400元，最多能扣4年（48个月）；
职业资格继续教育（比如考会计证、教师资格证）：在取得证书的当年，一次性减免3600元；
注意：学历继续教育要填写教育机构的名称、专业；职业资格继续教育要填写证书名称、编号，自己留存好证书，没取得证书的，不能填报。

（七）大病医疗扣除（最多能扣80000元，据实扣除）

2025年如果自己、配偶，或者未成年孩子生病，花了不少医药费，就能填，这是给有医疗负担家庭的补贴，据实扣除，最多能扣80000元。

填报要点（重点，别填错）：

扣除标准：医保报销后，自己花的钱（医保目录范围内的自付部分），累计超过15000元的部分，在80000元以内，花多少扣多少；比如自己花了35000元，超过15000元的部分是20000元，就能扣20000元；如果花了100000元，最多只能扣80000元；
条件：医药费是2025年全年的，本人、配偶、未成年孩子的都能算，一起累计；
扣除方式：可以由本人扣除，也可以由配偶扣除；未成年孩子的医药费，由父母一方扣除；
注意：不用手动填写医药费金额，登录“国家医保服务平台”APP，就能查到2025年的大病医疗数据，直接同步到个税APP就行，自己留存好医药费用票据。就像小王那样，如实填报35000元医药费用，顺利获得退税，而虚假填报的同事则无法享受优惠。

六、手把手教你：手机APP退税实操，10分钟完成

做好前面的准备工作，就可以开始办理退税了，全程在手机APP上操作，步骤很简单，跟着做就行，分为“预约办理”和“正式申报”两步，重点讲最常用的流程。

第一步：预约办理（3月1日—3月20日办理，必须做）

登录“个人所得税”APP，首页就能看到“2025年度综合所得年度汇算”的专题入口，点击进入；
点击“预约办税”，仔细看一下预约须知，然后点击“开始预约”；
选择你想办理的日期（3月1日—3月20日之间），点击“提交预约”，提示“预约成功”，就完成了；
预约成功后，在预约的当天登录APP，就能开始申报；如果当天没时间办理，可在预约日期前一天，取消预约，重新选择日期。

第二步：正式申报（核心步骤，3月1日—6月30日通用）

这一步是重点，每一步都讲清楚，小白也能跟着做：

登录APP，进入“2025年度综合所得年度汇算”专题，点击“开始申报”；
确认申报年度是“2025年度”，点击“下一步”；
选择填报方式：有两种方式，强烈推荐选择“申报表预填服务”——系统会自动带入你2025年的收入、纳税明细，不用你手动填写，节省时间，还能减少错误；如果你的全年收入不超过6万元，也可以选择“简易申报”，流程更简单；
核对基础信息：确认你的姓名、身份证号、任职受雇单位、汇算地（一般是你上班的公司所在地，没有上班的，选户籍所在地或经常居住地），信息无误后，点击“下一步”；
核对收入与扣除：这一步要仔细，核对“收入合计”“专项扣除”“专项附加扣除”等信息，看看有没有漏填的扣除项（比如前面说的7项专项附加扣除），有漏填的，点击“新增扣除项目”补充；如果有陌生的收入，点击“申诉”处理；
奖金计税方式选择（关键！影响退税金额）：重点来了！2027年底前，全年一次性奖金（年终奖），可以选择“单独计税”或“并入综合所得计税”，两种方式算出来的退税金额，可能相差几百、上千元，一定要两种方式都试一遍，选择退税多、补税少的方式
操作方法：点击“工资薪金”，找到“奖金计税方式选择”，分别选择“单独计税”和“并入综合所得计税”，查看两种方式的应退/应补税额，选最优的那个；
确认应退/应补税额：系统会自动计算出你能退多少钱，或者需要补多少钱，核对无误后，点击“下一步”；
提交申报：如果有应退税额，点击“申请退税”；如果需要补税，且补税金额超过400元，点击“立即缴税”（可以用银行卡、微信、支付宝缴税）；如果补税金额≤400元，直接退出就行，不用补税；
选择退税银行卡：如果之前已经绑定了银行卡，直接选择默认银行卡；如果没绑定，点击“添加银行卡”，绑定本人的一类银行卡后，点击“提交”，申报就完成了。

第三步：查询退税进度，等待到账

申报完成后，不用一直盯着，随时可以查询退税进度，步骤很简单：

登录APP，点击首页“我要查询”，找到“申报查询”，选择“2025年度综合所得年度汇算”；
查看申报状态，退税进度分为三个阶段，全程透明可查：
税务审核中（1-3个工作日）：税务机关正在核对你的申报信息，只要信息准确，审核会很快通过；如果审核不通过，会收到APP推送的提醒，按照提醒补充相关资料、修改申报信息就行；
国库处理中（1-7个工作日）：税务审核通过后，国库会处理你的退税款，一般1-7个工作日就能处理完成；
退税成功：退税款会直接打到你绑定的银行卡里，手机会收到银行的到账通知。如果长时间没到账，核对一下银行卡状态，或者拨打12366税务服务热线咨询。

小提醒：退税到账一般需要3-10个工作日，3月初申报高峰、信息填写错误等情况，会导致到账延迟，耐心等待就行，不用重复提交申报。

七、合法多退税的5个小技巧，实操可用（官方允许）

很多人觉得自己退税金额少，其实是没掌握正确的技巧，下面这5个技巧，都是官方允许的，合法合规，能帮你多退一笔钱，申报时一定要用上：

补填漏报的专项附加扣除：这是最直接、最有效的方法，2025年如果漏填了婴幼儿照护、赡养老人、住房租金等扣除项，汇算时全部补填，能直接减少你全年该交的个税，多退钱；
优化奖金计税方式：前面重点讲过，年终奖的两种计税方式，一定要都试一遍，选择退税多的那种，别嫌麻烦，可能多退几百、上千元；
补充其他合法扣除项：如果2025年交了个人养老金（每年最多能扣12000元）、商业健康保险，或者有公益慈善捐赠，汇算时及时补充填报，能额外享受税收扣除，增加退税金额；
申诉陌生收入：如果收入明细里有陌生的收入，及时申诉，申诉成功后，这部分收入不会计入你的全年收入，避免因为虚增收入导致多缴税，间接增加退税金额；
灵活选择汇算地：如果有两处及以上上班的地方，可自主选择汇算地，建议选择上班的公司所在地或户籍所在地，审核速度更快，能缩短退税到账时间。

八、避坑指南：这8个错误，千万别犯！（轻则退税失败，重则影响信用）

个税退税涉及个人信用，申报时如果犯了下面这些错误，轻则退税失败、审核延迟，重则要补税、交滞纳金，甚至影响个人信用，大家一定要避开，尤其是小白：

虚假填报专项附加扣除：为了多退税，没孩子却填子女教育、没房贷却填住房贷款利息，这属于偷税漏税，税务机关会查到，到时候不仅要补税、交滞纳金，还会影响个人信用，情节严重的，会面临行政处罚。就像小郑那样，轻信“退税秘笈”虚假填报，被税务机关提醒后赶紧更正，不然会有严重后果；
填报错误信息：姓名、身份证号、银行卡信息、收入明细、扣除信息填写错误，会导致退税失败、审核延迟，比如绑定了非本人的银行卡，退税款打不过去；
错过申报期限：6月30日是最后期限，逾期未补税会产生滞纳金、影响信用，逾期未申请退税，视为自动放弃，再也拿不到这笔钱；
频繁重复/作废申报：反复申报、作废申报，会被税务机关标记为异常申报，影响审核速度，甚至审核不通过，建议申报前仔细核对信息，确认无误后再提交；
轻信“退税秘笈”“人工退税”：网上流传的“退税秘笈”“虚假退税链接”，都是骗人的，还有人说能帮你“人工退税”，要收手续费，这些都别信，避免信息泄露、被骗钱。就像小孙那样，收到虚假退税邮件，幸好及时咨询12366，没被骗取信息；所有退税操作，都通过官方APP办理，不用花钱代办；
漏缴应补税款：如果需要补税，且补税金额超过400元，一定要在6月30日前补缴，别抱有“不补税没人管”的侥幸心理，税务机关会提醒你，拒不补缴的，会被追缴；
同时扣除住房贷款利息和住房租金：这两项只能二选一，不能同时填，不然审核会不通过，还要重新修改申报信息；
忽视资料留存：专项附加扣除、公益慈善捐赠、个人养老金等相关证明材料，要留存5年，税务机关可能会抽查，要是无法提供，会被追缴已退的税款。

九、小白高频疑问：10个问题，一次性解答

整理了大家办理退税时，最常问的10个问题，用大白话一次性解答，不用再到处查资料：

问：我能退多少钱？答：没有固定金额，因人而异，主要看你平时预缴的个税，和全年实际该交的个税的差额，差额越大，退税越多；
问：退税多久能到账？答：一般3-10个工作日，3月初高峰、信息需要补充等情况，可能延迟到15-30个工作日，耐心等就行；
问：申报信息填错了，能修改吗？答：可以，登录APP，找到“申报查询”，选择2025年度汇算，点击“更正”或“作废”，修改后重新提交就行；作废申报次数最好不超过3次，不然会影响审核；
问：我没有工作、没有收入，需要办理退税吗？答：不需要，全年没有收入，也没有预缴个税，既不用退税，也不用补税；
问：我有稿费、兼职收入，怎么申报退税？答：不用手动填写，选择“申报表预填服务”，系统会自动带入这些收入和纳税明细，核对无误后，正常申报就行；
问：身份信息被冒用，有陌生收入，怎么办？答：登录APP，找到“收入纳税明细查询”，点击陌生收入条目，选择“申诉”，填写申诉原因，税务机关会核实处理，申诉期间不影响正常申报；
问：补税金额不超过400元，必须补吗？答：不用，补税金额≤400元，国家免补，直接退出APP就行，不影响个人信用；
问：专项附加扣除，需要提交证明材料吗？答：平时填报不用提交，自己留存好相关证明材料（留存5年），税务机关抽查时，能提供就行；
问：可以让别人帮我代办退税吗？答：可以，比如让公司财务、家人帮你代办，代办时需要签订授权书，提供你的相关信息，代办完成后，你要及时核对申报信息，确保准确；
问：退税失败，是什么原因？答：最常见的3个原因：银行卡信息错误（非本人、非一类卡、状态异常）；申报信息错误；身份信息被冒用，或者有未补缴的以前年度税款，针对性修改后，重新提交就行。

十、最后提醒：退税需谨慎，诚信是底线

最后再跟大家说一句：2025年个税退税，是国家依法保障我们纳税人合法权益的举措，合理填报扣除项、合法申请退税，是我们的权利，但同时，诚信纳税，也是我们每个人的义务。

千万别为了多退一点钱，虚假填报、隐瞒收入，不然不仅会被追缴税款、加收滞纳金，还会影响个人信用，以后贷款、买房、找工作，都可能受影响，得不偿失。

另外，2025年还有一个额外福利：2022年10月1日至2025年12月31日，出售自有住房后，1年内再在同一城市重新买房，出售现住房时缴纳的个税可以退税，具体退多少，看新购住房的金额（新购住房金额≥现住房转让金额，可全额退税；不足的，按比例退税）。

本文涵盖了2025年个税退税的所有核心要点，从政策解读、实操步骤，到专项附加扣除、避坑指南，全是大白话，通俗易懂，建议大家收藏起来，申报时直接对照操作，轻松搞定退税。

如果在办理过程中，遇到特殊问题，不知道怎么处理，可拨打国家税务总局12366纳税服务热线咨询，或者前往当地办税服务厅，税务机关会提供专业的指导和帮助。

最后，祝大家2025年个税退税顺利，都能多退一笔钱，收获属于自己的“合法红利”！