先交单位，后变灵活就业，退休怎么退？待遇会变化吗？一起来看|个人账户养老金|工资|社保

你是不是也听过这种说法：“在单位干得好好的，辞职干个体户自己交社保？等着吧，退休至少晚五年！ ”尤其是女性朋友，一听灵活就业得55岁退休，吓得赶紧死守不喜欢的工作不敢动。今天就用一组扎心数据撕开谣言：全国超8000万灵活就业者中，近七成因“怕延退”不敢离职，但真实规则恰恰相反——只要你在单位交过职工社保，哪怕后来转灵活就业，退休时仍按职工身份办，养老金一分不少算！

先说最关键的身份认定。 国家养老保险全国统筹后，系统早把你的缴费记录焊死了。你在北京工厂干8年，回县城开小店交7年，退休时系统自动合并15年工龄，绝不会因你最后自己交就降为“灵活就业待遇”。有人担心“单位那几年白交了”？大错特错！所有职工社保缴费（含单位部分）全进国家养老基金池，和你之后交的灵活就业费用在同一个锅里煮，退休时按统一公式发钱。唯一区别是缴费时：单位职工你只出8%，单位贴16%；灵活就业你得扛20%（12%进统筹+8%进个人账户）。多掏的钱进了公共池，但领钱时绝不克扣你！

女性退休年龄才是真战场。单位女工50岁退，女干部55岁退，灵活就业普遍55岁退——但转身份≠改年龄！ 核心看两点：第一，你单位缴费期间是否以“工人”身份参保（非管理岗）；第二，当地是否要求单位缴费满10年。 比如你在广州电子厂当普工交了9年社保，后辞职开网店交6年，若当地规定“单位工人岗满5年可50岁退”，你就能卡线退休。反之若档案写“销售主管”（干部岗），或单位缴费仅3年，就得55岁退。所以别信“灵活就业必55岁”的鬼话，带上劳动合同、工资流水去社保局查档案最靠谱，12333热线报身份证号也能查。

养老金计算更是铁板钉钉。公式就两条：基础养老金 = （退休地上年度社平工资 + 本人指数化月均缴费工资）÷2 × 总缴费年限×1%；个人账户养老金 = 个人账户累计储存额 ÷ 计发月数。这里压根没“身份”选项！你单位交8年+灵活交7年，和连续15年单位交，只要总年限、缴费基数、退休地相同，钱就一样多。有人杠“灵活缴费基数低才少领”，这锅得自己背——若你为省钱选最低档，那确实比单位按实际工资交的少，但这是缴费策略问题，和身份无关。