编者按：
当前，在市场化形成机制下，人民币汇率维持双向波动的整体格局，引导企业树立“风险中性”理念，有效管理汇率风险，是助力企业稳健运营和国际化发展进程中必须直面的重要课题。近年来，国家外汇管理局福建省分局坚持以服务实体经济为导向，积极践行金融为民惠民理念，以中小微、国有等企业为服务重点，推动银行一揽子推进政策宣传辅导、产品服务创新、减费让利和基层能力建设，建立健全汇率风险管理服务长效机制，开展了一系列富有成效的探索与实践。现推出系列专栏文章，梳理先进经验，展示分享福建省银行机构在服务企业汇率风险管理方面的典型做法和积极成效。
近年来，人民币汇率双向波动常态化，中小企业作为跨境经营的主力军，面临的汇率风险敞口持续扩大，对专业化、定制化避险服务需求日益迫切。在国家外汇管理局福建省分局指导下，招商银行福州分行紧扣“汇率风险中性”核心导向，立足中小企业经营特点与风险诉求，以产品创新破解资金效率痛点，以顾问式服务强化风险管控能力，为福建中小企业 “走出去”和稳健经营筑牢金融屏障。
创新“零现金保证金+线上化”模式
破解企业资金与效率双重难题
中小企业外汇避险业务频率高、时效快，传统汇率避险业务的现金保证金占用、线下流程繁琐等问题，往往制约其风险对冲的及时性与灵活性。招商银行福州分行依托“避险易”专项交易额度服务与“招银避险”线上平台，构建“信用赋能+数字赋能”的双重服务体系：通过信用授信替代传统现金保证金要求，无需冻结大额资金即可开展避险交易；同时打通企业网银与避险平台数据壁垒，实现协议签署、汇率查询、交易下单、持仓管理全流程线上化，将原数小时的柜面办理流程压缩至秒级完成。
福建省某鞋服外贸集团C公司，年涉外交易规模超3000万美元，此前因需缴纳高额现金保证金导致流动资金占用压力较大，且线下锁汇需多次对接银行，难以精准捕捉有利汇率时点。招商银行福州分行深入调研后，为其定制“避险易+线上锁汇”专属方案：一是通过企业信用评估全额减免现金保证金，全年累计减免保证金超500万元；二是指导企业通过“招银避险”平台自助操作，实时查看汇率走势、自主挂单成交，实现“随时随地精准对冲”。2025年，该企业累计通过线上平台完成锁汇交易60笔，金额达2000万美元，汇兑损失同比下降38%，有效稳定了经营预期。企业财务负责人表示：“零保证金政策大幅提升了资金使用效率，线上化操作让我们能精准把握市场机会，招行的创新服务真正做到了解痛点、提效能。”
定制“汇率掉期+顾问陪伴”方案
应对外贸企业外币敞口风险
对于大多数外贸企业，汇率与利率双重波动是其面临的核心风险。招商银行福州分行组建由外汇分析师、产品专家、客户经理构成的专业团队，提供“一对一”顾问式服务，结合企业资金结构、现金流特点定制个性化方案，通过外汇掉期等工具实现“汇率+利率”双重风险对冲。
福建省某中型制造企业D集团，日常有大量美元存款沉淀，一方面日常经营需大量人民币资金，另一方面因美元存款收益率较高直接结汇意愿不强，因此面临汇率波动的不确定风险。招商银行福州分行主动介入，提供全流程政策咨询与方案设计，最终为其定制“近端结汇+远端购汇”一体化汇率掉期方案。该方案不仅让企业在交易初期就明确了全部存款收益成本，避免汇率波动影响财务规划，还通过线上化流程优化大幅简化操作手续。2025年，该企业通过该方案成功叙做外汇掉期产品486笔外汇掉期产品近5000万美元。D公司相关负责人评价道：“招行团队不仅提供了专业的产品方案，定期推送市场分析报告，全流程线上化办理，还帮助建立科学的风险管理体系，助力我们从被动承受风险转变为主动管理风险。”
2025年，招商银行福州分行外贸企业汇率避险签约量同比增长1.2倍，其中线上化交易占比达95%。下阶段，招商银行福州分行将持续发挥创新优势，深化中小企业汇率避险服务：一是升级“招银避险”平台功能，新增风险敞口智能测算、AI汇率预警等工具，提升数字化服务能力；二是扩大“避险易”服务覆盖面，将信用减免保证金政策延伸至更多外贸企业；三是强化专业团队建设，提升复杂跨境业务风险对冲方案设计能力，持续开展“一对一”顾问式服务，以更精准、高效、创新的金融支持，助力福建中小企业在跨境经营中行稳致远，为区域实体经济高质量发展注入强劲金融动能。
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