来源：市场资讯
（来源：上交所ETF之家）
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为了更好服务居民财富管理需求，上海证券交易所推出“投顾指南针”专栏，汇聚知名机构专业视角，持续分享行业基金投顾实践经验。在这里，我们将以更轻松易懂的方式，解析投顾服务内涵，拆解资产配置逻辑，探讨投资陪伴的意义，与您一同探索专业化、普惠化的财富管理路径。投资路上，让投顾指南针为您导航。
来源：富国基金投稿
01. 你平时都是怎么买基金的？
当下的社会发展，让大家的分工越来越精细，除了像熟知的看病找医生、解决法律问题找律师、健身找教练等常规职业外，现在也有更多的细分职业出现，比如最近特别火的整理收纳师。几年前，有谁会想到，日常的收纳整理家庭衣物也需要付费。收纳师的收费都是按照时薪来计算的，200元~400元/小时不等，找人上门收拾个衣服，可能就要花费掉上千元。当然体验过收纳服务的消费者，也直呼这项服务“值得”。
所谓术业有专攻，专业的事交给专业的人去做。
02.选择专业 还是 相信自己？
说好的术业有专攻呢？
道理都懂，在投资理财这件事上，还真的有点知易行难。
其实不怪咱们基民自己，这里面是有客观原因真实存在的。
能拥有自己的专属投资顾问，现阶段以国内私人银行为例，起码需要500万的准入门槛，让咱们普通人望而却步。
但“不懂投资”、“基金该怎么选？”、“什么时候买？什么时候卖？”、“基金需要持有多久？”、“为什么基金本身收益不错，我却不赚钱？”等等这些问题又实实在在地困扰着我们。
我们先来看看全球基金行业最为发达的美国市场，美国基民是如何参与基金投资的？
大部分美国人都会聘请像经纪人、投资顾问或者理财规划师等专业人士来指导自己的基金投资。
根据ICI（美国投资公司协会）的数据统计，美国的家庭及个人有77%都会通过中介机构（第三方投顾）的建议进行基金配置，仅有13%的投资者是直接从基金公司或者是销售渠道购买基金。
换句话说，绝大多数美国基民都是通过基金投顾来购买基金。
在海外，基金投顾业务早已成熟，是普通大众主要基金投资途径，但相对于国内投资者而言，基金投顾则是一个近1~2年的新生事物，大家并不熟悉。
那有人会问，几乎人手一个基金投资顾问的美国人是不是人均资产特别高？
小星这里还有组数据供大家参考，截至2019年底，SEC（美国证券交易委员会）登记在册的投顾服务客户总数超过4300万。
从客户的构成上来看，投资顾问服务的客户主要由三大类型客户组成：个人客户（高净值客户、非高净值客户）、资金池客户（如私募基金、注册投资公司等）和机构客户（银行、保险公司、慈善组织、养老金计划等）。
从客户数量上来看，个人客户是美国投顾业务的主要服务对象，占到了总客户数量的94.6%，其中大部分都是非高净值个人客户，非高净值个人客户占到了全部客户数的82.2%和总个人客户数的87.0%，也就是说，长尾客群是参与基金投顾的主力，基金投资顾问也不是高净值客户的专属福利。
03、基金投顾能为我做些什么？
既然基金投顾是一项普罗大众的投资服务，那必须是既要亲民，又接地气。
方便、省心、实惠，也是基金投顾几个比较明显的特点，听起来更像是一个惠民的大众饭馆。
基金投顾服务虽是舶来品，但国内的基金投顾也基本遵循了海外投顾的原有基本特征，面向的客群也更多是大众“消费”，监管部门起初设立目的也是指导广大基民进行更科学投资，有更好的投资体验感。
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