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晋商银行董事长郝强最近很忙。开年不到三个月，这位山西金融圈的女强人已经跑遍运城、临汾等地，与地方政府密集洽谈合作。这种快节奏的工作状态，正是她掌舵这家省级城商行五年来的常态。眼下，晋商银行总资产已达3980亿元，距离4000亿门槛仅一步之遥，但郝强面前还摆着两道必答题：如何扭转营收下滑趋势，以及怎样化解不良资产压力。

从基层打拼出来的女掌门

在男性主导的金融高管圈里，郝强的履历显得格外醒目。2008年参与晋商银行筹建时，她可能没想到自己会成为这家银行的掌舵人。从授信审查部总经理到支行行长，再到行长助理、副行长，郝强用13年时间完成了职场"通关"。2021年接任董事长后，她很快展现出雷厉风行的作风，最近董事会换届的连任，更证明其领导力获得认可。

营收下滑背后的加减法

最新财报显示，2025年前三季度晋商银行营收37.66亿元，同比下降12.26%，但净利润却逆势增长1.55%至15.72亿元。这种"收入降、利润增"的奇特组合，源自大刀阔斧的成本控制——业务及管理费同比减少1.84亿元，降幅达13.3%。不过，单纯节流并非长久之计，郝强需要找到新的增长点。她近期频繁走访地方政府，或许正是在为对公业务拓展铺路。

不良资产处置的断腕决心

比起营收压力，更棘手的是资产质量难题。晋商银行刚以3.1亿元"骨折价"甩卖14.21亿元不良资产包，相当于打了2.2折。这笔交易直接导致11.11亿元亏损，但郝强显然宁愿承受短期阵痛。截至2025年上半年，该行不良贷款率维持在1.77%，其中个人贷款不良率从2.28%升至2.71%，暴露出零售端风控短板。

制造业不良贷款的暗礁

虽然公司贷款不良率从2.19%降至2.01%，但结构性问题不容忽视。制造业不良贷款余额不降反升，半年间增加1亿元至12.28亿元，主要受累于汽车制造客户的经营恶化。这个占不良公司贷款44.7%的"重灾区"，成为郝强必须直面的硬骨头。相比之下，租赁和商务服务业4.76%的不良率更触目惊心，但好在存量规模相对较小。

站在4000亿资产的门槛前，郝强的挑战颇具代表性：既要保持规模增长，又要消化历史包袱；既要服务地方经济，又要控制业务风险。这位女掌门近期展现出的务实作风——该砍的成本坚决砍，该割的坏账果断割，或许正是区域银行转型期最需要的特质。