金融与互联网场景的深度融合，在提升服务效率的同时，也催生出一些不易察觉的风险。部分互联网平台利用高频生活场景嵌套信贷服务，通过技术手段模糊风险提示、诱导消费者负债；少数不法分子利用AI技术、虚假身份实施精准诈骗，严重扰乱金融市场秩序，威胁人民群众财产安全。为切实维护金融消费者合法权益，国家金融监督管理总局梳理了金融网络乱象“五大陷阱”，并发布风险提示，提醒广大消费者提高警惕，防范权益受损。
陷阱一：支付场景“强捆绑”，稀里糊涂“被贷款”
部分互联网平台在出行、购物、生活缴费等日常消费环节，将信贷产品内嵌于支付流程，通过默认勾选、弹窗诱导、优惠叠加等方式，诱导或变相强制消费者开通分期、借贷等功能。个别平台将贷款入口置于必要操作流程中，风险提示字号小、位置隐蔽，刻意淡化实际年化利率、还款规则及逾期责任，甚至默认优先使用信贷额度支付。消费者往往在不知情或未充分理解的情况下“被动负债”，侵害消费者知情权与自主选择权。
陷阱二：过度索权“扒隐私”，信息泄露“埋祸根”
部分网络金融平台在消费者浏览、注册、登录等环节，强制要求开放通讯录、相册、地理位置等与核心业务无关的权限，用户若拒绝则无法使用服务。此类平台可能涉嫌违规收集个人信息，甚至将其用于暴力催收或非法出售牟利。一些消费者因信息泄露遭遇骚扰、恐吓，甚至被诈骗团伙精准定位实施犯罪，人身与财产安全受到严重威胁。
陷阱三：“大师”荐股“割韭菜”，虚假培训“宰客狠”
不法分子利用短视频平台、社交群组等渠道，虚构“炒股大师”“理财导师”等身份，以“经验分享”“投资秘籍”为名吸引关注，积累粉丝后通过私信、链接等方式引流至无资质的投资平台、虚假交易网站或非法荐股群组。消费者一旦参与“投资”，极易陷入非法集资、诈骗陷阱。
陷阱四：钓鱼链接“设诱饵”，境外盗刷“钱袋空”
不法分子利用境外信用卡“免密支付”规则，通过钓鱼短信、仿冒网站等方式，诱导消费者输入信用卡号、有效期、CVV码等敏感信息，进而实施境外盗刷或制作伪卡。部分消费者因点击不明链接或登录非正规网站，账户资金在短时间内被多笔境外交易盗刷，造成直接经济损失。
陷阱五：“代理维权”藏猫腻，“征信修复”是骗局
部分不法分子通过自媒体散布“全额退保”“债务清零”“征信洗白”等不实信息，谎称“专业律师维权”，诱导消费者签署协议、收取高额咨询费和服务费后失联。同时，趁机窃取消费者身份证、银行卡、联系方式等信息，用于非法买卖或实施二次精准诈骗。此类行为不仅导致消费者财产损失，更可能引发持续性的信息泄露风险。
针对上述金融网络乱象，国家金融监督管理总局郑重提示广大金融消费者：
一、支付环节多留心，看清条款再确认
消费者在各类平台支付时，务必逐项核对页面勾选项，尤其是默认勾选的小字内容，主动取消非必要信贷、保险等服务。对“0息”“立减”“满减”等营销用语保持谨慎态度，点击查看详细条款，了解实际年化利率、还款计划、逾期责任及征信报送规则，确保自主自愿、知情确认后再行支付。
二、个人信息慎授权，拒绝过度“扒隐私”
办理金融业务请务必选择持牌金融机构和正规的网络金融服务渠道。授权个人信息时，要仔细阅读权限说明，坚决拒绝非必要的通讯录、相册等权限获取功能。已授权权限可通过手机设置及时关闭。如因信息泄露遭遇暴力催收、亲友被骚扰，请及时向相关平台投诉，同时留存通话记录、短信截图等证据，依法维护权益。
三、警惕“大师”和“秘籍”，投资理财要正规
对社交平台出现的“理财大师”“炒股导师”保持高度警惕，主动核实其金融从业资质。切勿轻信“经验分享”“投资秘籍”等话术，拒绝将资金转入“个人安全账户”“私人账户”，不加入非正规渠道推荐的QQ群、微信群。参与投资前，主动通过“金融产品查询平台”官方网站(https://www.jrcpcx.cn)等官方渠道核实信息。
四、账户动态常关注，发现异常快锁卡
妥善保管账户及个人信息，不随意点击不明链接，不在非正规网站填写身份证号、银行卡号、密码、验证码等敏感信息。对长期未使用账户，可适当降低交易限额或关闭部分交易功能，开通交易提醒服务，密切关注账户动态。发现境外盗刷或异常交易，立即通过银行官方渠道冻结账户、向公安机关报案。
五、“代理维权”不轻信，正规渠道解纠纷
与金融机构发生纠纷时，请优先通过官方客服热线、官方网站或当地金融纠纷调解组织等正规渠道解决。警惕“全额退保”“债务清零”“征信修复”等虚假承诺，谨慎支付“维权咨询费”“服务费”，严防个人信息被窃取或遭遇二次诈骗。
防范金融网络乱象，守护人民群众财产安全，需要金融监管部门、金融机构和广大消费者的共同努力。在此，呼吁广大消费者提高风险意识、理性选择金融产品，让我们携手共建清朗金融网络、守护安心消费，共筑金融安全防线。
（文章来源：国家金融监督管理总局网站）
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