作者：周军律师.
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明明按时还款、从未逾期，征信报告上却莫名出现不良记录；被冒用身份贷款，逾期污点记在自己名下；债务早已结清，不良信息迟迟不撤销。
遇到这种情况，不少人反复找银行、找征信机构，要么被推诿拖延，要么迟迟得不到更正，最后耽误贷款、办卡，甚至影响个人信誉。
那么，不良征信记录错误的，当事人可应如何维权？
最高人民法院案例库入选案例《王某诉河南某农村商业银行金融借款合同纠纷案》中明确：
信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以直接向人民法院起诉。胜诉后，法院可责令信息提供者限期删除错误不良征信记录。
裁判观点简析
征信记录关乎个人信贷、就业、生活方方面面，征信机构、信息报送机构（多为银行、网贷平台、金融机构）有义务保证信息真实、准确、完整。
只要有证据证明不良征信记录不实、错误、逾期未删，当事人先申请异议更正，对方拒不处理、拖延不改的，无需妥协，可直接起诉。
法院可依法判决：责令报送人限期删除错误不良征信记录，赔偿相关损失。
常见的错误不良征信情形（都可维权） 1. 身份被冒用，产生逾期记录
身份证丢失、信息泄露，被他人冒用办理贷款、信用卡，产生的逾期、欠款等不良记录，完全与本人无关，属于典型错误征信。
2. 已按时还款，仍被记逾期
本人已足额、按期还清欠款，银行或金融机构工作失误，误报、漏报还款信息，不当标注逾期，损害个人信用。
3. 债务已结清，不良记录未撤销
贷款、信用卡欠款早已全部还清，相关机构未按规定上报结清信息，逾期不良记录继续保留，超出法定留存期限。
4. 信息录入错误，凭空背债
机构工作人员操作失误，录错身份证号、姓名、金额，将他人的不良记录，错误登记在无辜当事人名下。
5. 超出法定保留期限，未予删除
不良征信记录法定保留期限一般为5年，自不良行为终止之日起算，到期后必须自动删除，逾期未删的可要求清理。
周军律师提醒，错误的不良征信记录，不是个人的“污点”，而是报送机构的过错。先异议、再投诉，拒不更正就起诉，法院可判令限期删除。遇到征信错误，不要被动等待，及时固定证据、依法维权，守住个人信用，以免耽误贷款、影响生活、错失良机。遇到相关问题，建议及时咨询专业律师，寻求有效的法律帮助，以免错失维权良机。
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