最近不少老伙计找我打听，说 4 月起退休人员要开始缴费了，是不是基本医保又要恢复交钱，个人账户的钱会不会少，住院报销会不会受影响。我特意对照国家医保局和人社部的官方文件，逐条梳理了所有细节，今天给大家讲得明明白白。凡事预则立，不预则废。关乎自己钱袋子和晚年保障的事，提前弄清楚，才能心里踏实，日子过得安稳。
这不是基本医保涨价或恢复缴费。职工基本医保退休人员只要累计缴费年限达标，男满 30 年、女满 25 年，基本医保仍然终身免缴，个人账户按月返钱的标准不变，住院、门诊的报销待遇也一切照旧。这次 4 月 1 日起全国统一实施的，是长期护理保险（长护险），也就是大家常说的社保第六险。它的设立初衷，就是专门解决失能老人的长期护理费用难题。
人到晚年，最让人牵挂的不是衣食住行，而是万一失能卧床，无人照料的困境。护工费用逐年上涨，普通家庭难以长期承担，子女又有自己的工作和生活，难以全天候陪伴。很多家庭因为一个失能老人，不仅耗尽了积蓄，还拖垮了子女的生活，长护险的出现，就是为了破解这个民生难题，用集体的力量，分担个体的风险。
所有已办理正式退休手续，按月领取职工基本养老金，且正常享受职工基本医疗保险待遇的人员，都会自动纳入长护险缴费范围，无需个人申请。这其中包括企业退休人员、机关事业单位退休人员，以及以灵活就业身份办理退休的人员。只参加城乡居民医保、领取居民养老金的退休人员，暂不纳入本次缴费范围，国家计划在 2027 年底前，逐步将这部分人群纳入长护险保障体系。未参加任何医保、不领取职工基本养老金的人员，以及已死亡、停发养老金、医保停保的人员，不在缴费范围内。
长护险的缴费标准全国统一制定，2026 年至 2030 年五年保持不变，不会随意涨价。全国基准费率为0.15%，各地可根据本地实际情况，在 0.1% 至 0.2% 的区间内微调，目前全国 90% 以上的省份，都按照0.15%的基准费率执行。缴费基数仅以本人的月基本养老金为计算依据，高龄补贴、取暖费、过节费、职业年金、独生子女补贴等各类额外收入，都不计入缴费基数。
月缴费金额的计算方式很简单，就是用本人的月基本养老金，乘以0.15%的费率。按照这个标准测算，月养老金2000 元的退休人员，每月扣费 3 元，全年合计 36 元；月养老金3000 元的，每月扣费 4.5 元，全年合计 54 元；月养老金5000 元的，每月扣费 7.5 元，全年合计 90 元；月养老金8000 元的，每月扣费 12 元，全年合计 144 元；月养老金10000 元的，每月扣费 15 元，全年合计 180 元。这笔费用数额很小，不会对退休人员的日常生活造成任何影响。
国家充分考虑到困难退休人员的实际情况，对五类人群实行全额免缴政策，所需费用由财政全额资助。这五类人群分别是特困供养退休人员，城乡低保对象退休人员，持有一、二级残疾证的重度残疾退休人员，重点优抚对象，以及防止返贫监测对象退休人员。老吾老以及人之老。除了全国统一的免缴政策外，部分地区还结合本地实际，出台了额外的减免措施，对 80 周岁以上的高龄退休人员，以及已经被认定为中度及以上失能的退休人员，给予不同程度的缴费减免。如果是因为原单位未按时足额缴纳医保，导致退休时医保累计缴费年限不足的，所需的补缴费用全部由原单位承担，个人无需支付任何费用。
长护险的扣费全程自动化完成，不需要个人跑腿办理任何手续，也不需要提交任何申请材料。系统会优先从参保人的职工医保个人账户中代扣费用，如果医保个人账户余额不足，会自动切换到养老金发放账户进行扣除。大家可以通过国家医保服务平台 APP，或者当地的社保官方 APP，随时查询自己的扣费明细，每一笔扣费都清晰可查，公开透明。
有两种情况，退休人员可能还需要缴纳其他与医保相关的费用。第一种是医保年限不足的补缴。如果退休时，职工基本医保的累计缴费年限没有达到当地规定的标准，就需要继续缴费，直到年限达标为止。可以选择按月延缴，也可以选择一次性补缴，具体的缴费标准和方式，以当地社保部门的规定为准。第二种是大病保险/大额医疗补助。绝大多数地区的退休人员，仍然需要每年缴纳大病保险费，费用一般在 150 元至 300 元之间，这笔钱用于基本医保报销之后的二次报销，能够进一步减轻大病患者的医疗负担。
长护险的全国统一实施，是国家完善社会保障体系的重要举措，也是给全体退休人员的一份安心保障。积土成山，风雨兴焉。每个人缴纳的少量费用，汇聚成庞大的保障基金，在我们或身边的人需要的时候，就能提供实实在在的帮助。它让我们在面对晚年可能出现的失能风险时，多了一份底气，少了一份担忧。大家不用因为这次扣费而产生恐慌，也不要轻信网上的不实传言。有任何疑问，都可以拨打12333 社保服务热线，或者前往当地的社保经办机构咨询。也希望大家把这些信息转告给身边的老伙计，让更多人了解长护险的真实情况，做到心中有数，安享晚年。
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