（来源：南湖晚报）

转自：南湖晚报

N图/文 钟航

“朋友借给我的，急用。”

“不对，这是投资款，我家人帮我转的。”

两句截然不同的回答，让一笔看似平常的20万元取款业务，瞬间变成了一场与时间赛跑的反诈阻击战。

4月9日中午，中国银行嘉兴市分行营业大厅内人来人往。一个年轻的身影引起了柜员小徐的注意——20岁的史先生（化名）神色慌张，额头上渗出细密的汗珠，径直走向柜台，要求支取20万元现金。

“先生您好，请问这笔钱是做什么用的？”小徐按照“了解你的客户”流程例行询问。

“向朋友借的，急用。”史先生的回答干脆，眼神却有些闪躲。

小徐没有就此打住。她拿起电话，拨通了汇款人的号码。电话那头，一个陌生的声音传来：“这是投资款，我家里人帮忙操作的，具体我得再问问……”

借款？投资？同一笔钱，两个截然不同的说法。

内控周经理闻讯赶来，迅速调取了客户信息，查看账户流水。除了用途矛盾外，另外两个高危特征也让所有人的神经瞬间绷紧：史先生在外地工作，却在嘉兴开立账户；账户开立不到一周，20万元资金到账不足一小时就要取现。

“这是典型的‘跑分’取现特征——不法分子利用他人账户转移涉案资金。”周经理当机立断，启动警银联动应急预案！

营业部一边以“系统核验”为由稳住客户，一边迅速联系南湖区反诈中心和辖属派出所。

不到10分钟，民警抵达现场。面对警方的反复询问，史先生的防线终于崩溃：“我……我不认识汇款人……”

原来，史先生遭遇了网上贷款诈骗。诈骗分子以“刷流水、提贷款额度”为名，诱导他提供银行账户接收“测试资金”，再让他取出现金转交。而账户里这20万元，根本不是“借款”，也不是“投资”，而是一名重庆市民被投资理财诈骗骗走的血汗钱。

一场可能酿成的20万元损失，在中行员工与警方的通力协作下，被成功拦截在柜台之外。

事后，南湖区反诈中心向中国银行嘉兴市分行营业部发来表扬信，称赞该行员工“严格执行‘一查二询三处置’流程，敢于向可疑交易‘主动核实、交叉验证’，展现了过硬的专业素养和责任担当”。

从一句矛盾的答复，到高危特征的精准识别，再到10分钟的快速响应——该行用一次教科书式的反诈拦截，再次证明：在守护人民群众“钱袋子”的战场上，银行柜台就是最坚实的第一道防线。

如今，史先生已被警方成功“唤醒”，重庆受害人的20万元正在返还流程中。而中国银行的反诈故事，仍在每一天的柜台前继续书写。