负债金额大，房子会被拍卖掉吗？
如果你持续不还债，债权人在起诉进入强制执行后，房子当然有可能被拍卖了用于还债。此时，如果既想要保留房产，又想要减免债务，那么个人破产是一个不错的选择。
破产故事汇：总负债132万，只需还款55万即可上岸，月均还款不足10000
今天的主角黄先生是一名深圳的普通打工人，出生于1985年，目前月收入14500元，另外有公积金收入约1000元。
财产方面，黄先生所有的银行卡、公积金账户的余额合计仅仅12918.12元，另外与弟弟共有一套估价30万元的异地房产，剩余房贷余额256146元（均为本金）。
债务方面，黄先生一共欠款达到了1327292.8元，除了前面提到的房贷余额约25万元，其他均为普通债权，但欠款本金约55万，利息约52万。估算一下，他逾期的年限应该在四年以上。
按常理说，黄先生想要上岸难度很大，即便卖房还债，剩余债务余额仍将达到100万以上，虽然他的目前的收入水平不低，但是想要还清所有债务，难度依然很大。因此，在得知深圳个人破产政策后，他在2026年3月向深圳中院提交了破产申请。
根据黄先生的债务清偿计划，他申请将普通债权总额从1071146.8元调整为552918.12元，除了将银行卡、公积金余额12918.12元用于一次性清偿外，在五年破产重整期内每年还款8000-10000元。如此一来，他合计需还款金额552918.12，占普通债权总额的51.62%，本金的100.53%，相当于免除了52万余元的利息、滞纳金。
至于那套价值仅仅30万元的房产，因为价值不高，只能覆盖剩余房贷余额，处置房产没有必要。而且因为该房产系与其弟弟共同所有，其弟弟表示愿意自己偿还月供，故无需纳入 破产财产。
经深圳破产法庭审查，黄先生符合个人破产的条件，目前已经正式受理其破产申请。
法院是如何判断是否符合个人破产条件的？
经常有网友留言，我逾期太久了，永远都还不完，可不可以去申请个人破产？
还有人会问我，为什么我负债金额还没他多，申请个人破产仍然不成功？
为了便于大家真正理解个人破产的政策和要求，我总结了几条关于个人破产的干货，大家自行对照，看是否符合要求。
1、门槛要求（以深圳为例）：要求在深圳居住（需要深圳的身份证或居住证），申请时有连续在深圳缴纳社保的记录。
2、硬性要求：
- 个人情况：“诚实而不幸”的负债人。这一条说起来容易，但很多人不符合，法院在审查过程中，会全方位考察申请人的基本情况，如果存在虚构债务、隐瞒财产等情况，一概不予受理，更不用说那些想通过个人破产“逃废债”的老赖了；
- 负债原因：因为生产经营或生活消费负债，如果是因违法经营、赌博、奢侈消费等原因造成的负债将无法申请；
- 债务现状：已丧失债务清偿能力或资产不足以清偿全部债务。通俗地讲，就是没钱还了或者资不抵债了。曾经我见过一个女孩子虽然没有逾期，但以贷养贷周转不过来了，也申请个人破产并获得受理。
3、债权清偿计划要合理：肯定有人会想，反正申请个人破产，债务豁免越多越好，事实并非如此，关键是要合理。比如：
- 有的人负债100万，月收入20000，但申请将负债总额减免到30万，每月只还5000，这样明显对债权人不公平，难以获得债权人的认可；
- 有的人负债50万，每月收入只要4000左右，且没有其他收入来源，但清偿计划仍然写每月还款5000，明显超出其还款能力，此时法官就会认为其重整方案不具备可行性而驳回。
当然，除了以上条件外，在案件审理过程中或者裁定破产后，还有非常多需要注意的事项，比如定期上报收入变化，突然没有收入了怎么办等等，因篇幅有限，今天就先不聊了，下次再给大家分享！
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