咱们不少快到退休年纪的男职工最近都在纠结，延迟退休从2025年就要正式施行了，现在政策放开了弹性退休，60岁就能申请退，也可以选多干两年到62岁退，到底选哪个划算？差的那点养老金够不够本？今天咱们就照着官方公布的政策，实打实算给你看。
这次延迟退休是渐进式推进的，从去年开始就启动调整节奏了。原来咱们的退休年龄是男60女干部55女工人50，慢慢会过渡到男63女干部58女工人55。女职工延迟的年限多，推进速度也会快一点，2039年之前退休年龄都是逐年微调的，2040年之后才会完全固定成新标准。
除了退休年龄，大家最关心的就是最低缴费年限的变化了。不少朋友参保晚，累计缴费年限刚蹭着最低线，这个变化对你们影响真的挺大。按照现行的暂行办法，2025到2029这几年，最低缴费年限还是维持15年不变，从2030年开始每年增加6个月，到2039年就会涨到最低20年，2040年之后就一直按20年的标准执行了。
这次政策调整之后，退休方式也变活了。原来必须得等到法定退休年龄才能申请退休，现在给了大家选择的空间，职工可以根据自己的身体情况、家庭情况选弹性提前或者弹性延迟。就拿男职工来说，最早可以60岁申请退休，也可以选择多交两年社保，62岁再退，不同选择拿到的养老金差多少，咱们拿具体的例子算，大家直接套自己的情况就行。
咱们的养老金一共分三部分，基础养老金、个人账户养老金，有视同缴费年限的还会有过渡性养老金，咱们一块一块捋。拿临近退休的60后70后男职工举例子，假设60岁退休的时候，当地的养老金计发基数是8200元，个人这么多年平均缴费系数是0.7，累计工龄40年。算下来基础养老金就是8200乘以（1加0.7）除以2乘以40乘以1%，最后拿到2788元。如果选62岁退休，这些数据都会变，计发基数两年一般会涨，假设涨到8600，工龄也多了两年变成42年，算下来就是3070.2元，光基础养老金这部分，每月就差了282.2元。
个人账户养老金这部分，差的会比基础养老金多一点。60岁退休的时候，累计缴了40年，个人账户一共存了10万元，养老金计算的时候，60岁退休对应的计发月数是139个月，算下来就是10万除以139，每月差不多719.42元。选62岁退休的话，多交了两年社保，个人账户的累计额会涨到11.5万，而且62岁退休对应的计发月数更少，是125个月，算下来就是11.5万除以125，每月920元，这部分差了差不多200.58元。
有视同缴费工龄的朋友，还会多一笔过渡性养老金，这部分大部分参数都是固定的，只有计发基数会跟着社会平均工资涨。还是刚才的例子，假设视同工龄是12年，过渡系数是1.3%，60岁退休算下来是1279.2元每月。62岁退休用新的计发基数算，就是1341.6元每月，这部分差了62.4元。把三部分的差加起来，总共差了545.18元。
当然了，这个数字只是按案例算出来的参考值，放到每个人身上差多少都不一样。你在一线大城市，计发基数高，本身工龄长缴费多，差的肯定比这个数多，要是在三四线城市，本身缴费基数低，差的就会少一些。说白了，多干两年多交两年社保，养老金确实会涨，但你也要算清楚，这两年你要出钱交社保，还要晚领两年养老金，到底合不合适全看个人情况。身体好岗位轻松，想多攒点高点的养老金那就多干两年，要是身体吃不消，早点退休享清福也没啥不好，适合自己的才是最划算的。
参考资料 人民日报 全国人民代表大会常务委员会关于实施渐进式延迟法定退休年龄的决定
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