一个做预付卡的金融科技公司，为什么要申请银行牌照，还要做电信业务？

多伦多金融科技公司Koho Financial的CEO Daniel Eberhard给出了答案：他们想成为加拿大"下一个伟大的银行"，而且不止于此。

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Koho在2024年首次披露了其银行化计划，随后筹集了1.9亿加元（约1.4亿美元）的股权和债务资金，用于申请Schedule 1银行牌照。本周三在加拿大国家天使资本组织（NACO）峰会上，Eberhard向NACO CEO Claudio Rojas确认，这张牌照"即将到手"。

"我们将以全国任何金融科技公司中最低的资金成本运营，"Eberhard说。他透露公司年收入已超过2亿加元，仍在增长，"状态良好"。他还声称曾拒绝了两家试图进入加拿大市场的全球金融科技公司的收购要约。

但银行牌照只是起点。Eberhard表示，Koho计划在未来六个月内推出电信产品。不过他在后续向BetaKit的澄清中留有余地：电信产品是"正在考虑"的方向，尚未制定确定的推出计划。公司发言人也通过邮件确认，目前暂无相关公告。

这种跨界的野心，Eberhard用"超级应用"来解释——他援引中国的案例说："我们只是在想，为什么要把自己局限在金融产品上？"

成立于2014年的Koho目前拥有超过250万加拿大用户。其应用功能已从最初的预付万事达卡，扩展到信用额度、国际汇款、信用记录建立、租客保险等。上周，Koho还上线了加密货币交易功能，允许用户在应用内购买、持有和管理数字资产。

这些服务看似银行化，但Koho目前仍依赖与受监管机构（如Peoples Trust）的第三方合作来提供产品。拿到自己的银行牌照后，这种束缚将解除。

从金融到电信，Koho的扩张逻辑并不复杂：先通过高频金融服务建立用户关系，再横向扩展服务边界，最终成为一个集成多种生活服务的平台。问题是，加拿大市场是否足够大，能支撑起一个本土的"超级应用"？