进入2026年二季度，区域性股份制银行徽商银行再度因合规问题被推至行业关注焦点。国家金融监督管理总局淮南监管分局于4月中旬发布行政处罚信息，徽商银行淮南凤台支行在个人住房贷款业务中存在违规发放行为，被监管部门处以40万元罚款，同时两名相关负责人被给予警告处分，并处罚款合计12万元。而这已是该行短短两周内收到的第二张监管罚单，合规风险呈现持续蔓延态势。
此前一周，即4月9日，国家金融监督管理总局亳州监管分局已对徽商银行亳州分行开出罚单。经查实，该分行存在违规发放贷款的违法违规事实，监管部门对其处以30万元罚款，并对三名相关责任人作出处理，其中两人被警告，一人被处以禁止从事银行业工作5年的处罚。连续两次处罚均直指信贷业务核心环节违规，凸显该行在贷款审批、风控管理上的突出漏洞。
2026年以来，徽商银行的合规问题早已显现。3月13日，国家金融监督管理总局江苏监管局发布公告，徽商银行南京分行及下辖河西、浦口、长江路三家支行，因信用卡汽车分期业务管理不审慎、服务收费与提供服务价值不相符、贷后管理存在问题且整改不到位等多项违规行为，被合计处以260万元罚款。同时，7名相关从业人员被追责，6人被警告并处罚款，1人被处以8年银行业禁入措施，处罚力度在同期城商行违规案例中较为少见。
从近年监管记录来看，徽商银行的合规问题并非偶发，而是呈现长期频发、多点爆发的特征。2023年，该行因各类违规行为被监管部门罚没金额超1800万元。2024年，该行成为当年收到监管处罚次数最多的城市商业银行，据行业统计，全年共有15家分支行、26名从业人员累计收到41张罚单，罚没总额突破2000万元。2025年，尽管该行经营业绩保持增长，但合规问题依旧突出，全年累计被罚金额超1500万元，违规领域覆盖信贷、信用卡、财务顾问、异地经营等多个核心业务条线。
公开资料显示，徽商银行总部设于安徽合肥，是全国首家由城市商业银行与城市信用社联合组建的银行业金融机构，前身为1997年注册成立的相关机构，2005年正式更名为徽商银行股份有限公司，2006年全面对外营业，并于2013年在香港联交所主板上市。截至2025年末，该行资产总额达2.33万亿元，同比增长15.51%；全年实现营业收入376.70亿元，同比增长1.18%；净利润169.26亿元，同比增长6.34% 。资产质量方面，不良贷款余额110.53亿元，较上年有所增加，不良贷款率为0.98%，拨备覆盖率278.79% 。
在业绩与规模稳步扩张的同时，该行公司治理层面却存在明显短板，核心管理岗位长期空缺。2025年7月30日，徽商银行原董事长严琛因工作调整辞任，随后跨省赴其他省份任职 。截至2026年4月，董事长职位空缺已超八个月，期间始终未正式补选新任人选 。除董事长外，该行董事会秘书、首席合规官等关键管理岗位也曾长期空缺，直至2026年初才由现有高管兼任部分职责 。
对于商业银行而言，董事长作为公司治理核心与风险管控第一责任人，岗位长期空缺易导致战略决策、风险处置、内控统筹等关键职能运转效率下降 。在治理架构存在真空的背景下，徽商银行基层分支机构违规频发、屡查屡犯的问题持续暴露，从总行到支行的合规管控体系未能有效传导执行 。从近年罚单分布来看，违规行为多集中于分支行层面，涉及贷前调查不严、贷中审查流于形式、贷后管理缺失等信贷全流程问题，反映出内控机制在基层执行不力，合规文化未能有效渗透。
当前，银行业监管持续趋严，监管部门对金融机构合规经营、风险防控的要求不断提升。徽商银行在规模增长的同时，合规风险频发、核心岗位空缺的问题，已成为制约其稳健发展的重要因素。随着连续罚单落地，市场对其治理有效性、风控能力的关注度持续上升，如何填补管理空缺、完善内控体系、遏制违规态势，成为该行亟待解决的重要课题。
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