近日，中国人民银行、国家发展改革委、财政部联合印发《关于扩大科技创新和技术改造贷款投放 进一步支持设备更新的通知》（以下简称《通知》），这一政策标志着我国金融支持实体经济、助力中小微企业发展的力度再上新台阶。
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《通知》坚持扩大内需战略基点，优化"两新"政策实施，创新科技金融服务，发挥好科技创新和技术改造再贷款增量政策作用，强化政策协同，不断提升金融服务中小科技型企业、大规模设备更新的能力和质效。
一、政策全面扩围：14大领域全覆盖，
民营中小企业迎来重大机遇
《通知》聚焦金融服务科技创新和设备更新的重要环节，全链条优化政策举措。
最引人注目的是，政策将研发投入水平较高的民营中小企业正式纳入再贷款政策支持领域，并将技术改造和设备更新贷款支持范围大幅扩展至电子信息、人工智能、设施农业、消费商业设施等14个领域。这一扩围举措意义重大。
此前，科技创新和技术改造再贷款主要面向科技型中小企业和重点领域设备更新项目，而此次将"研发投入水平较高的民营中小企业"纳入支持范围，意味着更多具有创新潜力的中小微企业将获得政策红利。
同时，14个领域的扩展，特别是将人工智能设备和软件服务纳入支持范围，有力促进了"人工智能+产业"融合发展。
从政策力度看，央行已于2026年1月将科技创新和技术改造再贷款额度从8000亿元增至1.2万亿元，并下调再贷款利率至1.25%。
财政部也配套优化了设备更新贷款财政贴息政策，对相关领域贷款提供1.5个百分点的贴息支持，贴息期限不超过2年。这种"再贷款+贴息"的政策组合拳，切实降低了企业的融资成本。
二、农商银行全面响应：
属地化服务优势助力政策精准落地
作为服务地方经济的主力军，全国各省市农商银行积极响应政策号召，充分发挥扎根基层、熟悉本地企业的优势，全力推动《通知》各项举措落实落地。农商银行在服务中小微企业方面具有独特优势。
一方面，农商银行深耕本地市场，对区域内企业的经营状况、信用情况和发展需求有深入了解，能够提供更加精准的金融服务。
另一方面，近年来各地农商银行大力推进数字化转型，创设"流水易贷""创业e贷""科融e贷"等数字化信贷产品，让客户足不出户、指尖办贷，显著提升了服务效率。
以启东农商银行为例，该行深度对接江苏省综合金融服务平台，通过实时调取企业多维信息，将研发投入占比、专利技术、上下游合作数据等"软实力"纳入风控模型，有效替代传统抵押要求。
某网络科技公司凭借其35%的研发投入占比和12项专利技术，仅用48小时就获得了700万元纯信用贷款，及时投入新技术研发。
这一案例生动展现了农商银行如何通过创新服务模式，让科技企业的"软实力"变为融资的"硬通货"。
三、从濒临停工到逆势增长，
政策红利改变企业命运
让我们走进浙江一家环保科技小企业，听听企业主王先生的故事。2025年下半年，王先生的企业订单激增，但面临设备更新资金缺口。
传统贷款手续繁杂、审批缓慢，而设备供应商要求全款提货，这让王先生一度夜不能寐。"那时候看着到手的订单却做不出来，心里真不是滋味。"王先生回忆道。转机出现在2026年初。
当地农商银行客户经理主动上门走访，了解到王先生的企业虽然缺乏传统抵押物，但拥有多项环保技术专利，且研发投入占比持续保持在较高水平。
根据《通知》精神，农商银行将其纳入科技创新和技术改造再贷款支持范围，通过信用贷款方式为其提供了200万元资金支持，从申请到放款仅用时3个工作日。"这笔资金来得太及时了！"王先生激动地说。
利用这笔贷款，企业迅速引进了智能化污水处理设备，不仅产能提升40%，还获得了新的环保资质认证。
2026年一季度，企业产值同比增长65%，不仅保住了原有团队，还新增了15个就业岗位。"是政策红利和农商银行的支持，让我们这样的小微企业也能抓住发展机遇。"
四、全链条优化服务：
让金融活水精准滴灌实体经济
《通知》要求着力提升贷款服务质效，优化再贷款发放和管理，提高政策实施效率。对此，全国农商银行系统正在从三个维度全面升级服务：
一是贷前服务更高效。通过智能系统整合工商、税务、交易流水等多维数据，实现自动校验与交叉分析，辅助开展尽职调查与准入判断，帮助企业更清晰了解自身融资条件，减少不必要的时间成本。
二是贷中审批更精准。依托数字化风控模型，对企业经营情况进行动态分析，在依法合规范围内优化授信评估流程。部分标准化小额贷款产品审批效率显著提升，实现快速响应企业资金需求。
三是贷后管理更智能。自动台账监控生成报表，智能提醒催收预警，全流程闭环自动化减少差错，让企业主能够专注于生产经营，无需为融资后续管理分心。
五、把握政策窗口期，
共享发展新机遇
当前，我国正处于经济结构调整与动能转换的关键期。央行选择"定向降息"与"定向扩容"的组合拳，明确将低成本央行资金向"重大战略、重点领域和薄弱环节"引导。
科技创新和技术改造再贷款政策与财政贴息政策的协同发力，为中小微企业创造了前所未有的有利融资环境。
全国有贷款意向的中小微企业主，无论您身处电子信息、人工智能、设施农业还是消费商业设施领域，无论您的企业处于初创期还是成长期，只要具有研发投入和创新潜力，均可享受政策红利。
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贷款申请需根据企业实际经营需求和还款能力理性借贷，具体产品信息以各地农商银行实际公示为准。本产品信息仅供参考，不构成任何金融建议。
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